Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9357/2013 ~ М-8680/2013 от 05.11.2013

№ 2-9357/24-2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2013 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Франгуловой О.В. при секретаре Колосковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евдокимова А.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительными условий договора, применения последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Евдокимов А.В. обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что истцом было написано заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на банковскую карту. Евдокимову А.В. была выдана карта. В заявлении не указан лимит карты, указан размер процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% ежедневно. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых. Также в заявлении указано, что истец не участвует в программе по страхованию финансовых рисков «Защита от мошенничества», «Страхование личных вещей» и по организации страхования от несчастных случаев. Как указывает истец, ему не известно каким образом возвращать кредит, по какому графику платежей оплачивать кредит, на какую карту, на какой срок предоставлен кредит. При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истцу выдали подарочную карту на <данные изъяты> руб., но не объяснили дополнительные условия предоставления кредита. Истец утверждает, что денежные средства с карты не снимал, картами вообще не пользовался. Так, ДД.ММ.ГГГГ истцу на телефон поступило смс - сообщение, в котором говорилось, что он выиграл ноутбук. Евдокимов А.В. перезвонил на номер, ему было сообщено, что для получения приза необходимо сообщить наименование банка, номера, коды, остаток по картам. Истец сообщил данную информацию. Евдокимов А.В. указывает, что неизвестные ему лица совершили в отношении него мошенничество, а именно перевели с его карты <данные изъяты> руб., с подарочной карты <данные изъяты> руб. В общей сумме с его карт было списано <данные изъяты> руб., также с него списали комиссию за перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец обратился в полицию ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возбуждении уголовного дела, но данные лица не установлены, ответа из полиции не поступило. Евдокимов А.В. обращался к ответчику с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, где указывал, что просит освободить его от оплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб., также просил не начислять проценты, комиссии и иные выплаты. Ответа от банка истец не получил. На основании вышеизложенного, истец просит аннулировать сумму задолженности по договору № и по договору №.

Истец Евдокимов А.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, по изложенным в нем основаниям. При этом пояснил, что ответил на смс - сообщение, передав по телефону последние цифры, обозначенные на картах, а также свои паспортные данные.

Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражал по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Евдокимовым А.В. по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ была получена банковская карта «Русский Стандарт» № с лимитом 75000 руб. По заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ получена банковская карта «Русский Стандарт Visa-FIFA» № с лимитом <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства не оспариваются сторонами по делу.

Из пояснений истца, данных им в судебном заседании, следует, что на его телефонный номер поступило сообщение о том, что истец выиграл ноутбук, для получения соответствующей информации необходимо обратиться по телефону № Моби-ФИО1. По данному телефонному номеру истец перезвонил и сообщил номера банковских карт, <данные изъяты> коды, а также сообщил коды-подтверждения, направленные банком посредством смс - сообщений. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями Евдокимова А.В. адресованными банку.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием карт № и № были произведены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. с карты №, <данные изъяты> руб. – с карты №.

ДД.ММ.ГГГГ Евдокимов А.В. обратился с заявлением к ответчику, в котором сообщил о списании денежных средств с его счетов, при этом сообщив вышеуказанную информацию.

Согласно пояснениям представителя ответчика телефонный номер № Моби-ФИО1 не принадлежит ЗАО «Банк Русский Стандарт».

На обращение истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ направлен ответ, в котором сообщалось о списании с банковских карт денежных средств и необходимости своевременно погашать задолженность.

Не согласившись с позицией ответчика, истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Положения статьи 854 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 2 статьи 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, (ред. от 10.08.2012).

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

Как следует из материалов дела, расходные операции были осуществлены с использованием принадлежащих истцу банковских карт при корректном введении <данные изъяты> (значение № в номере № в графе <данные изъяты>) и корректном вводе смс –кодов, направленных на мобильный телефон истца (значение № и № в номере № в графе <данные изъяты>).

Согласно пункту 3.2.4 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт перевод денежных средств со счета может осуществляться исключительно на основании надлежащим образом (в соответствии с порядком и условиями, установленными в разделе 5 Условий) сформированного (составленного и оформленного) и переданного в Банк с использованием банкомата Банка электронного распоряжения, подтвержденного вводом ПИНа.

Пунктом 9.5 вышеназванных Условий клиент обязуется предпринимать все разумные меры для предотвращения утери/кражи/изъятии карты или ее несанкционированного использования. Не сообщать информацию о ПИНе и не передавать карту третьему лицу, не являющемуся ее держателем, а также не сообщать Коды доступа третьим лицам.

Из объяснений истца следует, что третьим лицам им были переданы номера банковских карт и сообщены ПИН-коды, что является недопустимым.

Владелец банковской карты - физическое лицо несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств только при наличии вины (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку при совершении расходных операций по счетам истца использовались принадлежащие ему банковские карты, корректно были введены ПИН-коды, вследствие чего у ответчика не имелось оснований полагать, что снятие денежных средств производится неправомерно, в связи с чем операции были совершены Банком в соответствии с требованиями закона и условиями заключенных договоров. При этом доказательства совершения ответчиком виновных действий, равно как и доказательства нарушения ответчиком условий заключенных с истцом договоров, Евдокимовым А.В. в нарушение статьи 56 ГПК РФ, суду не представлены. Более того, при заключении договоров истцу была предоставлена надлежащая и полная информация о кредитных денежных средствах, размещенных на банковских картах, что подтверждается подписями истца на заявлениях, а также данными им в судебном заседании пояснениями о пользовании банковскими картами, однако вопреки установленным правилам Евдокимовым А.В. была передана конфедициальная информация третьим лицам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Франгулова

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2013 года.