Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2018 ~ М-38/2018 от 01.02.2018

Дело № 2-95/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года     п.г.т. Шаля Свердловская область

Шалинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Ярославцева В.Е.,

при секретаре Чикуновой Е.С.,

с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика Д.П.Н.- О.Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу О.Н.С., Д.П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л

Между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – Банк) и О.Н.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым она получила кредитную карту VISA Classic №, сумма кредитования составила 20 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 19 % годовых на срок 36 месяцев. Возврат кредита производится путем внесения ежемесячных платежей. Во исполнение указанного договора, Банк перечислил О.Н.С. денежные средства в сумме 20 000 рублей 00 копеек.

Публичное Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу О.Н.С. - о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 25 215 рублей 35 копеек, о расторжении указанного кредитного договора, а так же о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 956 рублей 46 копеек.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и О.Н.С. был заключен кредитный договор №, по которому последняя получила кредитную карту VISA Classic №. Согласно поступившей в Банк информации Заемщик О.Н.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств.

Частью 2 ст. 30 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что иски кредиторов наследодателя, предъявляемые до принятия наследства наследниками, подсудны суду по месту открытия наследства.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. На данный момент, в нарушение Условий обязанности по договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В ходе судебного разбирательства определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Д.П.Н. в лице её законного представителя - О.Л.В..

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме.

Законный представитель ответчика Д.П.Н. – О.Л.В. в судебном заседании иск признала в полном объеме по указанным в исковом заявлении основаниям.

Заслушав законного представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как видно из представленных документов - ДД.ММ.ГГГГ между О.Н.С. и истцом был заключен кредитный договор №. По условиям этого договора О.Н.С. выдана кредитная карта VISA Classic № с лимитом в сумме 20 000,00 рублей.

Из текста заявления усматривается, что О.Н.С. понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по выдаче ей банковской карты с лимитным кредитом в общей сумме 20 000 рублей, под 19 % годовых. При этом, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка она была ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (л.д.10-13).

Данное обстоятельство законным представителем ответчика не оспаривается.

В соответствии с Тарифами Банка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Задолженность Заемщика перед Банком по расчётам истца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла: просроченный основной долг 23 115 руб. 02 коп.; неустойка – 2 100,00 руб., а всего 25 215 руб. 35 коп. (л.д.18-33).

Данное обстоятельство законным представителем ответчика не оспаривается.

Согласно свидетельству о смерти - О.Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Как видно из представленного нотариусом нотариальной палаты <адрес> наследственного дела № – наследодатель О.Н.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76).

С заявлением о вступлении в права наследования после смерти О.Н.С. обратилась О.Л.В. в интересах и действующая за несовершеннолетнюю опекаемую по приказу № от ДД.ММ.ГГГГ Управления социальной политики Министерства социальной политики <адрес> - Д.П.Н., родившуюся ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77-78,85).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (л.д.16).    

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты при несвоевременном внесении (перечислении) обязательного взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (л.д.15).

Наличие непогашенной задолженности по счету этой карты законным представителем ответчика не оспаривалось.

Судом установлено, что О.Н.С. допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. То есть ею не исполнялись обязательства по кредитному договору, что в соответствии с условиями кредитного договора даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки по этому договору. Поскольку должник умер, Банк вправе предъявить требование к его наследникам в пределах принятого наследниками наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Системное толкование приведенных норм права позволяет сделать вывод, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае если наследники не известны или не приняли наследство, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. Более того, принятие наследства может происходить и за пределами установленного законом 6-месячного срока. Из указанных положений следует, что иск кредитора может быть предъявлен к наследственному имуществу умершего должника, поскольку в правовом смысле отсутствует правило, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества наследников умершего должника.

В соответствии с частью 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ входят в состав наследственного имущества умершей О.Н.С.. В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены. Также в процессе погашения кредита допускались неоднократные нарушения сроков внесения платежей как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как видно из наследственного дела - иных наследников первой очереди по закону и по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до смерти О.Н.С., кроме Д.П.Н., не установлено. Завещаний у нотариуса от имени О.Н.С. не составлялось.

Таким образом, должником по обязательствам О.Н.С. перед Банком является Д.П.Н. в лице её законного представителя - О.Л.В..

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в лице её законного представителя в пользу истца подлежат судебные расходы - уплаченная при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 6 956 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. - ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ - ░ ░░░░░ ░░░░░ 25 215 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 956 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ – 32 171 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 03.04.2018.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░░