Мотивированное решение по делу № 02-0521/2022 от 01.09.2021

77RS0016-02-2021-024002-40

2-521/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2022 года	г. Москва

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Сулеймановой Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-521/2022 по иску Абдрашитова Рафаиля Феновича в лице финансового управляющего Емельяненко Алексея Владимировича к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Абдрашитов Рафаиль Фенович в лице финансового управляющего Емельяненко Алексея Владимировича обратился в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и АО ВТБ Страхование жизни были заключены договоры страхования жизни № 0316630032984 сроком действия с 10.12.2015 г. по 09.12.2030 г., и №0316630032556 сроком действия с 10.12.2015 г. по 09.12.2020 г. Выгодоприобретателями по данным договорам являются застрахованные лица – Абдрашитова А.Р. и Абдрашитов Э.Р. Истец указывает, что по договору № 0316630032556 им было внесено 800 000 рублей, по договору № 0316630032984 – 640 000 рублей. После 2017 года, отмечает истец, страховые взносы по договорам не поступали, в связи с чем договоры страхования с 09.01.2018 г. были переведены в конверсию. ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» произвело выплаты выкупных сумм и дополнительных инвестиционных доходов: 765 490, 15 рублей по договору № 0316630032556 и 310 719, 48 рублей по договору № 0316630032984 соответственно.

Истец указывает, что решением Арбитражного суда Самарской области от 30.05.2019 г. по делу № А55-28538/2017 Абдрашитов Р.Ф. был признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев. В качестве финансового управляющего должника назначен Емельяненко А.В.

Истец указывает, что возврату в конкурсную массу подлежит вся уплаченная сумма по договору (ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Также истец отмечает, что, 23.09.2020 г. им были поданы заявления ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о расторжении договора страхования о выплате выкупной суммы. 18.01.2021 г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия, в которой он просит сообщить, по какому основанию Абдрашитову Р.Ф. была выплачена сумма, меньше перечисленной им в страховую компанию. Ответа на претензию в адрес истца не поступало, в связи с чем он был вынужден обратиться в суд.

При таких обстоятельствах истец просит суд взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» неосновательное обогащение в размере 363 790, 37 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 501, 81 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 6962,93 рублей.

Истец в лице Емельяненко А.В. в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Селина М.А. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 09.12.2015 г. года между АО ВТБ Страхование жизни (страховщик) и Абдрашитовым Р.Ф. были заключены Договоры страхования жизни № 0316630032984 сроком действия с 10.12.2015 г. по 09.12.2030 г. и № 03166300332556 сроком действия с 10.12.2015 г по 09.12.2020 г. по страховой программе «На вырост».

Абдрашитов Р.Ф. вносил страховые взносы по данным договорам в 2015, 2016, 2017 годам. Далее страховые взносы от Абдрашитова Р.Ф. не поступали, в связи с чем, договоры страхования с 09.01.2018 г. переведены в соответствии с п. 8.17 – 8..22 Правил страхования в конверсию.

П. 6.12. Правил страхования установлено, что если иное не оговорено в Договоре страхования, страхователям предоставляется Льготный период 30 (тридцать) календарных дней для оплаты страховых взносов, считая от даты, указанной в договоре страхования как день, в который должно быть осуществлено внесение очередного страхового взноса.

Согласно п. 8.17 Правил страхования неуплата страховых взносов, подлежащих уплате в третий и последующие годы срока страхования, в установленные договором страхования сроки, с учетом установленного в соответствии с п. 6.12 Правил льготного периода, признается волеизъявлением страхователя о конверсии договора страхования. Пунктом 8.21 Правил страхования установлено, что датой автоматической конверсии договора страхования считается календарный день, следующий за датой окончания льготного периода.

По договору страхования 0316630032556 страхователем была внесена премия за первые два года действия договора страхования (период с 10.12.2017 по 09.06.2018 не оплачен). С учетом условий договора страхования датой автоматической конверсии является 09.01.2018.

Таким образом, произошла автоматическая конверсия страховой суммы на 09.01.2018.

Размер выкупных сумм при конверсии по периодам составил: на конец 09.06.2018 – 662 704 рублей, на конец 09.12.2018 –676 602 рублей, на 09.06.2019 –690 813 рублей, на 09.12.2019 – 705 308 рублей, на 09.06.2020 – 720 127 рублей, на 09.12.2020 –735 128 рублей.

Таким образом, 735 128 рублей (выкупная сумма) + 78 998, 15 рублей (дополнительный инвестиционный доход) – 48 636 рублей (НДФЛ с налогооблагаемой суммы 374 126, 15 рублей) = 765 490, 15 рублей (сумма к выплате) по договору страхования 0316630032556.

По договору страхования № 0316630032984 страхователем была внесена премия за первые два года действия договора страхования (период с 10.12.2017 по 09.06.2018 не оплачен). С учетом условий договора страхования датой автоматической конверсии является 09.01.2018.

Таким образом, произошла автоматическая конверсия страховой суммы на 09.01.2018. Размер выкупных сумм при конверсии по периодам составил: с 10.12.2017 –09.06.2018 –300 2274 рублей, 10.06.2018 –09.12.2018 –305264 рублей; 10.12.2018 – 09.06.2019 – 310 398 рублей; 10.06.2019 –09.12.2019 –315 621 рублей; 10.12.2019 – 09.06.2020 –320 994 рублей; 10.06.2020 –09.12.2020 –326 338 рублей; 10.12.2020 –09.06.2021 –331834 рублей; 10.06.2021 –09.12.2021 – 337388 рублей; 10.12.2021 – 09.06.2022 – 343 047 рублей; 10.06.2022 –09.12.2022 – 348 757 рублей; 10.12.2022 – 09.06.2023 – 354 574 рублей; 10.06.2023 – 09.12.2023 – 360 436 рублей; 10.12.2023 – 09.06.2024 –366 408 рублей; 10.06.2024 – 09.12.2024 – 372 424 рублей; 10.12.2024 –09.06.2025 – 378 550 рублей; 10.06.2025 –09.12.2025 –384 716 рублей; 10.12.2025 – 09.06.2026 –390 995 рублей; 10.06.2026 –09.12.2026 –397 308 рублей; 10.12.2026 –09.06.2027 –403 734 рублей; 10.06.2027 – 09.12.2027 –410 189 рублей; 10.12.2027 –09.06.2028 –416 758 рублей; 10.06.2028 –09.12.2028 –423 348 рублей; 10.12.2028 –09.06.2029 –430 052 рублей; 10.06.2029 –09.12.2029 – 436 769 рублей; 10.12.2029 –09.06.2030 –443 559 рублей; 10.06.2030 – 09.12.2030 – 450 457 рублей.

Таким образом, 326 338 рублей (выкупная сумма) + 311181, 48 рублей (дополнительный инвестиционный доход) –46 800 (НДФЛ) = 310 719, 478 рублей (сумма к выплате).

На основании договора о передаче портфеля № 01/19 от 31.10.2019, заключенного между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО «ВТБ Страхование жизни» все обязательства по договорам страхования, включая договоры страхования жизни № 0316630032984 и № 0316630032556, переданы от АО «ВТБ Страхование жизни» в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

05.09.2020 в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» от финансового управляющего Емельяненко А.В. поступили заявления о получении выкупных сумм по указанным договора страхования. После поступления в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» корректных банковских реквизитов, были произведены выплаты выкупных сумм по договорам страхования, что подтверждается платежными поручениями № 122 от 11.01.2020 и № 124 от 11.01.2021, а указанные договоры были расторгнуты досрочно, при этом ввиду непредоставления справки о неполучении социальной налоговой выплаты по договорам, с выплат был удержан налог.

В отношении договора страхования 0316630032556 суд отмечает, что страховая выплата по риску «Дожитие» не может быть осуществлена, так как 05.10.2020 договор был прекращен с выплатой выкупной суммы.

Страхователем была внесена премия за первые два года действия договора страхования (период с 10.12.2017 по 09.06.2018 не оплачен). С учетом условий договора страхования датой автоматической конверсии является 09.01.2018.

Таким образом, произошла автоматическая конверсия страховой суммы на 09.01.2018. Размеры страховых сумм по каждому риску при конверсии указаны в Приложении №3 к договору страхования «Страховая сумма при конверсии (в рублях)».

Дополнительный инвестиционный доход на дату 09.12.2020 составил бы 78 998,15 руб. Дополнительный инвестиционный доход был выплачен 11.01.2021. Пунктом 1.22 Правил страхования установлено, что дожитие – дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования. Пунктом 7.4 Правил страхования установлено, что срок страхования заканчивается в 24:00 по Московскому времени дня, указанного в договоре страхования, как дата окончания действия » договора страхования (дата окончания срока страхования).

Исходя из положений главы 11 ГК РФ «Исчисление сроков», пунктов 6 договора страхования, п. 1.22, 7.4 Правил страхования следует, что последним днем страхования по указанному договору страхования является 09.12.2020.

Таким образом финансовый управляющий не может обратиться к страховщику с заявлением о страховой выплате по риску «Дожитие» раньше даты 10.12.2020, поскольку страховой риск еще не наступил. Заявление, направленное страховщику до 10.12.2020, не может быть признано заявлением о страховой выплате по риску «Дожитие».

Условиями договора страхования, изложенными в п.11.19, п.11.20, разделе 12 Правил страхования, установлено, что страховая выплата производится на основании письменного заявления на получение страховой выплаты.

Финансовый управляющий с 10.12.2020 по настоящий момент не обращался с заявлением на выплату страхового возмещения, в том числе по риску «Дожитие».

Финансовый управляющий 23.09.2021 обратился с заявлением о выплате выкупной суммы, которое поступило страховщику 05.10.2021.

Пунктом 1.17 Правил страхования установлено, что выкупная сумма – денежная сумма, возвращаемая страхователю при досрочном прекращении договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва (математического резерва) на день расторжения договора страхования.

Данное заявление было принято страховщиком, договор страхования прекращен 05.10.2020 (п. 8.24 Правил страхования), произведена выплата выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода (735 128,00 руб. (выкупная сумма) + 78 998,15 (дополнительный инвестиционный доход) - 48 636,00 руб. (НДФЛ с налогооблагаемой суммы 374 126,15руб. - п.2ст.213 НК РФ) = 765 490,15 (сумма к выплате)).

Согласно ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Возврат страховой премии по договору страхования, согласно действующему законодательству, возможен только в случае признания договора страхования недействительным.

Принимая во внимание, что на дату рассмотрения спора указанные договоры являются действующими, недействительными не признаны, оснований для возврата сумм страховой премии не имеется.

Обращаясь в суд, финансовый управляющий Абдрашитова Р.Ф. указывает, что возврату в конкурсную массу подлежит возврату вся уплаченная сумма по договору.

Вместе с тем, согласно положениям статьи 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (пункт 5).

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах (пункт 6).

С даты признания гражданина банкротом: регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства (пункт 7).

Вместе с тем, вышеуказанными положениями закона не предусмотрено, что факт признания гражданина банкротом может повлечь за собой изменение прав и обязанностей другой стороны по договору страхования, законных оснований для изменения оснований выплат выкупной суммы по договору страхования суду не представлено, при этом нарушений закона со стороны ответчика судом не установлено.

При таких основаниях суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований и приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Абдрашитова Рафаиля Феновича в лице финансового управляющего Емельяненко Алексея Владимировича к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья Я.Г. Пивоварова