Решение по делу № 02-0669/2024 от 23.10.2023

УИД 77RS0004-02-2023-012802-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31.01.2024 г. Москва

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего Голубковой А.А., при секретарях фио, фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-699/2024 по исковому заявлению Кондратьева Александра Ивановича к ПАО «Сбербанк России» о компенсации морального вреда, расходов на услуги представителя,

установил:

Кондратьев А.И. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России о компенсации орального вреда в размере сумма, расходов на услуги представителя в размере сумма Мотивирую свои требования тем, что 04.08.2023 года он обратился за услугой снятия наличных денежных средств, хранящихся на его банковской карте Сбербанк MIR 5605, в банкомат Сбербанка № 60006337, расположенный по адресу: адрес, однако получить услугу не представилось возможным поскольку, банкоматом была удержана банковская карта. О произошедшем истцом на горячую адрес по данному вопросу был осуществлён звонок, в ходе которого сотрудником Банка было сообщено, о том, что банковская карта возврату не подлежит в связи с чем, необходимо оформить перевыпуск карты. 08.08.2023 в отделении ПАО Сбербанк истцом было подано заявление с указанием причин произошедшего, а также получена новая карта MIR 9828. 09.08.2023 года в адрес электронной почты истца получен ответ на заявление от 08.08.2023 года, в котором сообщалось, что 04.08.2023 в банкомате Сбербанка № 60006337, расположенного по адресу: адрес произошел сбой, в результате которого карта MIR 5605 была изъята банкоматом. Изъятая карта являлась единственным для истца инструментом финансовых операций между истцом и общественными отношениями, а также единственным финансовым инструментом, на котором у истца размещались все имеющиеся денежные средства, единственным источником платежных операций, после произошедшего истец остался без средств существования, на основании чего считает, что действиями ПАО Сбербанк причинило нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях за финансовое благополучие, существование и возможность полноценно исполнять свои права и обязанности как гражданина Российской Федерации.

В судебное заседание истец Кондратьев А.И. явился, заявленные требования поддержал.

Ответчик ПАО Сбербанк России обеспечил участие своего представителя, который по доводам искового заявления возражал, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в исковых требованиях отказать в полном объеме.

Выслушав представителя явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3). К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (пункт 7).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1).

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1).

Согласно ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 04.06.2016 между Среднерусским банком ПАО Сбербанк и Кондратьевым А.И. был заключен договор банковского обслуживания № 9298418 (далее - ДБО).

03.05.2007 истцу была выдана карта Visa Electron номер при перевыпуске в момент спорных правоотношений № 2202***5605, счет № 40817 810 8 4038 2800782.

08.07.2021 истцу был открыт Текущий счет № 40817 810 8 4001 9242626.

04.02.2015 истцу была выдана карта Visa Classic в Московском банке ПАО Сбербанк № 4276***9349, счет карты № 40817 810 1 3826 6918855, счет является действующим.

Отношения Истца и Ответчика согласно п. п. 1.9- 1.10, 3.1.2 Условий ДБО регулируются Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Согласно п. 1.3. Условий ДБО договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.

В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через адрес обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/ третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения Клиентом успешной Идентификации и Аутентификации (если иное не определено ДБО) (п. 1.5 Условий ДБО).

Согласно п. 1.2 Приложения № 1 к Условиям ДБО Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания.

Согласно терминам, указанным в разделе 2 ДБО:

адрес обслуживания (УКО) - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги: Устройства самообслуживания Банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.

Компрометация - факт доступа постороннего лица к защищаемой информации.

Система «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Устройства самообслуживания Банка (УС) - банкомат, информационно-платежный терминал - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных Карт, передачи распоряжений Клиента о перечислении денежных средств с Банковского счета Клиента и др.

Мобильное приложение Банка - приложение (программное обеспечение) для Мобильного устройства, предоставляющее Клиенту возможность доступа к Системе «Сбербанк Онлайн». Для установки Мобильного приложения Банка на Мобильное устройство. Клиент самостоятельно совершает действия в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещенном на Официальном сайте Банка.

Мобильное устройство - электронное устройство (планшет, смартфон, мобильный телефон и т.п.), находящееся в личном пользовании Клиента, имеющее подключение к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или информационно телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сеть Интернет).

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам в Банке в порядке, предусмотренном ДБО.

Идентификация - установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО.

QR -код - двумерный штрихкод, позволяющий Клиентам посредством считывания указанной в нем информации в Мобильном приложении Банка с помощью камеры Мобильного устройства получить доступ к услугам, предоставляемым Банком в рамках ДБО.

Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации Клиента (п. 4.14 Условий ДБО).

Согласно п. 1.3.3 Приложения № 1 к Условиям ДБО основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является на Устройствах самообслуживания Банка - наличие у Клиента действующей Карты. Для операций выдачи наличных денежных средств в банкоматах с использованием QR-кода, размещенного на экране банкомата, необходимо наличие у Клиента Мобильного приложения Банка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, определенном в разделе 4 Приложения № 1 к Условиям ДБО с использованием Средств доступа, к которым относятся: действующая Карта и ПИН, или действующая NFC- карта и ПИН, и (или) Код безопасности, и (или) Биометрические персональные данные Клиента, и Мобильное приложение Банка (Мобильное приложение Банка применяется только для операций выдачи наличных денежных средств в банкоматах с использованием QR-кода, размещенного на экране банкомата).

Согласно п. 4.2 Приложения № 1 к ДБО

4.2 Устройства самообслуживания Банка обеспечивают Клиенту возможность получения со Счета Карты/ Платежного счета наличных денежных средств, в том числе с использованием QR-кода, размещенного на экране банкомата;

4.3 При предоставлении услуг / проведении операций через Устройства самообслуживания Банка в рамках ДБО:

- Идентификация Клиента Банком осуществляется:

• на основании положительной Идентификации Клиента в Мобильном приложении Банка.

Клиент считается идентифицированным на основании положительной Идентификации Клиента в Мобильном приложении Банка.

- Аутентификация Клиента Банком осуществляется:

• на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка об успешном сопоставлении положительной Аутентификации Клиента в Мобильном приложении Банка с QR-кодом на банкомате, считанным Мобильным приложением Банка.

4.7При условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента операция выдачи наличных денежных средств в банкомате с использованием QR-кода, размещенного на экране банкомата, подтверждается Клиентом путем нажатия кнопки сканирования QR- кода в Мобильном приложении Банка и сканированием QR-кода, размещенного на экране банкомата.

4.8Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов с использованием QR-кода, размещенного на экране банкомата, является нажатие кнопки сканирования QR-кода в Мобильном приложении Банка и сканирование QR-кода.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 ст. 3 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - ФЗ «О национальной платежной системе», электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт и иных технических устройств. Из содержания указанной нормы можно сделать вывод, что к электронному средству платежа может быть отнесено любое техническое решение которое позволяет передавать банку распоряжения по счету в электронной форме (в том числе личный кабинет на сайте банка, в котором клиент может оставлять распоряжения по счету; система электронного взаимодействий «банк-клиент»; приложение для смартфона, обеспечивающее доступ к онлайн-банкингу; технология СМС- банкинга, позволяющая оставлять распоряжения по счету через СМС-сообщения или в формате тонового набора с использованием кодов или паролей и т.д., в настоящем споре системы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк).

В соответствии с частью 1 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении Операций, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя, либо составлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи, либо составлены с использованием номера Карты. Расчетные документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано Держателем (п. 3.23 Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк).

Согласно п. 2.9 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Реестр операций или электронный журнал банкомата (лента устройства самообслуживания) в понимании п. 2.9 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 266-П является основанием для составления расчетных и иных платежных документе для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете, в частности, составлении лицевого счета клиента.

Регистрация банкоматом либо электронным терминалом, либо иным способом, операции с использованием ПИН-кода является безусловным подтверждением совершения операции держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент регистрации и последующего бесспорного списания денежных средств со счета карты в порядке, предусмотренном договором.

Таким образом, Банком сделаны выводы о корректности совершенных операций на основании электронных журналов банкомата и других технических данных, собранных банкоматом.

При этом, ПАО Сбербанк выполняет все требования Международной платежной системы Visa International по обеспечению безопасности передачи и хранения информации по операциям по картам, в том числе при генерации ПИН- кодов. Технология генерации ПИН-кода исключает возможность его записи и хранения в базе данных ПАО Сбербанк и на чипе или магнитной полосе карты, следовательно, информация о ПИН-коде не может быть доступна никому, кроме держателя карты.

Как полагает Истец Банк отказал ему в совершении операции. Однако, ПАО Сбербанк не отказывало в совершении операции, имелся альтернативный способ ее совершения, а именно посредством QR-кода и мобильного приложения, либо в офисе Банка, истец по своему усмотрению и волеизъявлению не пожелал воспользоваться услугами Банка, обладая данной возможностью.

Кроме того, помимо указанной карты у истца в Банке имеется еще две действующие услуги: Сберегательный счет № 40817 810 8 3829 6179854 (открыт 05.12.2018) и карта МИР Социальная, счет № 40817 810 5 3812 5396464 (открыт 25.09.2021), истец имел возможность открыть новый счет или карту Онлайн, после чего переведя денежные средства с карты при переводе с которой возникала ошибка, сделать перевод с другой карты. Однако, таких попыток перевода со стороны истца в системе Сбербанк Онлайн не зафиксировано, суду истцом обратного не представлено.

Согласно данным учета Сбербанк Онлайн с использованием указанной карты 5469***1233 истец неоднократно совершал операции через систему Сбербанк Онлайн как до указанной операции (23.01.2023), так и после нее (07-08.02.2023).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не доказано нарушение прав и законных интересов действиями ПАО Сбербанк, более того, обращения в данной ситуации с требованиями о компенсации морального вреда, представляет собой частный случай злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ), направленное на неосновательное обогащение за счет ПАО Сбербанк.

Допустимых доказательств в обоснование своих требований, истцом не представлено и материалы дела не содержат.

Согласно ст. ст. 56, 67 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, исковые требования истца не основаны на законе и подлежат отклонению в полном объеме.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кондратьева Александра Ивановича к ПАО «Сбербанк России» о компенсации морального вреда, расходов на услуги представителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2024.

Судья А.А. Голубкова