Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-866/2015 ~ М-543/2015 от 06.04.2015

    Дело № 2-№2015

                                                            Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ      ФЕДЕРАЦИИ

    13 мая 2015 года                             <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Косарева Е.А.,

    при секретаре Шатовой В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кузнецовой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Кузнецовой Е.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ. в размере № 745,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3296,66 рублей (л.д. 2-3). В обоснование заявленных требований указывает на то, ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Альфа-Банк» и Кузнецова Е.А. заключили соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными, которое было заключено в офертно – акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «»Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 85 800 рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 4600 рублей. Истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 85 800 рублей. Согласно выписке по счёту ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности перед истцом составила 98 745,60 рублей.

Представитель истца - ОАО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – Кузнецова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер процентов и неустойки ввиду отсутствия у неё возможности возвратить кредит, <данные изъяты>

Суд, выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

09.12.2013г. Кузнецова Е.А. обратилась с заявлением анкетой на получение кредита в ОАО «Альфа-Банк», банк согласился предоставить кредит, соглашению о кредитовании №, банк уведомил заёмщика об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 15-19). Таким образом, стороны в офертно-акцептном порядке заключили кредитный договор.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 85 800 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 4600 рублей (л.д. (л.д. 17-19).

Истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 85 800 рублей. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается справкой по кредиту наличными (л.д. 11-12). Ответчик эти обстоятельства не оспаривала.

Как утверждает истец, ответчик Кузнецова Е.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж по возврату кредита осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12). Ответчик эти обстоятельства не оспаривала.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка потребовать досрочного погашения задолженности при нарушении заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) предусмотрено п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, являющихся частью соглашения сторон (л.д. 21 оборот).

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 98 745,60 рублей, из которых 77 801,01 рублей основной долг, проценты 3296,66 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов 3 134,22 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 7684,03 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета 6829,68 рублей (л.д. 10). Расчет процентов соответствует условиям кредитного договора. Ответчик размер задолженности не оспаривал, своего расчета не представил, просил снизить размер процентов и неустойки.

Для изменения согласованных сторонами условий кредитного соглашения о размере платы за пользование кредитом у суда нет оснований.

Исходя из установленного судом факта ненадлежащего исполнения ответчиком условий Соглашения о кредитовании, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга, процентов и комиссии.

По мнению суда, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а именно вдвое превышает размер процентов за пользование кредитом. Согласно требованиям п. 42 Постановления № Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Учитывая, что неисполнению обязательств ответчиком способствовали объективные причины и компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу, что размер неустойки, указанный истцом должен быть снижен до 3000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90927,35 рублей (77 801,01 рублей основной долг, проценты 3296,66 рублей, неустойка 3000 рублей, комиссия за обслуживание счета 6829,68 рублей).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 2722,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Е. А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 90927,35 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2927,82 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                                                                                                 Е.А. Косарев

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.