Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2672/2019 ~ М-1807/2019 от 22.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 года Центральный районный суд города Тольятти Самарской области в составе:

Председательствующего судьи    Энгеля А.А.

при секретаре    ФИО3

с участием истца Бикбаева Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2672/2019 по иску Бикбаева Р.Р. к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскания оставшейся суммы страхования, морального вреда и штрафа,

Установил:

Бикбаев Р.Р. обратилось в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскания оставшейся суммы страхования, морального вреда, штрафа, которым просит расторгнуть договор страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика оставшуюся часть оплаченную по договору страхования в размере 49142,10 рулей, взыскать компенсацию вреда в размере 15000,00 рублей, штраф в размере 50%.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. От ответчика поступило возражение, согласно которых расторжение договора страхования по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № не является основанием для возврата страховой премии в силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, п. 11.4 полисных условий к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с статьёй 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Существенные условия договора страхования установлены статьей 942 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт статьи 957 ГК РФ).

Согласно положения статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бикбаевым Р.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № (л.д.6-8). Кредит предоставляется на неотложные нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт.

На основании пункта 2.1 договора Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора, зачислить на Счет.

В соответствии с пунктом 2.1.1 договора банк обязуется перечислить со Счета часть Кредита в размере 51147,90 рублей для оплаты страховой премии Страховщику ООО СК «Ренессанс жизнь» по добровольно заключенному Клиентом договору Страхования жизни.

ДД.ММ.ГГГГ между Бикбаевым Р.Р. и ООО СК «Ренессанс жизнь» заключён договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита № на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (полисные условия) (л.д.22-25).

Выгодоприобретатель по договору страхования не указан, следовательно, в силу части 2 статьи 934 ГК РФ выгодоприобретателем является истец.

Срок действия договора страхования составляет 51 месяц, с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме.

Факт списания из кредита суммы страховой премии истцом не оспаривается (л.д.3).

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил сумму кредита (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к ответчику о расторжении договора страхования и возврате оставшейся суммы страховой премии, направив курьерской службой (л.д.11-12).

Ответ на заявление истец не получил.

Из материалов дела следует, что Кредитный договор и Договор страхования связаны между собой в том мере, в которой КБ «Ренессанс Кредит» обязан перечислить из суммы кредитного договора сумму страховой премии на счет ООО СК «Ренессанс жизнь» и начало срока действия договора возникает с момента получение выше указанной суммы страхователем.

Срок действия договора страхования не связан с периодом действия кредитного договора.

В соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита (п.11.2.2 полисных условий). По смыслу п.11.2.2 Полисных условий при не реализации права застрахованного лица на расторжение договора страхования он продолжает действовать в течении срока, указанного в договоре.

Пунктом 11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховая премия не возвращается.

Суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении договора страхования между Бикбаевым Р.Р. и ООО СК «Ренессанс жизнь», т.к. требование заявлено истцом, но не исполнено страховщиком.

Договор страхования, заключенный истцом, не является средством обеспечения исполнения кредитного договора, выгодоприобретателем является Бикбаев Р.Р., следовательно, суд приходит к выводу, что при расторжении договора страхования подлежат применению положения абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ и пункта 11.2.2, 11.4 Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, следовательно страховая премия в размере 49142,10 рублей не подлежит взысканию в пользу истца.

Бикбаев Р.Р. не обладает специальными познаниями в области юриспруденции, не может в полной мере оценить последствия прекращения договора страхования, которым расторгается договор страхования и не подлежит возврату страховая премия (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, пункт 11.2.2, 11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита).

При выше указанных обстоятельствах, выслушав пояснения истца, изучив возражения ответчика и материалы дела суд считает требование о расторжении договора страхования не подлежащими удовлетворению.

Кроме того суд приходит к вводу об отказе в удовлетворении требований компенсации морального вреда и штрафа, которые являются производными от требования о расторжении договора страхования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Бикбаева Р.Р. к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскания оставшейся суммы страхования, морального вреда и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течении одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: