Мотивированное решение от 27.12.2017 по делу № 02-7299/2017 от 17.10.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес                                                                дата

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7299/17 по иску наименование организации к фио и фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

наименование организации ( по тексту наименование организации) обратилось в суд с иском к фио и фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что дата между наименование организации и ответчиками был заключен кредитный договор №ИК200013/00014 на сумму сумма на срок 240 месяцев по 13% годовых, для приобретения в собственность Заемщиков квартиры. Истцом надлежащим образом были исполнены взятые на себя обязательства, путем перечисления денежных средств на банковский счет.  При этом, обеспечение обязательств ответчиками обеспечено залогом (ипотекой) приобретаемой квартиры. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составляет сумма

Истец просит суд:

-Взыскать солидарно с фио и фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору №ИК200013/00014 от дата в размере сумма;

-Взыскать солидарно с фио и фио в пользу наименование организации проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору №ИК200013/00014 от дата;

-Взыскать солидарно с фио и фио в пользу наименование организации неустойку за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору №ИК200013/00014 от дата;

-Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 36,1 кв.м, находящуюся по адресу: адрес, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере сумма Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов;

-Взыскать солидарно с фио и фио в пользу наименование организации расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма;

- Взыскать солидарно с фио и фио в пользу наименование организации расходы по оплате услуг оценки заложенного имущества в размере сумма 

Представитель истца в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о явке в суд надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между наименование организации и фио, фио (далее - «Заемщики», «Должники», «Ответчики») заключен Кредитный договор №ИК200013/00014 (по тексту «Кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил заемщикам в кредит денежные средства 

в размере телефон, 00 (сумма прописью) на срок - 240 (Двести сорок) месяцев под процентную ставку, указанную в п. 1.1 Кредитного договора (13% годовых), для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Заемщиков квартиры, общей площадью 36,1 кв.м, находящейся по адресу: адрес. В свою очередь заемщики  обязались вернуть полученный Кредит, уплатить проценты, начисленные по Кредиту, и неустойки по Кредиту (при их наличии).

        Согласно п. 1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 13% годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранным Заемщиком. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов в соответствии с п. 4.1.5 Кредитного договора, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 16,50 (Шестнадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых.

        В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика - фио №40817810800000003511, открытый в ТКБ ОАО на имя Заемщика, не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в п.2.2 Кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика №40817810800000003511, открытый в Банке в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в дату платежа.

Размер ежемесячного платежа кредита рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.8 Кредитного договора, и согласно п. 1.1 Кредитного договора на дату предоставления кредита составил сумма 

В силу п.п.3.1, 3.2, 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязались перед Банком погасить (возвратить) полученный кредит путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, а также уплатить неустойку (при ее возникновении).

Согласно п.3.7 Кредитного договора Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Как следует из материалов дела, ответчиками не в полном объеме и не в установленный срок стали вноситься денежные средства во исполнение Кредитных обязательств, в связи с чем, с дата у ответчика перед истцом начала образовываться просроченная ссудная задолженность.

дата истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата в размере сумма в срок до дата, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество в случае не погашения указанной кредитной задолженности в срок до дата

Однако, как следует из материалов дела, вышеуказанные требования ответчиками исполнены не были, доказательств обратного ответчиками суду представлено не было.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчиков перед Банком по Кредитному договору по состоянию на дата составляет сумма из них:

-        сумма основного долга, непогашенная в срок - сумма;

-        сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность - сумма;

-        сумма просроченных процентов на основной долг - сумма;

-        сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - сумма;

-        сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - сумма.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако в материалах дела отсутствуют и ответчиками не представлены доказательства того, что они оплатили задолженность по договору, так же как не представлены доказательства неправильности расчетов сумм, указанных истцом.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, а потому возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере сумма, в том числе:

сумма - сумма основного долга, непогашенная в срок, сумма - сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, сумма - сумма просроченных процентов на основной долг, сумма -  сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, сумма - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов).

Также, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу наименование организации проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору №ИК200013/00014 от дата и неустойку за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору №ИК200013/00014 от дата;

С учетом обстоятельств дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в указанной выше части, поскольку взыскание денежных средств на будущее время будет нарушать права должников, что в силу действующего законодательства недопустимо.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 36,1 кв.м, находящуюся по адресу: адрес, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере сумма Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что Согласно п.1.4 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору явилась, в частности, ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации Заемщиком ипотеки Предмета залога.

В соответствии с ч.2 ст.20 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от дата №102-ФЗ Ипотека в силу закона на предмет залога - квартира была зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве, о чем в государственный реестр внесена запись №77-77-20/039/2013- 955 от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 77- АО №589018.

Также согласно ч.3 ст.22 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от дата №102-ФЗ право Истца на предмет залога подтверждается закладной, выданной дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве, копия которой приложена к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п. 7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются совершение Должником действий, перечиненных в п. 5.1 закладной.

В силу п. 5.1 закладной, основаниями потребовать от Должника (залогодателя) полного досрочного возврата сумму обязательства,, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафов, пени) при их начислении являются, в том числе, просрочка осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 40 календарных дней, и допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с пользованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным Обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно Закладной от дата - на объект права: квартира, общей площадью 36,1 кв.м, находящаяся по адресу: адрес, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры №77-77- 20/039/2013-955 от дата, залогодержателем является наименование организации.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 340 ГК РФ права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ст. 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ. Так, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от дата N 2872-1 "О залоге" предусматривает, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда суд при наличии уважительных причин у залогодателя по просьбе залогодателя вправе отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. При определении срока, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного движимого имущества, суд учитывает также, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного движимого имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного движимого имущества по оценке, указанной в договоре о залоге. Отсрочка не допускается, если она может повлечь за собой существенное увеличение риска утраты или гибели, риск значительного снижения цены предмета залога по сравнению с начальной продажной ценой предмета залога или существенное ухудшение финансового положения залогодержателя. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - наименование организации, что подтверждается договором на проведение оценки №14/0917-С от дата, заключенного между наименование организации и наименование организации.

Согласно отчету наименование организации №14/0917-С от дата рыночная стоимость предмета ипотеки составляет сумма  

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» рыночная стоимость заложенного имущества равна сумма, из расчета: сумма* 80/100 = сумма

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 36,1 кв.м, находящуюся по адресу: адрес, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере сумма, и определив способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

С учетом положений ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, суд полагает возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма и расходы по оплате услуг оценки заложенного имущества в размере сумма 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░200013/00014 ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 36,1 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ 7-░░ ░░░░  ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░  ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░  ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░  ░░░░░░░░░ ░░░░░  ░░░░░░  ░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                ░░░