Решение по делу № 2-616/2015 (2-4954/2014;) ~ М-5069/2014 от 23.12.2014

Дело №2-616

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.,

при секретаре Титовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово Кемеровской области

17 апреля 2015 года

дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Мерсановой ФИО13, Шашкову ФИО14, ОАО Страховой компании «Альянс» о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Мерсанову ФИО15, Шашкову ФИО16 о взыскании задолженности по кредиту.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Мерсановым Е.В. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно п.1.1 которого банк обязывался предоставить заемщику кредит на срок <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты>, а Мерсанов Е.В. обязывался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Во исполнение кредитного договора банк выдал Мерсанову Е.В. сумму кредита.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности.

Мерсанов Е.В. неоднократно нарушал п. 4.1,4.2 кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство Шашкова ФИО17. Между поручителем и кредитором ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства.

В соответствии с п.п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п. 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2.6 договоров поручительства поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия.

Согласно п. 2.3 договоров поручительства, поручители согласны на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов по кредитному договору.

Просит взыскать с Мерсанова ФИО18, Шашкова ФИО19 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Мерсанова ФИО20 производство по делу о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ответчика.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены: Мерсанова ФИО21, ОАО Страховая компания «Альянс», в качестве третьих лиц Мерсанов Р.Е., Мерсанов А.Е.

В дальнейшем представителем истца уточнены исковые требования.

Просит признать случай страховым. Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Мерсановой ФИО22, Шашкова ФИО23 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Взыскать уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>. с ответчиков пропорционально присужденным суммам.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Присяжнюк А.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ уточненные исковые требования поддержала и подтвердила обстоятельства на которых они основаны. Просит исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО СК «Альянс» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. В заявлении указали о невозможности присутствия представителя.

В судебном заседании ответчица Мерсанова Л.А. уточненные исковые требования, заявленные ОАО «Сбербанк России» к страховой компании «Альянск» считает законными. Исковые требования, предъявленные к ней признает. Пояснила, что после смерти мужа, Мерсанова Е.В. она получила наследство в виде денежного вклада и автомобиля, который был оценен в 110000 рублей.

В судебном заседании ответчик Шашков С.Г. уточненные исковые требования, предъявленные к нему признал в полном объеме.

Ответчикам Мерсановой Л.А. и Шашкову С.Г. разъяснены последствия признания иска.

Последствия признания иска Мерсановой Л.А. и Шашкову С.Г. разъяснены и понятны.

Признание ответчиками Мерсановой Л.А., Шашковым С.Г. иска судом принято, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В судебное заседание 3 лица: Мерсанов А.Е., Мерсанов Р.Е. не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Мерсанов Р.Е., Мерсанов А.Е. представили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика ОАО СК «Альянс», поскольку ими не представлены сведения об уважительной причине неявки.

Суд, выслушав представителя истца ОАО «Сбербанк России» Присяжнюк А.С., действующей на основании доверенности, ответчиков Мерсанову Л.А., Шашкова С.Г., исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Мерсановым ФИО24 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по которому Мерсанову Е.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с Шашковым ФИО25.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив Мерсанову Е.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>.

Согласно данных Мерсановым Е.В. обязательств, он должен был вносить ежемесячно в счет погашения кредита аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 4.1.,4.3. кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты>.

В связи с уточненными исковыми требованиями, на дату смерти застрахованного лица Мерсанова ФИО26 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. и состоит из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>. и процентов в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ количество клиентов (заемщиков), в отношении которых может быть заключен договор страхования, неограниченно, при этом страховой полис не выдается на руки застрахованному лицу, а хранится у страхователя (банка).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СК «Росно» было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № <данные изъяты><данные изъяты>

В соответствии с п. 3.3.3., 3.3.4 вышеуказанного соглашения страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшего в течении срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица.

Страховым случаем признается страховое событие, происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования (л.д.84-89).

Как следует из заявления на страхование, Мерсанов ФИО27 ДД.ММ.ГГГГ выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезни, был ознакомлен с тарифами банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>. Был уведомлен банком и согласился с тем, что с момента платы за подключение к Программе страхования он является застрахованным лицом по данной Программе страхования (л.д. 55).

Таким образом, Мерсанов Е.В. подтвердил согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезни. Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Как усматривается из материалов дела, страховая премия в размере <данные изъяты>. заемщиком Мерсановым Е.В. в пользу ОАО СК «Альянс» уплачена.

В соответствии с п.п. 4.2.1, 4.2.2 4.2.3, 4.2.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору страховым случаем являются: смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного в результате несчастного случая или естественных причин: заболевания, смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате естественных причин (л.д.90).

Согласно Уставу Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс» является правопреемником Открытого акционерного общества Страховая компания «РОСНО» и внесено в Единый государственный реестр юридических лиц за Основным государственным регистрационным номером № (.<адрес>).

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года, Мерсанов ФИО28 умер ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, <адрес>. Причина смерти: хроническая сердечная недостаточность, дилатационная кардиомиопатия (л.д. 31).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ Мерсанов ФИО29 умер ДД.ММ.ГГГГ г., причина смерти – заболевание (л.д. 43).

Из амбулаторной медицинской карты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Мерсанов ФИО30 находился на динамическом наблюдении (л.д. 46-48).

Поскольку, Мерсанов ФИО31 умер в результате хронической сердечной недостаточности, дилатационной кардиомиопатии, которое подпадает под понятие естественных причин, предусмотренных п. 4.2.4 Правил страхования, следовательно наступило страховое событие в течение срока страхования. Суд считает, что наступил, предусмотренный договором страхования, страховой случай смерти застрахованного лица Мерсанова ФИО32 на дату ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России», как выгодоприобретатель и Мерсанова Л.Н., как наследник обращались к ОАО Страховой компании «Альянс» с заявлением о выплате страхового обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договором имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией ( страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, поскольку риск не возврата кредита в связи со смертью заемщика Мерсанова Е.В. был застрахован, ОАО СК «Альянс» получил страховую премию, то истец ОАО «Сбербанк России» обоснованно обратился с требованиями к страховщику ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

Право на получение страховой суммы принадлежит именно ОАО «Сбербанк России», как выгодоприобреталю, а потому в пользу ОАО «Сбербанк России» необходимо взыскать с ОАО Страховой компании «Альянс» страховое возмещение в размере 248 543 руб. 68 коп.

Суд считает, что оснований для освобождения ОАО СК «Альянс» от выплаты страхового возмещения по наступившему страховому случаю в следствии смерти заемщика Мерсанова ФИО33 ФИО34 не имеется.

Как следует из ответа нотариуса Антипова А.В., занимающегося частной практикой, Кемеровской областной нотариальной палаты Беловского нотариального округа Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Мерсанова ФИО35, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № г., наследником является супруга – Мерсанова ФИО36 ФИО37 и ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомашину марки <данные изъяты> выпуска и денежные вклады (л.д. 29).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании с Мерсановой ФИО38, Шашкова ФИО39 солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а ответчики признали в этой части исковые требования, то в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию с ответчиков Мерсановой Л.А., Шашкова С.Г. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которая, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составила <данные изъяты>

Таким образом, с ОАО СК «Альянс» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в пользу ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> с ответчиков Мерсановой Л.А., Шашкова С.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░40, ░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░41, ░░░░░░░ ░░░42 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░43 ░ ░░░░░░░ ░░░44 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.04.2015 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░