Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-968/2016 ~ М-580/2016 от 11.03.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2016 года                             <адрес>

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи         Мосалевой О.В.,

при секретаре                     ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключенное соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № <данные изъяты>. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику 63000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытии и кредитовании счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 63000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возвращению кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За каждый день просрочки начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности ответчику начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ответчика на 25.02.2016г. за период с 22.04.2013г. по 15.06.2015г. составила 70068,31 руб., а именно: 59773,97 руб. - просроченный основной долг; 3694,03 руб. - начисленные проценты; 6600,31 руб. - штрафы и неустойки.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 70068,31 руб., а именно: 59773,97 руб. - просроченный основной долг; 3694,03 руб. - начисленные проценты; 6600,31 руб. - штрафы и неустойки, а также судебные расходы в размере 2302,05 руб.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание представителя не направил.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, доказательств уважительности причин неявки, возражений по иску в суд не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд с учетом письменного согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные материалы, оценив и проанализировав доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и не условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотрено п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано кредитное предложение, согласно которому ОАО «Альфа-Банк» предложил ФИО1 заключить соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты, осуществить кредитование счета кредитной карты в порядке, установленном общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования установлен в размере 63000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 28,99 % годовых, беспроцентный период пользования картой - 100 календарных дней, минимальный платеж 5 % от суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу – 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ФИО1 получила общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», заявила об ознакомлении и согласии с Условиями кредитования, тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту по счету 40№, активировала ее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено заключение сторонами в офертно-акцептной форме соглашения о кредитовании, которому, исходя из позиции истца присвоен номер № <данные изъяты>.

Из письменных пояснений истца, выписок по счету ФИО1 следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, то есть, ответчику был представлен кредит.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.4.1., 4.2 Общих условий – клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (5% от суммы основанного долга, и процентов за пользование кредитом), на счет кредитной карты.

Судом установлено и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справкой по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету, что ответчик неоднократно нарушала обязательства по договору, в результате чего у нее образовалась задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70068,31 руб., в том числе: 59773,97 руб. - просроченный основной долг; 3694,03 руб. - начисленные проценты; 6600,31 руб. - неустойка.

Согласно ч.2 ст.819 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.9.3 Общих условий банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения заемщиком срока установленного для уплаты минимального платежа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательства по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по договору в размере 59773,97 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно справке по кредитной карте, расчету истец представил ответчику кредитную карту с установлением процентной ставки в размере 28,99 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 3694,03 руб. из расчета 28,99 % годовых.

В силу ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случае невозвращения заемщиком в установленный срок суммы займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно кредитному предложению, подписанному ответчиком, неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу (включающему основной долг и проценты за пользование кредитом) по окончании платежного периода составляет 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п.13), аналогичное условие содержится в п.8.1 Общих условий.

Исковые требования о взыскании неустойки также являются обоснованными. Правильность произведенного расчета не оспорена ответчиком, неустойка (на сумму задолженности по основному долгу и процентам) обоснованно начислена в размере 6600,31 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обязательства ответчика ФИО1 не связано с осуществление предпринимательской деятельности, в связи с чем суд полагает возможным решить вопрос о снижении неустойки по собственной инициативе.

Учитывая сумму основного долга, период просрочки исполнения обязательства, установленный договором размер неустойки- 365 % годовых, размер неустойки, заявленной ко взысканию, суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить неустойку до 18.25 % годовых, т.е. до суммы 330 рублей 02 копеек. Указанная сумма подлежит включению в состав задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1

Учитывая вышеизложенное с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 63798 рублей 02 копейки, в том числе 59773 рубля 97 копеек- сумма основного долга, 3694 рубля 03 копейки – начисленные проценты, 330 рублей 02 копейки – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2113,94 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63798 рублей 02 копейки, в том числе 59773 рублей 97 копеек – сумму просроченного основного долга, 3694 рублей 03 копейки – сумму процентов за пользование кредитом, 330 рублей 02 копейки – сумму неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2113 рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочного решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в полном объеме изготовлено 16 мая 2016 года.

Судья                         О.В. Мосалева