Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2716/2017 ~ М-2170/2017 от 27.03.2017

Дело № 2-2716/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 апреля 2017 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Кузнецовой И.А.

при секретаре Жевнеровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ившичевой С. Е. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) об истребовании документов,

установил:

Ившичева С.Е. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. 08 ноября 2016 г. истец направила в адрес ответчика заявление о предоставлении следующей информации и документов: копии кредитного договора №; копии общих условий предоставления кредитов и обслуживания карт в банке; копии тарифов; других документов, опровергающих или подтверждающих заключение договора; суммы кредита, полученной истцом за весь период действия договора; суммы заемных средств, полученных истцом в каждом месяце; общей суммы денежных средств, возвращенных истцом банку за весь период действия договора; суммы денежных средств, возвращаемых истцом банку в период действия договора; расчета процентов по кредиту (основные проценты) – за каждый месяц и с указанием последовательно всех арифметических действий; помесячного расчета комиссии за снятие наличных (при наличии); помесячного расчета «платы за обслуживание счета» (при наличии); помесячного расчета комиссии за страхование заемщика (при наличии). Истец получила от ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» №02/11166377ИК от 30 ноября 2016 г., к которому были приложены информация о тарифах за предоставление документов и выписка по счету, однако остальные документы так и не были предоставлены. Также в адрес банка истцом была направлена претензия от 31 декабря 2016 г. с аналогичными требованиями, на которую был получен ответ №02/0217411ИК от 02 февраля 2017 г. с приложением информации о тарифах за предоставление документов и расчетом задолженности по состоянию на 30 января 2017 г. Требование истца о предоставлении другой информации и иных документов было проигнорировано. Кроме того, банком в адрес истца было направлено письмо от 01 марта 2017 г. №02/031712ИК с приложением общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», выписки по кредитному договору за период с 07.03.2016 по 25.02.2017, графика платежей по кредитному договору, в котором банк указал на тот факт, что предоставление копии оферты (кредитного договора №) является услугой и выполняется на платной основе. На основании изложенного, ссылаясь на положения статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьи 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», истец просит обязать ответчика предоставить ей копию вышеуказанного договора№; подробный расчет текущей задолженности, основной долг, проценты, пени, штрафы, комиссии по вышеуказанному кредитному договору№; копию договора страхования или страхового полиса, если предусмотрено.

В судебное заседание истец Ившичева С.Е. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ее представитель Бурмасова Т.А., действующая на основании доверенности, требования в части предоставления подробного расчета текущей задолженности не поддержала ввиду их добровольного удовлетворения ответчиком, в остальном заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с заявлением от 08 ноября 2016 г. истец Ившичева С.Е. просила ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии кредитного договора или заявления-оферты, в соответствии с которым произошло ее кредитование (по кредитному договору на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ); копию общих условий предоставления кредитов и обслуживания карт в банке; копии тарифов; других документов, опровергающих или подтверждающих заключение договора; суммы кредита, полученной истцом за весь период действия договора; суммы заемных средств, полученных истцом в каждом месяце; общей суммы денежных средств, возвращенных истцом банку за весь период действия договора; суммы денежных средств, возвращаемых истцом банку в период действия договора; расчета процентов по кредиту (основные проценты) - за каждый месяц и с указанием последовательно всех арифметических действий; помесячного расчета комиссии за снятие наличных (при наличии); помесячного расчета «платы за обслуживание счета» (при наличии); помесячного расчета комиссии за страхование заемщика (при наличии).

Указанное заявление было направлено представителем истца ООО «Гарант Восток СЗФО» в лице директора Бурмасова М.С.

В ответе №02/11166377ИК от 30 ноября 2016 г. на указанное заявление ответчик сообщил, что для получения интересующей представителя истца информации по счету истца/совершения операций, рекомендовано представить в банк оригинал нотариальной доверенности или нотариально заверенную копию доверенности на представителя, в которой будет указано право представителя на получение информации по счету истца в банке / право на совершение операций по счету в банке, копию устава организации, доверенность от организации на представителя организации, заверенную уполномоченным лицом, с печатью организации, копию паспорта обращающегося представителя организации. Также ответчик обращает внимание на то, что при оформлении кредита один экземпляр оферты о заключении договора остался у истца, второй экземпляр находится в банке, и банк не обязан предоставлять его истцу. Вместе с тем, банк готов рассмотреть возможность предоставления копии оферты истцу в офисе банка. Услуга по предоставлению копии оферты в соответствии с тарифами банка является платной услугой, стоимость составляет 500 руб. Истцу предложено обратиться в офис банка с запросом. Также указано, что общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами находятся в свободном доступе на сайте банка <данные изъяты>. Также указанные документы можно получить в офисе банка. Ответчик довел до сведения истца, что анкета-заявление является внутренним документом банка и по запросам клиентов не предоставляется, а вся информация о поступлении и списании денежных средств по договору отражена в выписке по текущему счету, которая вместе с памяткой по чтению выписки была приложена к ответу.

В претензии от 13 декабря 2016 г. истец просила ответчика предоставить следующие сведения или обеспечить доступ к ним: копию кредитного договора или заявления-оферты, в соответствии с которым произошло кредитование заявителя в банке; копию общих условий предоставления кредитов и обслуживания карт в банке; копию тарифов; подробный расчет текущей задолженности, основной долг, проценты, пени, штрафы, комиссии; копию договора страхования или страхового полиса, если предусмотрено.

Указанная претензия была направлена представителем заявителя ООО «Гарант Восток СЗФО» в лице директора Бурмасова М.С.

В ответе №02/0217411ИК от 02 февраля 2017 г. на указанную претензию ответчик вновь сообщил истцу о необходимости предоставления оригинала нотариальной доверенности или нотариально заверенной копии доверенности на представителя, в которой будет указано право представителя на получение информации по счету истца в банке / право на совершение операций по счету в банке, копии устава организации, доверенность от организации на представителя организации, заверенную уполномоченным лицом, с печатью организации, копии паспорта обращающегося представителя организации. Также было указано, что размер штрафных санкций определен в договоре и составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, программа страхования по договору не была подключена. Комиссия за выдачу кредита и комиссия за ведение счета по договору не предусмотрена. Также был дан аналогичный ответ ранее данному ответу относительно предоставления оферты, общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифов комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкеты-заявления. К ответу приложена справка о задолженности.

Аналогичный ответ был направлен ответчиком в адрес истца за №02/031712ИК от 01 марта 2017 г. При этом, приложены выписка по счету, график платежей, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами.

Положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 30, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям относится, в частности размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Согласно статье 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации («Банковская тайна») установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, положения вышеуказанных норм права о необходимости соблюдения банковской тайны, суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее направление претензии истцом в адрес ответчика, которые позволили бы с достоверностью установить, что она направлена именно от истца. Кроме того, истцом не представлены доказательства отказа ответчика в предоставлении запрашиваемых истцом документов при соблюдении соответствующих требований, в том числе путем внесения платы за предоставление информации (500 руб. согласно тарифам) (которые при этом были получены истцом при заключении кредитного договора). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, при предъявлении документов, удостоверяющих личность и соответствующие полномочия представителя в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Кроме того, истцом не представлены доказательства нарушения ответчиком ее прав, а именно доказательства того, что при заключении кредитного договора ей не была предоставлена банком полная и достоверная информация о кредите, а также доказательства отказа в предоставлении потребителю информации.

С учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги (получение кредита), обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8, 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения (более того, данные документы были получены при заключении кредитного договора), оснований для удовлетворения иска не имеется. Кроме того, суд учитывает, что соответствующий расчет задолженности истцу был представлен, в связи с чем требования в указанной части в судебном заседании не были поддержаны стороной истца; документы, подтверждающие страхование истца, подключение к программе страхования, в материалы дела не представлены, ответами ответчика и выписками по счету также не подтверждается, таким образом, возложение на ответчика обязанности по представлению несуществующего документа недопустимо и не подлежит удовлетворению.

При этом судом учитывается, что иная информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, однако, согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации Ившичева С.Е., как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение банка и при соблюдении вышеуказанных требований.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Ившичевой С. Е. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Кузнецова

Мотивированное решение составлено 19 апреля 2017 г.