Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-410/2022 ~ М-44/2022 от 13.01.2022

КОПИЯ

Дело № 2 – 410/2022 (66RS0048-01-2022-000052-16)

                              Мотивированное заочное решение изготовлено 21.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловская область                                            14 февраля 2022 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Захаренкова А.А.

при ведении протоколирования помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 30.05.2006 в размере 117 063 рубля 76 копеек, в том числе: основной долг – 93 295 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 5 064 рубля 96 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 12 000 рублей, комиссия за снятие наличных средств/перевод денежных средств - 6 493 рубля 39 копеек, комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 210 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 541 рубль 28 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 23.02.2006 ФИО1 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением (офертой) о предоставлении карты «Русский Стандарт». Рассмотрев заявление ФИО1, 23.02.2006 Банк открыл ответчику счет карты, тем самым заключив договор о карте №. После получения и активации карты банк установил ответчику лимит в размере 103 000 рублей, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В период с 26.07.2008 по 29.04.2016 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 196 889,33 рублей. В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. В соответствии с тарифами по картам, ответчику начислены платы за пропуск минимальных платежей. 31.08.2017 сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 117 063,76 рублей до 29.09.2017, однако в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 54). В материалах дела имеется заявление представителя АО «Банк Русский Стандарт» о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчик извещен путем вручения судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 53). С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращался, возражений на иск не представил.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

23.02.2006 ФИО1 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением (офертой) о предоставлении карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк: выпустить карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности (л.д. 20-21).

Рассмотрев заявление ФИО1, 23.02.2006 Банк открыл ответчику счет карты №, тем самым заключил договор о карте № с лимитом задолженности 103 000 рублей, то есть смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными частями заключенного договора являются Анкета, подписанная ФИО1 (л.д. 22-23), заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (л.д. 20-21), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 28-37), Тарифы АО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (л.д. 24-27).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении и анкете заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

В соответствии с нормами ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк и клиент являются равноправными участниками гражданских правоотношений, свободны в выборе своих контрагентов, приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В своем заявлении от 23.02.2006 (л.д. 20-21) ответчик подтвердил, что он обязуется неукоснительно соблюдать условия следующих документов, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифы АО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».

Тарифами по кредитной карте - Тарифный план ТП 52 (л.д. 24) были предусмотрены следующие условия пользования денежными средствами: плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе в связи с окончание срока действия ранее выпущенной Карты: основной карты - не взимается, дополнительной карты – 100 рублей; плата за перевыпуск Карты в случае утраты/порчи по основной и дополнительной карте – 100 рублей; размер процентов, начисляемых по Кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 3,9%; в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете – 1% (мин. 100 рублей), за счет Кредита – 3,9% (мин. 100 рублей); коэффициент расчета Минимального платежа - 4%; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; Льготный период - до 55 дней.

С 29.04.2015 Приказом Банка от 17.04.2015 № плата за неоплату обязательного платежа отменена и вместо этого установлена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 1500 руб. (л.д. 25-27).

В соответствии с п. 2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту лимит. До активации карты лимит считается равным нулю. При активации карты лимит может быть изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты не позднее рабочего дня с даты активации.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, платы комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями или тарифами, при этом банк имеет право в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» все комиссии, плата, проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной условиями.

В силу п. 4.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В соответствии с п. 4.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по договору кредитной карты истец выполнил надлежащим образом - выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществил перечисление денежных средств на кредитную карту, а ФИО1 активировал карту, впоследствии совершал расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-42).

ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт», а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, как следует из представленных истцом выписки по счету (л.д. 39-42) и расчету задолженности (л.д. 8-11), ответчик взятые на себя по договору кредитной карты на получение кредитной карты обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит в полном объеме, проценты, штрафы не уплачивает.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку от 31.08.2017 с требованием оплатить долг до 29.09.2017 (л.д. 38).

Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Согласно расчету (л.д. 8-11) сумма основного долга ФИО1 перед банком по договору кредитной карты № от 30.05.2006 составляет 93 295,41 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 064 рубля 96 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 12 000 рублей, комиссия за снятие наличных средств/перевод денежных средств - 6 493 рубля 39 копеек, комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 210 рублей.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и соглашается с ним, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного договора, согласуется с выпиской по счету, а также арифметически правилен. Ответчиком расчеты истца оспорены не были.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 541 рубль 28 копеек. Факт уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением подтвержден документально платежным поручением № от 14.12.2021 (л.д. 7).

    Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты № от 30.05.2006 по состоянию на 12.12.2021 в размере 117 063 (сто семнадцать тысяч шестьдесят три) рубля 76 копеек, в том числе: основной долг – 93 295 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 5 064 рубля 96 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 12 000 рублей, комиссия за снятие наличных средств/перевод денежных средств - 6 493 рубля 39 копеек, комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 210 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 541 (три тысячи пятьсот сорок один) рубль 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                подпись                                 А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья:                                                                                               А.А. Захаренков

<данные изъяты>

<данные изъяты>