Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2015 (2-2308/2014;) ~ М-1781/2014 от 30.10.2014

2-81/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области            28 января 2015 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой О.В.,

при секретаре Пауковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к М.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала (далее ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к М.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала (далее - Кредитор) и М.Д.А. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 81,9 кв.м., по адресу: <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты> годовых (пункты 1.2, 1.3, 2.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГг. (п.1.5 Кредитного договора). Погашение Кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями по <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. не позднее 10 числа следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.1. Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 26.12.2012, выпиской по ссудному счету Заемщика.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в предусмотренный договором срок заемщик не возвратил сумму кредита.

Задолженность М.Д.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно п. 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение. Залоговая стоимость предметов залога составляет <данные изъяты> руб.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество - указанную квартиру, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей в порядке ст. 349 ГК РФ.

Просят суд взыскать с М.Д.А. указанную сумму, проценты за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <данные изъяты> % годовых, с учетом фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату кредита, пени за каждый календарный день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее М.Д.А. – квартиру (жилое помещение), состоящую из 3 комнат, общей площадью 81,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 54, 1 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в <данные изъяты>.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала, действующий по доверенности, Тихонькова И.В. увеличила исковые требования, просила взыскать с М.Д.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ.; неустойку за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> период с ДД.ММ.ГГГГ.; неустойку за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день исполнения обязательства по возврату кредита; пени за каждый календарный день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее М.Д.А. – квартиру (жилое помещение), состоящую из 3 комнат, общей площадью 81,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 54, 1 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в <данные изъяты>.

Ответчик М.Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Третье лицо М.К.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и М.Д.А. заключен кредитный договор №№ по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» предоставил М.Д.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им, в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из ч.ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заёмщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, имеется просроченная задолженность по исполнению им своих обязательств, что подтверждается расчетом цены иска и не было оспорено ответчиком, в связи с чем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение. Залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Согласно п.6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

Таким образом, требования Банка о взыскании неустойки за несвоевременный возврат основного долга в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного исполнения обязательств по возврату кредита, и пени за каждый календарный день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату кредита.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Поскольку кредитные обязательства ответчиком на день вынесения решения суда не исполнены, Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, и пени за каждый календарный день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату кредита.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению. Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Поскольку размер задолженности по основному долгу по кредиту составляет <данные изъяты>, эту сумму и необходимо определить как исходную для расчета процентов.

Разрешая требование истца о взыскании пени за каждый календарный день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, суд приходит к следующему выводу.

Возможность взыскания неустойки (штрафной санкции) на будущее время, до дня исполнения обязательства, то есть, капитализация неустойки на будущее время гражданским и процессуальным законодательством не предусмотрена, поскольку вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора. Доказательств того, что право истца будет нарушено на будущее время, материалы дела не содержат, а в силу положений статьи 3 Гражданского процессуального РФ суд разрешает нарушенные права, а не возможные нарушения права на будущее время. Между тем, истец в случае несвоевременного исполнения ответчиком решения суда не лишен возможности в будущем обратиться в суд с требованием о взыскании предусмотренных договором санкций.

Кроме того, взыскание судом пени на будущее время нарушает права и охраняемые законом интересы ответчика, который в таком случае лишается возможности возражать против взыскания пени либо ходатайствовать о соразмерном уменьшении ее размера в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, требование о взыскании пени на будущее удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное по вышеуказанному кредитному договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, соответствует установленным судом обстоятельствам, а также условиям договора и требованиям Федерального закона РФ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>, суд исходит из того, что представленный истцом отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., составленный ООО «Инвенцен», согласно справки начальника ОРОИО филиала РСХБ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), акту предварительной проверки залогового имущества (л.д.52), рыночная стоимость квартиры в размере <данные изъяты>, рассчитанная независимым оценщиком ООО «Инвенцен», является актуальной на текущую дату.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы соответственно части удовлетворенного иска, которые в данном случае составляют расходы по уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 81,9 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 54, 1 ░░.░., ░░ 4 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 5-░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ 2015 ░░░░