Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2015 ~ М-221/2015 от 12.01.2015

Дело № 2 - 149/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «26» января 2015 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Чигаревой Т.Ю.

при секретаре Колмакове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, в сумме 215437 рублей и государственной пошлины в размере 5354 рублей 37 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее ОАО «ПКБ») обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО3, оплатив при подаче иска государственную пошлину в размере 5354 рубля 37 копеек. В обоснование в иске указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (далее банк) и ФИО3, как заемщиком, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО3 кредит в сумме 159600 рублей на срок 50 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 23% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке. Кредитным договором был установлен график возврата кредита по частям, согласно которому, клиент обязуется уплачивать каждую часть кредита в установленные графиком сроки. Пунктом 1.1 Типовых Условий также предусмотрена обязанность заемщика возвращать предоставленный ему кредит в сроки, указанные в графике. Согласно п.1.3 Условий заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления заемщика. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ББС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце. Согласно п.1.4 Условий, в случае если заемщиком будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, заемщик обязан уплатить банку неустойку, в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Заемщик ФИО3 не исполнила надлежаще обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ между банком, как цедентом, и ОАО «ПКБ», как цессионарием, был заключен договор об уступке прав (требований) (договор цессии), по которому банк уступил права (требования) по указанному кредитному договору ОАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к указанному договору. В соответствии со статьей 1 договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, права требования банка переходят к цессионарию ОАО «ПКБ», в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых банком прав (требований) (выписка из Приложения № к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности. В заявлении на получение кредита предусмотрено согласие заемщика на передачу банком полностью или частично права требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления заемщика о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяются в соглашении об уступке прав требований. С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от банка к ОАО «ПКБ» задолженность ответчика перед ОАО «ПКБ», согласно выписке из Приложения № к договору об уступке прав (требований) составляла: 215701 рубль 08 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу 158600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 57101 рубль 08 копеек. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО3 поступил платеж в сумме 264 рубля 08 копеек в счет погашения задолженности. На момент обращения в суд с настоящим иском, задолженность ответчика ФИО3 по указанному кредитному договору составила 215437 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 158600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 56837 рублей. Указанная задолженность ФИО3 добровольно не погашена, поэтому истец ОАО «ПКБ» просит суд, взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность в сумме 215437 рублей и государственную пошлину в сумме 5354 рубля 37 копеек.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ОАО «ПКБ» ФИО4, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в соответствии с письменным ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства, поддерживающего иск в полном объеме.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО3, надлежаще извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явившейся, не просившей суд об отложении судебного заседания, возражений по заявленному иску не подавшей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица ОАО «Восточный экспресс банк», надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, возражений на иск в суд не предоставившего.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но и не противоречащих ему.

Статьей 12     ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем признания права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копиями заявлений на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Типовыми Условиями потребительского кредита и Специального счета, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, доказано, что между банком и ответчиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № в соответствии с которым, кредитор - банк предоставил заемщику – ответчику ФИО3 кредит в сумме 159600 рублей на срок 50 месяцев под 23% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии разделом «Б» заключенного кредитного договора и п.1.3 Типовых Условий, являющихся неотъемлемой частью заявления на получение кредита, в сроки и на условиях договора.

Согласно заявлений на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Типовыми Условиями потребительского кредита и специального счета, являющимися неотъемлемой частью заявления на получение кредита, графиком гашения кредита, гашение кредита заемщиком ФИО3 должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно п.1.3. Типовых условий.

Кредитором - банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью. Банк выплатил ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 сумму кредита 159600 рублей путем зачисления на банковский счет заемщика ФИО3, открытый в ОАО «Восточный экспресс Банк».

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 неоднократно нарушались сроки гашения кредита.

Письменным расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, уведомлением о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доказано, что у ответчика ФИО3 имелась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215701 рубль 08 копеек.

Частью 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статья 388 ГК РФ предусматривает, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленным настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (часть 1). При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (часть 2).

Договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, письменным уведомлением о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ года, доказано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс Банк» (Цедент) и ОАО «ПКБ» Дальневосточный филиал (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) (договор цессии), согласно которого Банк уступил права (требования) по указанному кредитному договору ОАО «ПКБ» по задолженности на сумму 215701 рубль 08 копеек; что ответчик ФИО3 уведомлена о переходе прав требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «Восточный экспресс банк» к ОАО «ПКБ».

Заявлением ФИО3 на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что ФИО3 при заключении указанного кредитного договора дано согласие на то, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу.

Из изложенного следует, что с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с указанным договором об уступке прав (требований) права требования уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215701 рубль 08 копеек, перешли от кредитора ОАО «Восточный экспресс банк» к другому лицу – истцу ОАО «ПКБ» в полном объеме.

Нормы материального права не содержат запрета на уступку прав (требований) по кредитному договору в пользу не кредитной организации.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Таким образом, заемщик, как до уступки права требования, так и после не лишен возможности защиты своих прав.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся договором потребительского кредита, не содержит запрета на совершение уступки прав (требований), равно как и условия о необходимости получения согласия должника на передачу прав (требований) по кредитному договору, посредством заключения договора уступки прав (требований). Заключение указанного договора уступки прав (требований) не нарушает условий указанного кредитного договора, а также норм действующего законодательства РФ.

Уступка прав (требований) по указанному кредитному договору не относится к числу операций, указанных в статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». Из указанной нормы закона следует, что банковской деятельностью, на осуществление которой требуется лицензия, является деятельность по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. Уступка Банком прав кредитора по договору потребительского кредита по взысканию образовавшейся задолженности юридическому лицу не являющемуся кредитной организацией, не противоречит изложенному действующему законодательству.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не содержит положений, запрещающих уступку прав (требований), так как вообще не регулирует данный вопрос и, следовательно, уступка прав (требований) в связи с заключением договора уступки не может нарушать положения указанного Закона, а также права заемщика как потребителя, что также подтверждается п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Ни статья 819 ГК РФ, ни Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору, в частности, по получению от заемщика денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, только кредитной организацией. Природа отношений, складывающихся между заемщиком и кредитором по кредитному договору, не меняется при замене одного кредитора на другого. Личность кредитора не имеет значения при возврате денежных средств, поскольку должник просто обязан выполнять свои обязательства по договору.

В силу ст.386 ГК РФ должник сохраняет против ОАО «ПКБ» все возражения, которые он мог бы противопоставить кредитору ОАО «Восточный экспресс банк». Для заемщика не имеет значения то обстоятельство, в чей адрес необходимо уплатить задолженность с целью прекращения своих обязательств по кредитному договору. ОАО «ПКБ» вступил в права по указанному кредитному договору уже после исполнения кредитором ОАО «Восточный экспресс банк» действий, требующих лицензирования. ОАО «ПКБ» желает получить денежные средства, выданные надлежащей стороной кредитного договора, и действия по истребованию суммы задолженности по кредитному договору не требуют специального разрешения (лицензии). ОАО «ПКБ», наряду с ОАО «Восточный экспресс банк», обязан соблюдать нормы законодательства, в связи с чем, по обязательствам, вытекающим из правоотношений по договору потребительского кредита, личность кредитора не имеет для должников существенного значения.

Из изложенного следует, что при уступке прав (требований) по возврату задолженности по договору потребительского кредита, в том числе и тогда, когда ОАО «ПКБ» не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается. Гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.    

Отчетом о погашении задолженности доказано, что ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО3 поступил платеж в сумме 264 рубля 08 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, и задолженность ФИО3 перед истцом ОАО «ПКБ» составила 215437 рублей.

Сумма задолженности 215437 рублей ответчика ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ доказана в полном объеме материалами дела: заявлениями ФИО3 на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, Типовыми Условиями потребительского кредита и Специального счета, графиком гашения кредита, расчетом задолженности по основному долгу и процентов, выпиской из лицевого счета, выпиской из Приложения № к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ г., уведомлением о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ года, отчетом о погашении задолженности.

Учитывая, что заемщик ФИО3 нарушает обязательства по кредитному договору, своевременно не производит оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась указанная задолженность по кредитному договору, которая ответчиком по настоящее время не погашена, то суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «ПКБ» законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме, и с ответчика ФИО3 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215437 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 158600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 56837 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что истец ОАО «ПКБ» уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ государственную пошлину в размере 5354 рубля 37 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом исковые требования банка удовлетворены полностью, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового Кодекса РФ в пользу истца - банка с ответчика ФИО3 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 5354 рубля 37 копеек.

Руководствуясь ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, в сумме 215437 рублей и государственную пошлину в сумме 5354 рубля 37 копеек, а всего в общей сумме 220791 (Двести двадцать тысяч семьсот девяносто один) рубль 37 копеек.

ФИО3 вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком ФИО3 заявления об отмене данного заочного решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отклонении в удовлетворении этого заявления в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий:                     (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Т.Ю. Чигарева