Решение по делу № 2-74/2018 (2-851/2017;) ~ М-785/2017 от 19.12.2017

Дело ...–74/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                 24 января 2018 года

Калтанский районный суд ... в составе

председательствующего судьи Евсеева С. Н.

при секретаре     Униковской О. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Пономареву Владимиру Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Пономареву В. Ф. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №

... от .../.../....: просроченного основного долга в размере 100637,14 рублей, начисленных процентов в размере 5158,85 рублей, штрафов и неустоек в размере 38833,59 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4092,59 рубля.

Исковые требования мотивирует тем, что .../.../.... между банком и Пономаревым В. Ф. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 413700 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ... от .../.../...., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 413700 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 10500 рублей. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед банком составляет 144629,58 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .../.../.... по .../.../..... Ранее банк обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако .../.../.... судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пономарев В. Ф. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 60).

Представитель ответчика Пономарева В. Ф. - Мержей А. П., действующий на основании доверенности от .../.../...., удостоверенной нотариусом Калтанского городского округа ФИО4, зарегистрированной в реестре за ... (л. д. 53), в судебном заседании с исковыми требованиями в части взыскания с ответчика Пономарева В. Ф. основного долга и процентов за пользование кредитом согласен, ответчик не платил, так как были материальные затруднения. Просит снизить пеню, так как её размер не соразмерен нарушенному обязательству.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что .../.../.... между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение на предоставление кредита на сумму 413700 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,97 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей по кредиту в размере 10500 рублей. Данное обстоятельство подтверждается заявлением (офертой) ответчика на предоставление кредита, акцептованным истцом путем открытия текущего кредитного счета и зачислением суммы кредита на счет (л. д. 27-28).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.4 Общих условий предоставления кредита наличными банк в случае акцепта заявления клиент, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты причисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете-заявлении. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (л. д. 30).

В силу п.п. 2.7, 2.8, 2.9 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета и зачисления суммы процентов на счет банка (л. д. 30 - оборот).

Согласно п. 3.3 клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении в графике погашении (л. д. 31).

Разделом 5 указанных Общих условий предусматривается, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до .../.../.... (включительно) составляет 1 (один) %, а с .../.../.... – 2 (два) %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до .../.../.... (включительно) составляет 1 (один) %, а с .../.../.... – 2 (два) %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л. д. 31 – оборот, 32).

Раздел 6 данных условий предусматривает право банка досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

После получения кредита ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 10-26).

Как было установлено, в настоящее время Пономарев В. Ф. принятые на себя обязательства также не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчёту задолженности на .../.../.... задолженность по соглашению о кредитовании № ... от .../.../.... Пономарева В. Ф. составляет: основной долг – 100637,14 рублей и проценты за пользованием кредита – 5158,85 рублей (л. д. 9). Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Пономарев В. Ф. иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, принимая во внимание сумму невозвращенных денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размер предоставленного кредита, сумму невозвращенных процентов за пользование кредитом, расчёт, из которого видно, что гашение кредита производилось с многочисленными просрочками, суд считает, что совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны заемщика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от .../.../.... ...–О в положениях п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой     действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая возражения представителя ответчика, суд считает, что неустойка в размере 33734,46 рубля, начисленная на сумму задолженности по основному долгу и задолженности по процентам в размере 5099,13 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по договору, поскольку размер неустойки выше размера процентов за пользование кредитом, каких–либо доказательств действительного размера ущерба истцом не представлено.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от .../.../.... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При определении размера неустойки суд учитывает размер задолженности по основному долгу, размер задолженности по процентам, период, в течение которого истец не предъявлял требования к ответчику, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также характер, степень, длительность допущенных нарушений денежных обязательств по договору, последствия допущенных нарушений, и считает необходимым взыскать неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 10000 рублей и неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 2000 рублей. В остальной части требований необходимо отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по взысканию основного долга, процентов и неустойки в размере 117795,99 рублей (100637,14+5158,85+10000+2000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4092,59 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями (л. д. 5-6).

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 3555,92 рублей (117795,99-100000*2%+3200).

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Пономарева Владимира Федоровича в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ... от .../.../....: основной долг в размере 100637,14 рублей, начисленные проценты в размере 5158,85 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 10000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 2000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3555,92 рублей, всего взыскать 121351,91 рубль.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено .../.../.....

Судья                              С. Н. Евсеев