Решение по делу № 2-5253/2018 ~ 04198/2018 от 17.09.2018

№2-5253/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2018 года                                                                            г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи                                Бесаевой М.В.,

при секретаре                                                          Кривомазовой Ю.В.,

с участием

представителя истца                                          Ломовцева А.А.,Батракова К.А.,

представителя ответчика                                       Зыбина Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Оренбургское отделение №8623 к Сдержиковой ФИО13, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО20 и ФИО21, о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по банковской карте № в размере 59 303,33 рублей, из которых просроченный основной долг 45 213,48 рублей, просроченные проценты 8 154,33 рубля, неустойка – 5 905,52 рублей, комиссии - 30 рублей, а также госпошлину в размере 1 979,10 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО Сбербанк России и ФИО14 заключили договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредствам выдачи международной кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя. Во исполнение заключенного договора держателю карты была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № и был открыт счет №. В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом № годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере №. Держатель карты умер ДД.ММ.ГГГГ, наследник (ответчик по делу) извещен о долге. В адрес наследника ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу – 45 213,48 рублей, процентам – 8 154,33 рубля, неустойки – 5 905,52 рублей, комиссии банка – 30 рублей.

Представитель истца Батраков К.А., Ломовцев А.А., действующие по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении. Иск просили удовлетворить.

Ответчик Сдержикова И.Г., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известному месту жительства и месту регистрации: <адрес>; по известному месту жительства по адресу: <адрес>. Конверты с судебными повестками возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу статьи 20 Гражданского процессуального кодекса РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Должник, сообщивший кредиторам недостоверную информацию о своем месте жительства, несет риск неблагоприятных последствий.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года №343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу пунктов 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку суд, в силу возложенных на него полномочий не наделен полномочиями по розыску лиц, участвующих в деле, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика Зыбин Д.И., действующий по ордеру, привлеченный в дело определением суда в связи с неизвестностью места нахождения ответчика, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

ПАО «Сбербанк России» в лице Оренбургского отделения №8623 обратился в суд с исковым заявлением после отмены определением судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Оренбургского отделения №8623 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО15 в размере 59 303,33 рублей и госпошлины в размере 989,55 рублей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(часть 4).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 обратился с заявлением в ОАО "Сбербанк России" на получение кредитной карты с лимитом кредита 50 000 рублей.

Согласно информации о полной стоимости кредита, ФИО17 предоставлена возобновляемая кредитная линии путем выдачи международной кредитной карты Сбербанк Master Card Credit Momentum с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, сроком на № месяцев, под № годовых. Полная стоимость кредита № % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - №% от размера задолженности производится не позднее № дней с даты формирования отчета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя.

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»» в пункте 4 указано, что заявитель ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, с которыми он согласен и обязуется выполнять.

В пункте 5 раздела заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»» указано, что заявитель с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на официальном сайте и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ежемесячно до наступления даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Банк устанавливает лимит кредита по карте на 1 год с возможностью неоднократного продления.

       Согласно пункту 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

По пункту 3.8 Условий, в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взымаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (пункт 3.9 Условий).

Во исполнение заключенного договора ФИО6 выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № с лимитом 50 000 рублей и был открыт счет №.

При оформлении заявления ФИО6 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.

Установлено, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №. После его смерти открылось наследство, заведено наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась Сдержикова И.Г. – жена умершего, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО2 (родство подтверждается свидетельством о заключении брака №, свидетельствами о рождении № и №). Сдержиков В.М. – отец умершего, Сдержикова Н.И. – мать умершего, обратились к нотариусу с заявлением об отказе от доли на наследства, причитающегося им по закону. Сдержикова И.Г. вступила в права наследования после смерти мужа ФИО6, получив свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты> года выпуска (стоимостью 5 338 рублей согласно отчета №), огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты> (стоимостью 16 797 рублей согласно отчета №), денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» в размере 4 926,42 рублей ( ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ).Из справки ООО «СК «АСКО» следует, что Сдержиковой И.Г. причитается страховое возмещение после смерти ФИО6 по полису страхования граждан от несчастного случая серия № от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Смерть» 40 000 рублей.

Установлено, что ФИО6 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Квартира общей площадью № кв.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>, на праве собственности принадлежит отцу умершего - Сдержикову В.М.

Таким образом, Сдержикова И.Г. и несовершеннолетние дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения являются наследниками имущества (огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты>, огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты>, денежных вкладов умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, а также страхового возмещения в размере 40 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае Сдержикова И.Г., становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Из наследственного дела видно, что ответчики являются наследниками принадлежащего наследодателю имущества – огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты> (стоимостью 5 338 рублей согласно отчета №), огнестрельного гладкоствольного охотничьего оружия <данные изъяты> (стоимостью 16 797 рублей согласно отчета №), денежных вкладов. Кроме того, из справки ООО « Страховой компании «АСКО», находящейся в материалах наследственного дела следует, что Сдержиковой И.Г. причитается страховое возмещение после смерти ФИО6 по полису страхования граждан от несчастного случая серия № от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Смерть» 40 000 рублей.

Согласно имеющейся в материалах дела выписки из карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год образовалась просроченная задолженность по банковской карте MasterCard Credit Momentum № в размере 59 303,33 рублей, из которых просроченный основной долг 45 213,48 рублей, просроченные проценты 8 154,33 рубля, неустойки – 5 905,52 рублей, комиссии - 30 рублей.

Указанный расчет проверен судом и признан правильным. В процессе рассмотрения дела данный расчет по существу ответчиком не оспаривался, своего расчета ответчик суду не предоставил.

Поскольку у умершего ФИО6 имелось неисполненное обязательство перед ПАО "Сбербанк России" по погашению задолженности по кредитной карте, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 303,33 рублей, в силу статьи 1175 ГК РФ и пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с наследника, принявшего наследство, то есть с Сдержиковой И.Г., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО2 в пределах перешедшего к ним имущества.

Таким образом, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Оренбургского отделения с Сдержиковой И.Г., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО2, в пределах перешедшего к ним имущества подлежит взысканию задолженность по банковской карте MasterCard Credit Momentum № в размере 59 303,33 рубля, исходя из того, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО6 составляет более данной суммы, а именно 5 706 рублей + 16 700 рублей + 4 921,50 рублей + 4,92 рубля + 40 000 рублей, а всего 67 332,42 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 1 979 рублей, что пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8623 - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8623 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59 303,33 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 979 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.11. 2018 ░░░░.