Решение по делу № 2-495/2017 ~ М-211/2017 от 01.02.2017

Дело №2-495/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года г. Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Давлетшиной Л.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО «Сбербанк России» к М.С.В., Н.Р.Ф. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к М.С.В., Н.Р.Ф., указав, что М.С.В. и Н.Р.Ф. (Созаемщики) и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Созаемщики получили кредит на цели личного потребления в сумме 500 000 рублей сроком на 60 мес. под 13% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Созаемщикам кредит на приобретение Объекта недвижимости:

Квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,9 кв.м, этаж 1, адрес объекта: Башкортостан, <адрес>.

А Созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Свои обязательства по предоставлению Созаемщикам денежных средств в размере 500 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Созаемщиками в полном объеме.

В нарушение взятых на себя обязательств Созаемщики график платежей не соблюдают, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. договора поручительства, Поручитель отвечает перед Банком за выполнение Созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и Созаемщики, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Созаемщиками обязательств по кредитному договору несет перед Банком солидарную ответственность.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости:

Квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,9 кв.м, этаж 1, адрес объекта: Башкортостан, <адрес>

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на приобретенный объект недвижимости возник залог в силу закона в пользу Башкирского отделения № ПАО Сбербанк, что подтверждается отметкой о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Созаемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности Созаемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков, а те обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

В силу п.2.1.-2.4. договора купли-продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Созаемщиков по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по Кредитному договору не исполнены.

Ввиду неоднократного нарушения Созаемщиками условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.2 ст.811, п.2 ст.450 ГК РФ, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Созаемщиков перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 276 650,35 руб., в том числе: 20 989,05 руб. неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 3 750,55 руб. просроченные проценты; 251 910,75 руб. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № с М.С.В. и Н.Р.Ф. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 650,35 руб. в том числе: 20 989,05 руб. неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 3 750,55 руб. просроченные проценты; 251 910,75 руб. просроченный основной долг, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 966,50 руб. расходы банка на оплату услуг за проведение оценки в размере 1269,70 руб.; всего 289 886,55 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и М.С.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее М.С.В. и Н.Р.Ф.: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,9 кв.м, этаж 1, адрес объекта: Башкортостан, <адрес>

В соответствии с п.2. ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество определить и указать:

- сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере: 289 886,55 руб.

- способ реализации имущества - публичные торги;

- начальную продажную цену имущества на публичных торгах определить в соответствии с заключением о рыночной стоимости оцениваемого имущества, в размере 1 660 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» на судебное заседание не явился извещен надлежащим образом.

Ответчики М.С.В., Н.Р.Ф. на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, судебные извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик М.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, снят с регистрационного учета с места жительства с адреса: <адрес>, заявленный адрес убытия: <адрес>.Башкортостан.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик Н.Р.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанным адресам регистрации ответчиков, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчиков.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиками корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между М.С.В., Н.Р.Ф. (Созаемщики) и ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 500 000 рублей под 13 процентов годовых на: Приобретение объекта недвижимости объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: 450095, РБ <адрес>, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика М.С.В. (Титульный Созаемщик) №, открытый в филиале кредитора - отделение N8598 СБЕРБАНКА РОССИИ.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1 договора).

Согласно п.2.1 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору: Залог объекта недвижимости; Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.4.1, 4.2 договора, погашение кредита производится Созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п.4.3 договора, при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщиками уплачивают кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.3.4 договора, кредитор имеет право: потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 500 000 руб. исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.По договору купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ДД.ММ.ГГГГ, М.С.В., Н.Р.Ф., ФИО4 (покупатели) приобрел у ФИО8 (продавец) в общую долевую собственность квартиру, каждому по 1/3 доли в праве собственности, находящуюся по адресу: РБ <адрес>.

Согласно копий свидетельств о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ собственниками по 1/3 доли в праве в обще долевой собственности квартиры расположенной по адресу РБ <адрес> являются М.С.В., Н.Р.Ф., ФИО4. Ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Держателем закладной, лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ОАО «Сбербанк России».

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Кроме того, Закон об ипотеке не предусматривает каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной, в том числе к наличию у него специальной правоспособности, обусловленной выдачей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что ответчики свои обязательства по погашению кредита исполняют ненадлежащим образом, денежные средства в размере и сроки, установленные договором не вносят.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276 650,35 руб., в том числе: 20 989,05 руб. – неустойка; 3 750,55 руб. - просроченные проценты; 251 910,75 руб. - просроченный основной долг.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиками не опровергнуты, ответчиками возражений против указанного расчета не представлено. Судом представленный расчет проверен и признан верным.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.24.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2872-1 "О залоге" (действовавшим на момент заключения договора залога), обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2872-1 "О залоге", действовавшим на момент заключения договора залога, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу ч.11 ст.28.2 указанного Закона, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом отчета №/И-594 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Эксперт-Ком», рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 47,9 кв.м, принадлежащей на праве общей долевой собственности М.С.В., Н.Р.Ф., ФИО5 и расположенной по адресу: РФ, <адрес> на дату оценки составляет 1 660 000 рублей.

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением способа реализации заложенного имущества через публичные торги и определением продажной цены в размере 1 494 000 рублей (90% от 1 660 000 рублей).

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Доказательств несения расходов на оценку истцом не представлено, в связи с чем, оснований для взыскания указанных расходов не имеется.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчиков имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит госпошлина в размере 11 966,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО «Сбербанк России» к М.С.В., Н.Р.Ф. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № с М.С.В. и Н.Р.Ф. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 650,35 руб. в том числе: 20 989,05 руб. неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 3 750,55 руб. просроченные проценты; 251 910,75 руб. просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 966,50 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и М.С.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее М.С.В. и Н.Р.Ф., а именно: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,9 кв.м, этаж 1, адрес объекта: Башкортостан, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 494 000 рублей.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Салишева А.В.