Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1181/2018 ~ М-1110/2018 от 27.08.2018

Дело № 2-1181/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Спасск-Дальний                                     10 декабря 2018 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Сауниной С.Н.,

с участием ответчика Извековой К.В.,

при секретаре судебного заседания Токаревой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Извековой К.В., Семенову А.В. о взыскании долга по кредитам умершего заемщика, поступившее в электронном виде,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Извековой К.В., Семенову А.В. о взыскании долга по кредитам умершего заемщика, в котором в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и С.В.А., был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого Заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под № процентов годовых на срок № месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора № Заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.3. кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере № % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора №, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – ссудная задолженность; <данные изъяты>. – просроченные проценты за кредит; просроченные проценты на просроченный долг – <данные изъяты>.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России», приняв от С.В.А. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал банковскую карту Mastercard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием "Заявления на получение кредитной карты" от ДД.ММ.ГГГГ.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности суммы обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте,

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет № % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - №% годовых. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил: <данные изъяты>, в том числе:    просроченный основной долг: <данные изъяты>, просроченные проценты: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: Семенов А.В. (сын), Извекова К.В. (дочь).

Согласно заявлению-анкете на получение кредита, Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ сведения о правообладателе данного объекта недвижимости отсутствуют (сведения имеют статус «актуальные, ранее учтенные»).

Поскольку Семенов А.В., Извекова К.В. входят в круг наследников перовой очереди, они являются потенциальными наследниками Заемщика, принявшими наследство.

Истец просит взыскать с Семенова А.В., Извековой К.В. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1549,98 рублей; а также долг по кредитной карете № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Из отзыва ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ на возражения ответчика следует, что страховые продукты по кредитным обязательствам Семенова А.В. не заключались, оснований для применения срока исковой давности в части заявленных Банком требований не имеется. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Семенов А.В. в судебное заседание не явился, в предоставленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ранее в судебном заседании Семенов А.В. с исковыми требованиями ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка о взыскании долга по кредиту умершего заемщика не согласился, так как он в наследство не вступал и никакое имущество не принимал.

Ответчик Извекова К.В. в судебном заседании иск ПАО «Сбербанк России» не признала, предоставив суду отзыв, из которого следует, что ее отец, С.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору № выплачена страховой компанией Банку и сожительнице ее отца С.В.А., в связи с наступлением страхового случая. Свидетельство о праве на наследство по закону на автомашину «ТOYOTA RAUM» она получила ДД.ММ.ГГГГ. Будучи уведомленной нотариусом о наличии кредитных обязательств перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ она написала заявление в Банк, в котором указала, что она является наследником после смерти С.В.А. и просила предоставить сведения о задолженности по кредитным обязательствам ее отца. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банку стало достоверно известно о том, кто является наследником умершего. Кроме того, полагает, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд, поскольку о своем нарушенном праве Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения в суд с иском, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ прошло более 4 лет. По кредитной карте, так же как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей, однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям. Как указывает Банк в исковом заявлении, в договоре по карте есть формулировка «держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа». Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о своем нарушенном праве), соответственно, с даты просрочки платежа и начинает течь исковая давность. Просила в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо Страховое акционерное общество «ВСК» в предоставленном суду отзыве на исковое заявление указало, что ДД.ММ.ГГГГ между СОАО «ВСК» и С.В.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на условиях Правил страхования № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, которые являются его неотъемлемой частью. ДД.ММ.ГГГГ страховщику поступило заявление от САО «Сбербанк России», С.В.А. о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ скончался С.В.А. и дальнейшей выплаты суммы страхового возмещения. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем первой очереди является «Сбербанк России». Выгодоприобретатель второй очереди С.В.А. Ввиду наступления страхового события – смерть кредитозаемщика, ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» был составлен страховой акт на выплату сумм страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № страховщик перевел на счет Сбербанка России сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., платежным поручением № на счет С.В.А. - <данные изъяты> Суммы страхового возмещения были перечислены в пределах страховой суммы, которая составляла <данные изъяты>. Таким образом, обязательства Страховщика исполнены в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и С.В.А. был заключен кредитный договор № сроком на № месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под № % годовых на сумму <данные изъяты>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Также, ПАО «Сбербанк России» на основании заявления С.В.А. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, выдал банковскую карту Mastercard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты.

Из договора страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № следует, что ДД.ММ.ГГГГ С.В.А. и Страховщик Дальневосточный филиал СОАО «ВСК» заключили настоящий договор, выгодоприобретателем 1 очереди в части фактической суммы долга на дату принятия решения о страховой выплате по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан Сбербанк России Приморское отделение ДО 86/35/0243, выгодоприобретателем 2 очереди указана С.В.А..

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик С.В.А. умер, не исполнив обязательства по данным кредитным договорам.

Как указывает Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. – ссудная задолженность; <данные изъяты>. – просроченные проценты за кредит; просроченные проценты на просроченный долг – <данные изъяты>; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил: <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг: <данные изъяты>, просроченные проценты: <данные изъяты>.

Из норм статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Ответчики Извекова К.В., Семенов А.В. являются наследниками первой очереди.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса Спасского нотариального округа <адрес> Т.Н.Г. следует, что после смерти С.В.А. заведено наследственное дело № года. Наследницей по закону является дочь – Извекова К.В.. Другие наследники к нотариусу за оформлением наследства не обращались. В наследственную массу входит автомашина <данные изъяты> и денежные вклады в ДО № Дальневосточного банка ОАО «Сбербанка России».

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ Извекова К.В. приняла наследство в виде автомашина <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью <данные изъяты>.

Между тем, в судебном заседании установлено, что Страховое акционерное общество «ВСК» по договору страхования от несчастных случаев и болезней № на условиях Правил страхования № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на основании заявления от САО «Сбербанк России», С.В.А. в связи с наступлением страхового случая, (смерть страхователя С.В.А., последовавшая ДД.ММ.ГГГГ), указанного в страховом акте, выплатило по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателю первой очереди «Сбербанк России» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; выгодоприобретателю второй очереди С.В.А. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №, всего в пределах страховой суммы в размере <данные изъяты>.

Следовательно, оснований для взыскания долга по кредиту умершего заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с Извековой К.В. не имеется.

Доказательств фактического принятия наследства наследником первой очереди Семеновым А.В. в материалах дела не имеется.

Из сообщения УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на автоматизированном учете ФИС ГИБДД-М МВД России зарегистрированного транспорта С.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется.

Согласно подпункту 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения срока исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению и носит пресекательный характер, требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, если срок исковой давности начал течь при жизни наследодателя, однако требования о взыскании долга к нему не предъявлялись, в связи со смертью должника происходит перемена лиц в обязательстве, и кредиторы вправе предъявить свои требования о взыскании долга к наследникам умершего или к наследственному имуществу в течение оставшегося срока исковой давности.

Истец предъявил иск к наследнику только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая установленные по делу обстоятельства, и исходя из указанных норм права, суд полагает, что оснований для взыскания долга по кредитам умершего заемщика с ответчиков не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Извековой К.В., Семенову А.В. о взыскании долга по кредитам умершего заемщика С.В.А. – отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Спасский районный суд Приморского края.    

Судья С.Н. Саунина