Решение по делу № 2-343/2017 (2-2729/2016;) ~ М-1704/2016 от 31.10.2016

Дело № 2-343/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» сентября 2017 года                      п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                        Яловка С.Г.,

при секретаре                        Артюшкиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комарова Сергея Федоровича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

Комаров С.Ф. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») в котором просил обязать ответчика предоставить истцу путем направления на домашний адрес истца следующих документов: полную выписку лицевого счета (иного внутреннего счета банка) за весь период с указанием всех счетов и их наименования, на которые зачислялись средства Комарова С.Ф. по договору кредитования, с указанием дебета – кредита -сальдо, а также указать движение средств по счетам: приход – расход –состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора; мемориальный ордер; заверенную копию кредитного договора, подтверждающего взаимоотношения сторон; заверенную копию нотариально заверенной доверенности на сотрудника банка, подписавшего кредитный договор от имени банка, и копию паспорта этого сотрудника; заверенную копию лицензии ЦБ РФ на услугу кредитования физических лиц; копию договора и доверенности между ЦБ РФ и ПАО «Сбербанк» на право пользования билетами ЦБ РФ; заверенную копию выписки из ЕГРЮЛ, где указано, что дополнительные офисы ПАО «Сбербанк», расположенные по адресу: <адрес>, и по адресу: Красноярский край, <адрес>, п. Березовка, <адрес>, имеют право заниматься кредитной деятельностью; подтверждение статуса ПАО «Сбербанк» как кредитной организации или банка; состояние актива ПАО «Сбербанк» за 2013-2016 годы на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку и принадлежащих банку, учитывая, что основными источниками средств для образования активов являются собственный капитал банка, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка; количество кредитов, выданных за 2013-2016 годы с указанием общей суммы, как потребительских, так и ипотечных; заверенную копию договора (гражданско-правового, трудового), на основании которого представитель банка, подписавший документы истца по страховке, выполняет служебные обязанности в части страхования; ссудный счет, с указанием ссудной задолженности на <дата>; заверенную копию договоров цессии о переуступке прав требования между ПАО «Сбербанк» и третьими лицами, по каждому кредитному договору. Также истец просил при отсутствии документов или при их непредоставлении считать недействительными договорные отношения между Комаровым С.Ф. и ПАО «Сбербанк», взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда и сумму штрафа, предусмотренные Федеральным законом от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей).

Требования мотивированы тем, что истец на основании ранее заключенных кредитных договоров является клиентом ПАО «Сбербанк».

Между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № от <дата> на сумму 120 000,00 руб., кредитный договор № от <дата> на сумму 461 000,00 руб.

С целью получения информации для проведения анализа законной деятельности ответчика в рамках кредитной сферы Комаров С.Ф. <дата> направил на имя председателя правления ПАО «Сбербанк» запрос о предоставлении документов для обращения в суд, уведомление об отзыве согласия на обработку персональных данных, требование предоставить копию паспорта лица, подписавшего договор со стороны ПАО «Сбербанк».

<дата> Комаров С.Ф. получил ответ, в котором банк рекомендовал истцу обратиться в ближайшее отделение ПАО «Сбербанк» для получения интересующей информации, а также получил копию генеральной лицензии ЦБ РФ, выданную ПАО «Сбербанк».

Истец указывает, что при обращении в дополнительный офис ПАО «Сбербанк» № по адресу: <адрес>, ему вместо выписки по ссудному лицевому счету по кредитному договору выдали «историю операций по договору», которая, по мнению истца, ничего не доказывает и не показывает ссудных операций, в выдаче выписки по ссудным счетам отказали.

<дата> Комаров С.Ф. отправил вторичное уведомление с требованием предоставления документов (21 позиция) для обращения в суд. Ответа на данное письмо не поступило.

<дата> Комаров С.Ф. обратился с заявлением в дополнительный офис № по адресу: Красноярский <адрес>, о закрытии ссудных счетов № и № на основании п. 4 п. 859 ГК РФ. Ответа от ответчика не поступило до настоящего времени.

В этот же день, <дата>, Комаров С.Ф. обратился к ответчику с уведомлением о факте нарушения ПАО «Сбербанк» п. 1 ст. 12 Федерального закона от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> посредством вмешательства в его личную жизнь и прекращением в связи с этим действия кредитных договоров, ответа от ответчика не последовало.

<дата> Комаров С.Ф. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о предоставлении достоверной информации и с уведомлением о приостановке действия кредитных договоров в связи с неясностью выгодоприобретателя, ответа от ответчика не последовало.

Ссылаясь на Федеральный закон от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральный закон от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», истец полагает, что нарушены его права как потребителя на получение информации о товаре (работах, услугах), в связи с чем просит суд обязать ответчика предоставить копии запрашиваемых документов.

В судебном заседании истец Комаров С.Ф. заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - Журавкова Н.Г. (доверенность от <дата>) просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что предоставление информации о заключенных банком кредитных договоров является банковской , информация о состоянии счета может предоставляться клиенту банка при предъявлении последним документа, удостоверяющего личность, учредительные документы банка находятся в широком доступе, в том числе на сайте банка и на специальных стендах в отделениях банка, кредитный договор составляется в двух экземплярах, один из которых находится у заемщика. По мнению представителя ответчика, Комаров С.Ф. злоупотребляет правом, требуя предоставления банком документов, не имеющих отношения к заключенным между Комаровым С.Ф. и банком кредитным договорам (например, состояние актива ПАО «Сбербанк»), заявляя о недействительности отношений между Комаровым С.Ф. и ПАО «Сбербанк» по причине отсутствия (непредоставления) банком запрашиваемых истцом документов. Считает, что все совершаемые истцом действия направлены на уклонения истца от исполнения кредитных обязательств по кредитным договорам.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) и принятыми в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 10 Федерального закона от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанной нормой Закона о защите прав потребителей установлена, в том числе, обязанность банка - исполнителя финансовой услуги до заключения договора о предоставлении услуги предоставить физическому лицу - потребителю полную информацию в целях обеспечения возможности ее правильного выбора.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую , могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую , клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения установлены в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Аналогичные положения установлены в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года N395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Сведения о клиенте банка и открытом ему банковском счете, содержащиеся в кредитном договоре и приложениях к нему, в также сведения об операциях по банковскому счету, формирующиеся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, являются банковской .

Необходимым условием обеспечения и гарантией банковской является соблюдение процедуры идентификации личности клиента либо его представителя, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов (сведений).

Таким образом, сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциях по нему могут быть предоставлены банком самому клиенту (заемщику) либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и подтверждающих полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк. В случае невозможности установления личности клиента либо его представителя банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую .

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Судом установлено, что <дата> Комаровым С.В. на имя председателя правления ПАО «Сбербанк» Греф Г.О. направлено требование, в котором истец просил предоставить ему полную выписку лицевого счета (иного внутреннего счета банка) за весь период по каждому договору, в выписке указать и расшифровать все счета – ссудный, счет страховой компании и так далее, на которые зачислялись средства Комарова С.Ф. по договору кредитования, а также указать движение средств по счетам приход-расход – состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора; мемориальный ордер; заверенные копии кредитных договоров; заверенные копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников банка, подписавших кредитные договора от имени банка и копию паспортов этих сотрудников; заверенную копию лицензии ЦБ РФ на услугу кредитования физических лиц; копию договора и доверенности между ЦБ РФ и ПАО «Сбербанк» на право пользования билетами ЦБ РФ; заверенную копию выписки из ЕГРЮЛ, где указано, что дополнительный офис ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: <адрес>, и по адресу: Красноярский край, <адрес>, п. Березовка, <адрес>, имеют право заниматься кредитной деятельностью; подтверждение статуса ПАО «Сбербанк» как кредитной организации или банка; состояние актива ПАО «Сбербанк» за 2016 год на момент заключения договора, а именно наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку и принадлежащих банку, учитывая, что основными источниками средств для образования активов являются собственный капитал банка, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка; количество кредитов, выданных за 2016 год с указанием общей суммы, как потребительских, так и ипотечных; ссудный счет с указанием ссудной задолженности на <дата>, в соответствии с утвержденным ЦБ РФ от 05.12.2002 года № 205-П порядком учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.

В этот же день, <дата>, Комаров С.В. отправил на имя председателя правления ПАО «Сбербанк» уведомление об отзыве согласия на обработку персональных данных и требование о предоставлении копии паспорта лица, подписавшего кредитный договор, а также его согласие на обработку персональных данных.

Письмом от <дата> ответчик уведомил Комарова С.Ф. о том, что в силу п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных, однако оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в п.п. 2-11 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 10, ч.2 ст. 11 вышеуказанного Закона.

Как следует из письма ответчика от <дата> №, направленного в адрес Комарова С.Ф., ПАО «Сбербанк» рекомендовало Комарову С.Ф. обратиться в ближайшее отделение банка для оформления письменного заявления о получении интересующей его информации и идентификации данных составителя заявления.

Письмом от <дата> № ответчик направил в адрес истца копию генеральной лицензии на осуществление банковских операций, выданную ПАО «Сбербанк России» <дата> ЦБ РФ.

<дата> Комаров С.Ф. почтовым отправлением направил на имя председателя правления ПАО «Сбербанк России» уведомление, в котором сообщил о своем отказе от общения с сотрудниками банка и коллекторских агентств по телефону и лично, потребовал прекращения телефонных звонков, исходящих от сотрудников банка, а также сообщил о дальнейшем общении через почту России.

<дата> Комаров С.Ф. направил на имя председателя правления ПАО «Сбербанк» требование о расторжении договора банковского счета № и №, уведомление о факте нарушения ПАО «Сбербанк» п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> посредством вмешательства в личную жизнь и как следствие прекращении действия договора согласно п. 1 ст. 29 закона «О защите прав потребителей».

<дата> Комаров С.Ф. направил на имя председателя правления ПАО «Сбербанк» заявление о предоставлении достоверной информации и уведомление о приостановке действия кредитного договора № от <дата> и № от <дата> в связи с неясностью выгодоприобретателя.

Непредоставление запрашиваемых письмом от <дата> документов, а также непоступление ответов на заявления и уведомления Комарова С.Ф. от <дата> и <дата> явилось основанием для обращения Комарова С.Ф. в суд с настоящим иском.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что, несмотря на имеющиеся в материалах дела заявления и уведомления Комарова С.Ф. от <дата>, <дата>, содержащие отметки об их получении ПАО «Сбербанк», запрашиваемые истцом документы составляют банковскую , в связи с чем, банк во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, следовательно, предоставление испрашиваемых документов в ответ на обращения, направленные по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской .

Применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ Комаровым С.Ф. не представлено доказательств личного обращения в банк с заявлением о предоставлении запрашиваемых в письме от <дата> документов, а также того, что при его личном обращении банк уклонился от предоставления указанных документов.

Запросы и уведомления Комарова С.Ф. от <дата> и от <дата>, поступившие в банк при личном обращении Комарова С.Ф., не содержат требований о предоставлении какой-либо информации по счетам, кредитным договорам Комарова С.Ф., данные документы содержат информацию о принятых Комаровым С.Ф. решениях о расторжении договора банковского счета и приостановке действия кредитных договоров.

Пунктом 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Исходя из содержания письменных обращений истца в ПАО «Сбербанк», истец запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями п. 10 Закона о защите прав потребителей, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов, часть из которых у него имелась, часть документов касалась не выбора услуги, а ее исполнения, часть документов вообще не имела отношения к исполнению кредитных договоров.

При таких обстоятельствах, представленные истцом документы не могут быть отнесены к доказательствам, подтверждающим подачу истцом лично в отделение ПАО «Сбербанк» заявления (претензии), содержащего просьбу о предоставлении документов.

С учетом фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что банком не нарушены права и законные интересы истца, гарантированные ГК РФ, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Все приведенные истцом доводы, как в отдельности, так и в совокупности не могут являться основанием к удовлетворению иска.

Доводы истца о том, что запрашиваемые документы необходимы истцу для анализа законности деятельности ПАО «Сбербанк» в целом, о необходимости привлечения ПАО «Сбербанк» и его сотрудников к административной и уголовной ответственности, о том, что на телефонный номер истца поступают звонки от лиц, представляющихся сотрудниками банка и «вымогающие» у истца деньги, не имеют правового значения для разрешения спора по существу, и не влияют на выводы суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Комарова Сергея Федоровича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о нарушении прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

судья: С.Г. Яловка

Копия верна.

Судья      С.Г. Яловка