Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-415/2016 ~ М-330/2016 от 20.07.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2016 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе

Председательствующего судьи Морозовой Л.М.

при секретаре Вишталюк Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-415/2016 по иску ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Нежданову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ    

    ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (ООО «Ника») обратилось в суд с иском к Нежданову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Банк ИТБ (АО) 16.05.2013 года и ответчик Нежданов А.С. заключили договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта № 4870720379187778, полученная заемщиком 16.05.2013г. Банком предоставлен ответчику кредитный лимит в размере 30 000 рублей, срок окончания лимита 10.11.2013г. В соответствии с условиями предоставления кредита «деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых. В нарушение условий договора, ответчиком в установленные сроки денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. У банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Банк ИТБ (АО) заключил с истцом ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» договор цессии (уступки права требования) № 13/103-11-14 от 14 ноября 2014 года. Ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. По состоянию на 14.11.2014г. задолженность ответчика составляет 56 287 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 27 900 рублей; просроченные проценты – 28 387 рублей 58 копеек. Просят суд взыскать в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» с Нежданова А.С. общую задолженность в размере 56 287 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 888 рублей 63 копейки.

    Представитель истца ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Нежданов А.С. о дне и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства, почтовую корреспонденцию не получает, корреспонденция возвращается с пометкой «истек срок хранения». Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014г.) «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014г.) «О потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

    В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В суде достоверно установлено, что 16 мая 2013 года Нежданов А.С. обратился в Банк ИТБ (АО) с заявлением-анкетой о заключении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц на получение карты «Банк под рукой», в рамках которого на имя Нежданова А.С. оформлена банковская карта № 4870720379187778. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, ему был предоставлен кредитный лимит в размере 30 000 рублей.

    Согласно выписке по счету 40817810205011001258 за период с 16.05.2013 года по 20.03.2014 года ответчик Нежданов А.С. использовал кредитную карту, снял с нее наличные.

    В суде достоверно установлено, что ответчик Нежданов А.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего на 14.11.2014г. образовалась задолженность перед Банком ИТБ (АО) в размере 27 900 рублей. Задолженность по процентам в сумме 28387 рублей 58 копеек.

    В соответствии с п.6.1 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору, в соответствии с законодательством РФ, настоящим договором.

Кредитный лимит устанавливается на срок не превышающий 36 (тридцати шести) месяцев и исчисляется со дня подписания клиентом заявления на получение кредита. Фактическая дата окончания срока действия кредитного лимита указывается в заявлении на получение кредита. До истечения срока, вся сумма ранее представленного клиенту кредита, сумма начисленных процентов, а также иных обязательств, возникших в период кредитования счета карты должны быть полностью погашены клиентом. Суммы ссудной задолженности и начисленных процентов не погашенные в срок, считаются просроченными.

В суде установлено, что заемщиком Неждановым А.С. допущено нарушение обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов.

    В силу п. 9.5 Общих условий банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случаях, установленных законодательством РФ, а также при отсутствии у клиента счетов, открытых в рамках договора, и не использовании клиентом банковских услуг, предоставляемых в рамках договора в течение 3-х месяцев, письменно уведомив клиента о своем решении не менее чем за 15 календарных дней до дня планируемого расторжения.

Согласно выписке по лицевому счету, последний платеж по погашению кредита и процентов Неждановым А.С. произведен 25.06.2013г.

В соответствии со ст. 824 ГК РФ, по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

    В соответствии со ст. 826 ГК РФ, предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

В силу ст. 830, 831 ГК РФ, должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом. Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В суде достоверно установлено, что 14 ноября 2014 года между коммерческим банком инвестрастбанк (ОАО) и ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен договор № 13/103-11-14 цессии (уступки права требования), по которому, в соответствии со ст. 832 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам цедента, возникшие из кредитных договоров, заключенных цедентом с должниками.

Согласно реестру переданных прав к договору уступки права требования № 13/103-11-14 уступка прав требования в отношении Нежданова А.С. по банковская карта № 4870720379187778 от 16 мая 2013 года перешло от Банк ИТБ (ОАО) к ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство».

При заключении кредитного договора ответчиком Неждановым А.С. заполнено и подписано заявление на получение кредита, в соответствии с которым, должник дает свое согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности, без получения его дополнительного одобрения. Обязуется надлежащим образом свои обязательства перед новым кредитором после получения уведомления.

О смене взыскателя ответчик Нежданов А.С. уведомлен посредством почтовой связи.

Расчет задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 14 ноября 2014 года составляет 56 287 (пятьдесят шесть тысяч двести семьдесят семь) рублей 58 копеек, а именно: просроченный основной долг – 27 900 рублей, просроченные проценты – 28 387 рублей 58 копеек.

Суд полагает требования истца о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

На основании ст.102 ГПК РФ суд полагает удовлетворить требование о возмещение расходов и взыскать в пользу истца понесенные им расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1 888 рублей 63 копейки.    

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Нежданова а.С. в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредиту в сумме 56 287 (пятьдесят шесть тысяч двести восемьдесят семь) рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 888 (одна тысяча восемьсот восемьдесят восемь) рублей 63 копейки, а всего 58 176 (пятьдесят восемь тысяч сто семьдесят шесть) рублей 21 копейка.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд. Ответчиком в 7-дневный срок со дня вручения решения может быть подано заявление об отмене решения в Саянский районный суд в случае неявки в судебное заседание по уважительным причинам.

Председательствующий