Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2021 ~ М-221/2021 от 24.06.2021

Производство № 2-233/2021

УИД 28RS0012-01-2021-000544-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2021 года                                                                                     п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующей судьи Ю.В. Качаловой,

при секретаре Барковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Нагмудинову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Нагмудинову А.В., указав в его обоснование, что 08 июня 2012 г. между сторонами был заключен кредитный договор №12/4222/00000/400222, в соответствии с которым Нагмудинов А.В. получил кредит в сумме 312 144 руб. сроком на 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих кредитных обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 12 сентября 2020 года составил 141 501 рубль 33 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 115 347 рублей 06 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 26 154 рубля 27 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Нагмудинова ФИО6 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 12/4222/00000/400222 от 08 июня 2012 года в размере 141 501,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 030,03 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Нагмудинов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил суду письменные возражения относительно исковых требований, просил суд применить срок исковой давности, полагая начало течения срока исковой давности – 28 июня 2018 г., 3 года предшествующих дате обращения с иском в суд (л.д. 39).

Согласно письменного отзыва истца о применении срока исковой давности, представитель ПАО КБ «Восточный» просила отказать ответчику в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности, указывая на то, что срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. 08 июня 2017 г. (срок действия кредитного договора), при этом учитывая, что Банк обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа 26 февраля 2018 г., который был отменен 23 июля 2017 г. (л.д. 41-42).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд принимает решение по спору, исходя из доказательств, которые представлены суду сторонами к моменту рассмотрения дела.

Как следует из материалов дела 08 июня 2012 года Нагмудинов А.В. обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Нагмудиновым А.В. был заключен договор кредитования №, посредством акцептирования Банком указанной выше оферты, по условиям которого банком заемщику (ответчику) предоставлен кредит в размере 312 144 рублей под 19.5 % в год. Срок кредита – 60 месяцев. Неотъемлемыми условиями данного договора кредитования являются: Общие условия, Правила и тарифы Банка, с которыми Нагмудинов А.В. был ознакомлен.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно пп. 2.2 п.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств.

Согласно пп.2.4 п. 2 Общих условий документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Согласно пп.4.1 п.4 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

В судебном заседании установлено, что 08 июля 2012 года Нагмудинову А.В. был получен кредит в размере 312 144 рубля, путем зачисления на счет. Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно графику платежей заемщик Нагмудинов А.В. обязался, начиная с 09 июля 2012 года, ежемесячно в определенную дату перечислять для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Согласно графику гашения кредита, ежемесячный ануитетный платеж составил 9 431 рубль 58 копеек, последний платеж 08 июня 2017 года в размере 9 586 рублей 73 копейки.

В судебном заседании установлено, что в нарушение приведенных выше норм и условий кредитного договора заемщиком Нагмудиновым А.Б. неоднократно нарушались сроки погашения кредита.

По состоянию на 12 сентября 2020 года задолженность по договору составляет 141 501 рубль 33 копейки, из них: 115 347 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу; 26 154 рубля 27 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Из материалов дела видно, что после 08 июня 2015 г. кредитный договор не погашался, что в силу ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ, дает банку основание требовать взыскание задолженности в пределах срока исковой давности.

Вместе с тем, доводы ответчика о применении срока исковой давности суд находит обоснованными частично, а доводы представителя банка о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. 08 июня 2017 г. с учетом обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, - не заслуживающими внимания.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.п. 24, 25 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., также содержит разъяснение о том, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В п. 18 указанного постановления Пленума также разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В рассматриваемом случае из содержания заключенного между сторонами кредитного договора следует, что погашение задолженности происходит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 586 рублей 73 копейки. В п. 4.3 Общих условий установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Из указанного следует, что условиями кредитования определена обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных аннуитетных платежей, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 08.06.2012 по 12.09.2020, последний платеж в погашение задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом был осуществлен ответчиком 08 июня 2015 г., после указанной даты денежные средства не вносились (кроме денежных средств, которые были внесены в счет погашения долга по судебному приказу №2-175/218 от 26.02.2018). Таким образом, с июля 2015 г. Банку было достоверно известно о ненадлежащем исполнении обязательства (нарушении его права).

В период с 26 февраля 2018 г. по 23 июля 2020 г. ПАО КБ «Восточный» обращалось за судебной защитой своего нарушенного права в порядке приказного производства, что приостановило течение срока исковой давности (на 2 года 4 месяца 27 дней). Рассматриваемый иск был предъявлен ПАО КБ «Восточный» в суд по почте 16 июня 2021 г. (согласно оттиска штампа на почтовой корреспонденции).

С учетом прибавления к 16 июня 2018 г. еще 2 года 4 месяцев и 27 дней, подлежащего исключению из срока исковой давности, следует, что ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности о взыскании платежей с Нагмудинова А.В. срок исполнения которых истек до 20 декабря 2015 г.

Таким образом, срок исковой давности не пропущен истцом в части взыскания платежей, подлежавших внесению ответчиком после 20 декабря 2015 г.

Исходя из представленного суду расчета, сумма задолженности по основному долгу, принимая во внимания пропущенный срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых истек до 20 декабря 2015 г., составляет 120 683,09 руб., а не как ошибочно указано в расчете по основному долгу, представленному истцом от 29.07.2021 г. – 155 930,24 руб. (данная сумма задолженности образовалась после 08 июня 2015 г. и указана истцом без учета пропуска срока исковой давности по платежам, подлежащих уплате с 08 июля по 20 декабря 2015 г.), с 16 мая 2019 г. по 19 июня 2020 г. ответчиком по основному долгу было выплачено по судебному приказу 40 583,18 руб., в этой связи задолженность по основному долгу со состоянию на 12.09.2020 составляет 80 099, 91 руб. (120 683,09 – 40 583,18). Согласно расчета по уплате процентов, представленного истцом 27.07.2021 г., задолженность по их уплате составит 17 761, 33 руб.

Таким образом, с ответчика Нагмудинова А.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 97 861, 24 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 030,03 руб., что подтверждается платежным поручением № 117264 от 18 сентября 2020 г.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично (69,15%), на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 2 786,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Нагмудинову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать с Нагмудинова ФИО6 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 861 (девяноста семь тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 24 копейки, судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 786 (две тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 76 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                   Ю.В. Качалова

Мотивированное решение

изготовлено 10.08.2021