Решение от 03.04.2017 по делу № 02-0421/2017 от 05.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2017 года                                                                                        г. Москва

Тверской районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Стеклиева А.В.,

при секретаре Кравцове Ю.Ю., с участием:

представителя истца Добросмыслова А.К.,

представителя ответчика Моргоевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-421/2017 по иску Кингольц Дмитрия Анатольевича к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ООО «ИНФО ПРОДУКТ» об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Кингольц Д.А. обратился в суд с иском к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Универсальные финансы» АО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании судебных расходов, ссылаясь на то, что 26 ноября 2008 года между истцом и КБ «Универсальные финансы» АО заключен договор банковского счета физического лица, в рамках которого Кингольц Д.А. открыт текущий счет для осуществления операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также оформлена и выдана пластиковая банковская карта. Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк участвовал в системе страхования вкладов. 14 марта 2016 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Кингольц Д.А. отказано в выплате страхового возмещения на том основании, что сведения об истце в реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствуют 

Истец Кингольц Д.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Универсальные финансы» АО, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание явились, возражали относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО «ИНФО ПРОДУКТ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившиеся стороны, проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 12 названного Закона, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как усматривается из материалов дела, 26 ноября 2008 года между Кингольц Д.А. и КБ «Унифин» АО заключен договор банковского счета физического лица № 1091-Т, по условиям которого Банк осуществляет открытие банковского счета клиента *********** в рублях и расчетно-кассовое обслуживание Клиента с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, условиями договора и установленными банком тарифами, выдана пластиковая карта №4201 9715 0008 8985.

12 февраля 2016 года совершена расходная операция по перечислению денежных средств со счета ООО «Инфо Продукт» № *********** на счет истца №*********** в размере 1 398 000 руб.

Банком России в отношении КБ «Унифин» АО 04 февраля 2016 года вынесено предписание №Т1-83-4-05/14419 ДСП о введении ограничений и запретов на привлечение денежных средств физических лиц во вклады сроком на 6 месяцев, начиная с 05 февраля 2016 года, отражены неисполненные требования клиентов на общую сумму 179 007 тыс. рублей.

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (ст. ст. 1, 73) предписание, которым оформляется введение запрета на осуществление банковских операций, является правовым актом, обязательным для кредитных организаций.

Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, остаток по счету кредитора составил 881,81 руб.

14 марта 2016 года Кингольц Д.А. обратился в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что сведения об истце в реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствуют.

По состоянию на 12 февраля 2016 года общая сумма не исполненных Банком в срок требований составила не менее 835 533 523 руб. 46 коп. (отчетность по форме 0409350 за 12 февраля 2016 года).

Письмом от 12 февраля 2016 года ГУ Банка России по Центральному федеральному округу сообщило, что по результатам анализа корреспондентского счета КБ «Унифин» АО установлено наличие задержанных платежей в количестве 469 штук общим объемом 1 117 324 тыс. рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу №А40-35812/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Совокупность исследованных доказательств позволяют сделать вывод о том, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО «ИНФО ПРОДУКТ» №*********** в сумме 1 398 000 руб. на счет истца №*********** совершена в условиях фактической неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможна лишь при условии одновременного поступлении аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Таким образом, данная операция не свидетельствовала об исполнении условий договора банковского счета, поскольку распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами может осуществляться лишь при наличии необходимых средств на корреспондентском счете банка. При этом технически банк мог совершать любые операции по счетам клиентов, однако такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания.

Поскольку на момент совершения спорной операции банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить их оборотоспособность, остатки средств на счетах внутри данного банка представляли собой лишь технические записи, не обладая свойством реальных денег и обозначая собой размер обязательств банка.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия третьего лица ООО «ИНФО ПРОДУКТ» по перечислению денежных средств на счет Кингольц Д.А. при вышеописанных обстоятельствах, имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, и не находит оснований для удовлетворения заявленных Кингольц Д.А. требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░