Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1099/2016 ~ М-954/2016 от 23.05.2016

Решение принято в окончательной форме 11 июля 2016 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2016 года                                          г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А., при секретаре Обвинцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1099/2016 по иску Сопруненко ВН к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными в части, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Сопруненко В.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора № от . . ., признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Истец обосновывает требования тем, что между ним и ответчиком . . . заключён кредитный договор №. По условиям договора ответчик открыл текущий счёт в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту, подлежащие выплате, в рублях, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счёта. Истец не имел возможности внести изменения в условия договора, договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах. Договор заключён на заведомо выгодных для ответчика условиях. Указание в договоре полной стоимости кредита только в процентах нарушает требования законодательства, предполагающего обязательное указание полной стоимости кредита в рублях. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца до заключения кредитного договора. Также истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей за нарушение прав потребителя выраженном в умышленном списании денежных средств в счёт уплаты комиссий. За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя истец просит взыскать с ответчика штраф.

Истец Сопруненко В.Н. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 8, пункту 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах), цену в ублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьёй 12 Закона предусмотрено, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пунктом этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности, связанные прежде всего с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности: дела возбуждаются, переходят из одной стадии процесса в другую или прекращаются под влиянием, главным образом, инициативы участвующих в деле лиц.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из кредитного договора №, . . . между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сопруненко В.Н. заключён кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля в кассе банка. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых. Срок кредитования <данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> рубля.

В договоре указано, что Сопруненко В.Н. понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Истцом не указано, что банк не исполнил обязательства по договору и не предоставил ей кредитную карту или не предоставил кредитный лимит. Факт использования денежных средств истец не оспорила.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и Сопруненко В.Н. достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.Таким образом, кредитный договор № заключён . . . между Сопруненко В.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с соблюдением установленной законом письменной формы договора.

Пункты 5, 6, 7 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» действовавшего на момент заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, предусматривают обязанность банка доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита, перечне и размера платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

    В опровержение доводов истца о непредоставлении ему информации о полной стоимости кредита, в кредитном договоре в п. 4. Указана полная стоимость кредита оставляющая <данные изъяты> годовых.

    Зная размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей и срок погашения кредита <данные изъяты>, можно произвести расчёт полной суммы, подлежащей уплате, которая составит <данные изъяты>

Таким образом, в кредитном договоре указаны все необходимые и подлежащие указанию сведения и условия кредитования.

Доказательств того, что истец не был ознакомлен с условиями договора до его заключения, суду не предоставлено. Добросовестность и разумность участников гражданского оборота предполагается, на что указывают и п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому истец должен была до подписания заявления о заключении договора ознакомиться с условиями договора. Истец не представил суду доказательств того, что такой возможности у него не было. Подписав кредитный договор, истец тем самым подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями, содержащимися в нём и согласен с ними.

    Таким образом, представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что Сопруненко В.Н. был надлежащим образом извещён о полной стоимости кредита, размерах платежей, его доводы об обратном голословны, не подтверждены какими-либо доказательствами. Следует отметить, что истцом получен график погашения по кредиту, однако данный документ для исследования суду не предоставлен. Из этого суд делает вывод, что истец действует недобросовестно, злоупотребляет процессуальными правами, предоставляя только те документы, которые, по его мнению, необходимы для удовлетворения иска, не предоставляя суду для оценки все документы, относящиеся к рассматриваемому кредитному договору. В графике платежей могут быть указаны все суммы, подлежащие выплате.

    При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения иска о признании недействительным пункта кредитного договора в части недоведения информации о полной стоимости кредита до подписания договора.

    Доводы о том, что договор является типовым и истец не имел возможности повлиять на его содержание не подтверждены какими-либо доказательствами. Истец мог отказаться от заключения кредитного договора, выбрать другую кредитную организацию, если он не был согласен с какими-либо условиями договора.

Заключение договоров на выгодных для себя условиях и получение из этого прибыли является смыслом осуществления предпринимательской деятельности, поэтому банком заключается договор на выгодных для себя условиях. При этом заключение кредитного договора на невыгодных для себя условиях истцом не доказано.

Довод истца о наличии комиссии за открытие и ведение ссудного счёта является необоснованным, так как о наличии такой комиссии в представленных материалах сведений не содержится.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд не находит оснований для расторжения договора № от . . ., поскольку ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не допустило какого-либо нарушения условий договора, вся необходимая информация о кредите истцу была предоставлена до заключения договора, он с ней был ознакомлен и согласен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора следует отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом не установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, поэтому и оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется.

В силу п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в удовлетворении иска суд отказал, отсутствуют основания для взыскания штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Сопруненко ВН к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными в части, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы в Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий                 И.А. Двоеглазов