Решение по делу № 2-744/2016 от 24.02.2016

Дело №

     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

г. Краснокамск                     20 апреля 2016 года

Краснокамский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Апрелевой Ю.А.,

при секретаре Мусавировой Л.А.,

с участием представителя истца Шафикова В.Р.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского суда гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Гандинову И.М. о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество,

     УСТАНОВИЛ:

    ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд к Гандинову И.М. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты> квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Гандиновым И.М. был заключен Кредитный договор № №

    В соответствии с п.1.1. Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, с начислением процентов из расчета <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2.1. Кредитного договора, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Предоставленные денежные средства были использованы ответчиком на приобретение жилья - <данные изъяты> квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 3, расположенной по адресу: <адрес>. Право на залог удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в УФРС по Пермскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость заложенного имущества в соответствии с Закладной составляет <данные изъяты> рублей.

    В соответствии с пунктом 4.4.1., 4.4.2. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком какого-либо из своих обязательств по Кредитному договору истец - кредитная организация, направляет ответчику уведомление о досрочном погашении кредита. В случае не исполнения данного требования в течение 15 календарных дней с момента его направления истец вправе обратить взыскание на предмет залога.

    Пункт 3.5. Кредитного договора предусматривает право Банка, при неисполнении Заемщиком своих обязательств, произвести безакцептное списание суммы задолженности с его текущего счета, открытого в Банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют.

    В соответствии с п.3.5. Кредитного договора Заемщик производит возврат Кредита и оплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за процентный период (Первый/Последний процентный период) процентов Приложение к Кредитному договору «График платежей») и осуществляемых безналичным списанием.

    Согласно пунктам 1.1., 3.2., 3.3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере <данные изъяты> % годовых ежедневно на остаток суммы кредита, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно. Заемщик условия Кредитного договора надлежащим образом не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ года последний платеж был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Гандинов И.М. в судебное заседание не явился, в его адрес неоднократно направлялись судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела. Все извещения были возвращены в суд с отметкой сотрудника почты об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчиков от получения судебного извещения и является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие.

При указанных обстоятельствах судья считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Положениями ст.233 ГПК РФ суду представлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за невозврат суммы кредита, то суд при вынесении решения берет за основу проценты (пеню), предусмотренную договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Номос-Банк» и Гандинов И.М. заключен кредитный договор № № соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, стороны пришли к соглашению о том, что процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых (л.д.№).

Денежные средства ответчиком получены для приобретения жилого помещения – <данные изъяты>м., расположенная по адресу: <адрес>.

    В обеспечение исполнения кредитного договора сторонами составлена закладная (л.д.№), на квартиру. Согласно пункту 5 Закладной денежная оценка предмета залога определена и составляет <данные изъяты> рублей, стоимость определена на основании отчета об оценке, составленном оценщиком: обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», номер отчета № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Обязательства по выдаче заемных средств исполнено банком в тот же день, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес ответчика требование о досрочном взыскании задолженности (л.д.№).

Обязательство по возврату заемных средств исполнялось несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Сумма процентов, не уплаченных ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного расчета, составляет <данные изъяты> рублей (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что соответствует сумме задолженности, размеру процентов, а также периоду просрочки исполнения обязательства и не оспаривается ответчиком. Потому исковые требования в этой части обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответственность за неисполнение обязательств в виде уплаты пени ответчиком в размере <данные изъяты>% предусмотрена п.п. 5.2., 5.3 Кредитного договора. Поскольку ответчик от исполнения обязательства уклонился, требования истца о взыскании пени правомерны. Размер заявленной пени соответствует периоду просрочки исполнения обязательства и составляет <данные изъяты> рублей (пени по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей + пени по просроченной задолженности по процентам + <данные изъяты> рублей).

Указанный истцом размер пени соответствует процентной ставке, периоду образования задолженности. Он соразмерен последствиям нарушения обязательства. Таким образом, оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Потому суммы, составляющие неустойку, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты>, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Согласно ст.23 Закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В силу 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется с соответствии со ст.350 ГК РФ в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая, что обязательство ответчика было обеспечено залогом недвижимого имущества, залогодержатель в силу норм ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суд обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости").

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заемщик и Кредитор пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество –<данные изъяты> квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> подлежат удовлетворению.     Определяя стоимость заложенного имущества, суд исходит из п.5 Закладной, согласно которому, стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

    Таким образом, оценивая в совокупности все собранные по делу доказательства, суд находит исковые требования Банка о взыскании с Гандинова И.М. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченной задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты> квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, путем реализации с публичных торгов, подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку данные требования основаны на законе.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчика в размере <данные изъяты> рублей за требования о взыскании денежных средств и <данные изъяты> рублей - за требования о расторжении договора, всего <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

                 РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» – удовлетворить.

Взыскать с Гандинову И.М. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченной задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> квартира, общая площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Гандинову И.М. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пермский краевой суд края через Краснокамский городской суд Пермского края.

Судья (подпись). Копия верна.

Судья                              Ю.А. Апрелева