Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2014 ~ М-217/2014 от 04.04.2014

№ 2-224/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2014 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Гунькиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что между ОАО «Транс Кредит Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № (далее - кредитный Договор).

Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита ФИО1 дает согласие о том, что Заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ответчиком и ОАО «ТрансКредитБанк».

Согласно п. 2 Общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (далее - «Условия»), Кредитор обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в Заявлении-Анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-Анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного Кредитором Заемщику, указана в Заявлении-Анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей.

Согласно Заявлению-Анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 443 000 рублей (Четыреста сорок три тысячи рублей), срок кредита - 60 месяцев, ставка про кредиту -19,5 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 11 620 руб., дата ежемесячного платежа - 05 число каждого месяца.

Согласно п.3.2.1. Условий кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ открытый у Кредитора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор 05 октября 2011 года перечислил денежные средства в сумме 443 000 рублей на текущий счет Заемщика.

Однако в период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору №.

Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Статьей 452 Гражданского кодекса РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

В силу указанной нормы Гражданского кодекса РФ Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором Кредитор потребовал расторгнуть договор путем заключения соглашения о его расторжении.

Заемщику данное требование было отправлено 14 марта 2014 года, однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, по состоянию на 07 марта 2014 года задолженность по кредитному договору № № от 04 октября 2011 года составляет 464 119 рублей 60 копеек (четыреста шестьдесят четыре тысячи сто девятнадцать рублей 60 копеек), в том числе: просроченная задолженность по кредиту 332 343 рубля 61 копейка (триста тридцать две тысячи триста сорок три рубля 61 копейка), просроченная задолженность по процентам – 22 119 рублей 25 копеек (двадцать две тысячи сто девятнадцать рублей 25 копеек), проценты на просроченную задолженность по кредиту – 23 203 рубля 69 копеек (двадцать три тысячи двести три рубля 69 копеек), штрафная неустойка 86 453 рубля 05 копеек.

ОАО «ТрансКредитБанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждает Лист записи ЕГРЮЛ от 01 ноября 2013 года. На базе ОАО «ТрансКредитБанк» и его внутренних структурных подразделений образован Филиал № 2811 ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем его правам и обязательствам.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № ФБ023/11-0550ПЖ/ДООО от 04 октября 2011 года и взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 задолженность по кредитному договору № ФБ023/11-0550ПЖ/ДООО от 04 октября 2011 года в сумме 464119 рублей 60 копеек (четыреста шестьдесят четыре тысячи сто девятнадцать рублей 60 копеек), в том числе: просроченная задолженность по кредиту 332 343 рубля 61 копейка (триста тридцать две тысячи триста сорок три рубля 61 копейка; просроченная задолженность по процентам – 22 119 рублей 25 копеек (двадцать две тысячи сто девятнадцать рублей 25 копеек); проценты на просроченную задолженность по кредиту – 23 203 рубля 69 копеек (двадцать три тысячи двести три рубля 69 копеек); штрафная неустойка 86 453 рубля 05 копеек (восемьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят три рубля 05 копеек) и госпошлины в сумме 7 841,20 рублей (семь тысяч восемьсот сорок один рубль 20 копеек).

Истец - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в представленном суду заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При этом суд признает извещение ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по следующим обстоятельствам.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту регистрации ответчика ФИО1, указанного в исковом заявлении и подтвержденного ответом ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе.

Судебная корреспонденция на имя ФИО1 была возвращена отделением связи с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе ФИО1 зарегистрирован по <адрес>, по которому судом ответчику направлялись судебные извещения.

Суд также считает необходимым принять во внимание п. 6.1.10 не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня изменения имени, фамилии, места жительства, паспортных данных уведомить об этом Кредитора лично, предоставив Кредитору оригинал документа, удостоверяющего личность, подтверждающего произошедшие изменения.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания считать, что ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, с учетом того обстоятельства, что предмет или основания иска не изменились, требований об увеличении размера исковых требований не имеется, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 04 октября 2011 года ФИО1 подал в ОАО «ТрансКредитБанк» заявление – анкета на получение потребительского кредита № №, согласно данного заявления - анкеты ФИО1 дает согласие о том, что заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ответчиком и ОАО «ТрансКредитБанк». Согласно Заявлению-Анкете полученный ответчиком кредит составил 443 000 рублей (Четыреста сорок три тысячи рублей), срок кредита - 60 месяцев, ставка по кредиту -19,5 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 11 620 рублей, дата ежемесячного платежа - 05 число каждого месяца. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор 05 октября 2011 года перечислил денежные средства в сумме 443 000 рублей на текущий счет Заемщика.

В период действия кредитного договора Ответчик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору № № от 04 октября 2011 года.

Пункт 5.1.1. Общих условий потребительского кредитования по программе «Кредит доверия» ОАО «ТрансКредитБанк» предусматривает, что погашение основного долга и уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится Заёмщиком в Период платежа по кредиту, указанный в Заявлении-Анкете, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия Договора в соответствии с Уведомлением.

Если последняя дата Периода платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Пункт 9.1. Общих условий потребительского кредитования по программе «Кредит доверия» ОАО «ТрансКредитБанк», предусматривает, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на последнюю дату Периода платежа по кредиту к текущему Аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно.

Штраф взимается за каждое нарушение Заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1. Общих условий потребительского кредитования, в день, следующий за днём неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 (пятнадцатого) календарного дня со дня неисполнения обязательств.

Пункт 9.2. Общих условий потребительского кредитования по программе «Кредит доверия» ОАО «ТрансКредитБанк», предусматривает, что в случае неисполнения Заёмщиком требования Кредитора о досрочном возврате основного долга и уплате процентов в соответствии с п. 8.2. Общих условий потребительского кредитования, Кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2%(ноль целых две десятых) процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем, в который Заёмщик был обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты в соответствии с п. 8.2. Общих условий потребительского кредитования. При этом с момента начисления неустойки происходит приостановление начисление штрафов, предусмотренных п. 9. 1. Общих условий потребительского кредитования. При расчете неустойки неполный день считается как полный.

В соответствии с п. 11.6 Общих условий потребительского кредитования, Кредитор вправе отказаться от исполнения Договора путем направления в случаях, предусмотренных Договором, Уведомления о досрочном расторжении Договора. В данном случае Договор считается расторгнутым с даты, указанной в Уведомлении, при этом обязательства, возникшие до момента расторжения Договора, указанного в Уведомлении, остаются в силе.

Заявление – Договор № № от 04 октября 2011 года, график платежей по договору и Общих условий потребительского кредитования подписаны ФИО1.

На основании банковского ордера № от 05 октября 2011 года ФИО1 ОАО «ТрансКредитБанк» перечислил денежные средства в сумме 443 000 рублей на текущий счет Заемщика.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, предоставил ФИО1 кредит в сумме 443 000 рублей. Однако заемщик нарушал условия кредитного договора, в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

14 марта 2014 года ФИО1 направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора № № от 04 октября 2011 года и погашении задолженности.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

Вместе с тем, судом установлено, что в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Транскредитбанк» 01 ноября 2013 года прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником юридического лица Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество.

Из Устава Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) следует, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «Транскредитбанк» от 28 июня 2013 года (протокол от 01.07.2013 года № 05), а также решения единственного акционера Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) от 26.08.2013 года (решение № 5/13) ЗАО ВТБ 24 реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Транскредитбанк». Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) является правопреемником ОАО «Транскредитбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование ВТБ 24 (ЗАО) как правопреемника ОАО «Транскредитбанка» о расторжении кредитного договора № от 04 октября 2011 года и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 04 октября 2011 года в сумме 464 119 рублей 60 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала № 2811 заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7841 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № 591 от 25 марта 2014 года, поскольку, исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика указанной суммы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04 октября 2011 года, заключенный между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 464119 рублей (четыреста шестьдесят четыре тысячи сто девятнадцать) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Филиала № 2811 судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 7841 (семь тысяч восемьсот сорок один) рубль 20 копеек.

Разъяснить ФИО1, что он имеет право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Судья Е.Ю. Сушко