Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2657/2018 ~ М-1841/2018 от 20.03.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 6 июня 2018 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефимова С. Б. к Филиалу «Северная столица» акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Ефимов С.Б. обратился в суд с иском к Филиалу «Северная столица» АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) о взыскании денежных средств в размере 70950 рублей, списанных 23.08.17 с его счетов, открытых в Банке, в результате неправомерных действий третьих лиц. На претензии истца ответчик сообщил, что все операции проведены в соответствии с условиями договора, банк не может нести ответственность за указанные действия третьих лиц. По мнению истца, ответчиком не был обеспечен надлежащий уровень надежности и качества предоставленных услуг.

Стороны извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом.

В судебном заседании истец и его представитель требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, в отзыве просил отказать в иске. Все оспариваемые истцом операции были произведены с учетом одноразовых паролей, т.е. с одобрения истца.

Иные участники не явились, пояснений не представили.

Выслушав стороны, исследовав материалы, суд считает необходимым отказать в иске.

Согласно положениям гражданского законодательства о банковском счете, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ); Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ); При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ); Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (п.3 ст.846 ГК РФ); Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1 ст.847 ГК РФ); Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2 ст.847 ГК РФ); Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4 ст.847 ГК РФ); Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст.848 ГК РФ); Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ); Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.858 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.9 закона от 27.06.11 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно положениям закона «О защите прав потребителя» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору (п.1 ст.4); Потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность товара (работы) в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы). Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие необеспечения безопасности товара (работы), подлежит возмещению в соответствии со ст.14 (п.1, 2 ст.7).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен договор об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты (далее – договор №<данные изъяты>). Неотъемлемая часть договора – Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, Правила использования карт.

На основании договора №<данные изъяты> на имя истца открыт текущий счет в рублях №<данные изъяты> (далее – счет №<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ к указанному счету выпущена банковская карта <данные изъяты>, последние четыре цифры <данные изъяты> (далее – карта №<данные изъяты>), которая истцом получена с пин-кодом в запечатанном конверте.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – договор №<данные изъяты>). Неотъемлемая часть договора – Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, Правила использования карт.

На основании договора №<данные изъяты> истец получил банковскую карту <данные изъяты>, последние четыре цифры <данные изъяты> (далее – карта №<данные изъяты>), которая истцом получена. Пин-код истцом сгенерирован самостоятельно.

В заявлениях к обоим договорам истцом указан номер мобильного телефона – <данные изъяты> (далее – т/номер <данные изъяты>), а также дано согласие на получение смс-сообщений от банка.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений, истец получил доступ к услугам системы «Raiffeisen CONNECT» (далее – система «Коннект»), логин для регистрации, пин-конверт с паролем и кодом пин-2. Выбран способ получения одноразового пароля через смс-сообщения на т/номер <данные изъяты>.

23.08.17 с использованием системы «Коннект» с карты №<данные изъяты> истца на карту <данные изъяты> третьего лица переведены денежные средства:

– 33495 рублей;

– 6090 рублей.

23.08.17 в системе «Коннект» с карты №<данные изъяты> истца на карту №<данные изъяты> истца переведены денежные средства:

– 35000 рублей;

– 4600 рублей.

После чего, 23.08.17 с карты №<данные изъяты> истца были осуществлены платежи:

– 15000 рублей на номер телефона <данные изъяты> третьего лица;

– 15000 рублей на номер телефона <данные изъяты> третьего лица.

Таким образом, всего со счета истца перечислено третьим лицам 70395 рублей (33495 + 6090 + 15000 + 15000).

На запрос суда АО <данные изъяты> не смог определить получателя платежа.

На запрос суда ПАО «ВымпелКом» сообщило о том, что на 23.08.17 по телефонному номеру <данные изъяты> клиентами являлись Куликов А.Н., Фарханов Р., Халилов М.Р.; <данные изъяты> – Айёев Г.Т., Толмачева Е.Н., Чучбеков А.

Указанные лица истцу не знакомы, никаких отношений с ними он не имел.

Уголовное дело №…<данные изъяты>, находящееся в производстве УМВД России по г.Петрозаводску, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Ефимова С.Б. по п.<данные изъяты> ч.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> УК РФ, в настоящее время приостановлено.

Согласно детализации услуг по т/номеру <данные изъяты> (истец) 23.08.17 в 12.25.54 часов на его телефонный номер поступил входящий звонок с номера <данные изъяты>. Далее, в 12.32.04, 12.33.28, 12.45.07, 12.57.37, 13.17.12 часов зафиксированы входящие смс-сообщения со стороны банка.

Согласно выписке банка по смс-сообщениям, направленным банком на т/номер <данные изъяты> (истец) 23.08.17, в указанное выше конкретное время действительно были направлены смс-сообщения о подключении к системе «Коннект», временный пароль, код подтверждения, коды для проведения транзакций.

В соответствии с Общими условиями клиент обязан хранить в секрете пин-код, пароль и номер карты; обязан немедленно информировать банк об утрате (краже) карты, возникновении подозрений, что карта могла быть утрачена или похищена, возникновении риска несанкционированного использования карты или ее номера. Нести ответственность за все операции по карте, совершенные до момента такого уведомления (п.п.6.6.3, 6.6.6); списание (зачисление) средств со счета в результате использования карты или номера карты в платежной системе и в устройствах банка осуществляется на основании электронных данных, поступающих из платежной системы и из устройств банка. Указанные электронные данные признаются банком и клиентом распоряжениями денежными средствами на счетах клиента, данными уполномоченным лицом (п.6.1.4); при переводах между картами через систему идентификация клиента производится автоматически на основании логина и пароля (п.6.6.9); для получения одноразового пароля клиент должен предоставить заявление и выбрать способ его получения, в том числе, в виде Push-уведомлений. Для его подключения заявление не требуется. Его использование доступно всем клиентам, подключившим способ получения пароля в виде смс и при условии регистрации мобильного устройства клиента для этих целей. В этом случае клиент самостоятельно регистрирует свое мобильное устройство, следуя инструкциям (п.10.2.7.3); клиент соглашается, что документ, подписанный одноразовым паролем, может служить доказательством в суде (п.10.2.14).

Таким образом, учитывая вышеизложенное в совокупности, следует, что на момент совершения операций карта истца заблокирована не была, в связи с чем, оснований для отказа в исполнении распоряжении клиента у банка не было.

Истец не отрицает, что указанные смс-сообщения поступали на его телефон. Истец, утверждая, что не намеревался использовать систему «Коннект» и осуществлять переводы, тем не менее, не обеспокоился поступавшими в течение длительного времени смс-сообщениями (с 12.32 до 13.17 часов), незамедлительно не информировал банк о подозрениях в добавлении устройства «Техет ТМ-4510».

Подключение мобильного устройства «Техет ТМ-4510» для получения одноразовых паролей для проведения операций в системе «Коннект» стало возможным после отправки банком на мобильный телефон истца смс-сообщения и его последующего подтверждения истцом путем введения верного одноразового кода активации (п.10.2.7.3).

При таких обстоятельствах нет оснований считать, что ответчик не обеспечил безопасность услуги.

На ответчика не может быть возложена обязанность по возврату списанных со счета у клиента денежных средств вследствие действий третьих лиц. Это является основанием для гражданско-правовой ответственности третьих лиц по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение условий заключенного сторонами договора.

Обязательства по информированию об операциях со стороны банка были полностью выполнены, как в соответствии с законом «О национальной платежной системе», так и Общих условий.

Истец (потребитель) при заключении договора об обслуживании счета располагал полной информацией о предложенной ему услуге, был ознакомлен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью договора-1 и договора-2, о чем свидетельствует его подпись.

Истцом не представлено доказательств того, что оказываемые услуги являлись технически незащищенными либо имели иную степень защиты по сравнению с условиями договора.

При недоказанности оказания банком истцу услуги ненадлежащего качества, наличия признаков совершения неправомерных действий в отношении истца со стороны третьих лиц, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.18