Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4757/2020 ~ М-4314/2020 от 05.10.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2020 года Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего            Соболевой Ж.В.

при секретаре                              Сапегиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 276 141,07 руб., расходы по оплате госпошлины, в размере 5 961,41 руб. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены в кредит денежные средства, в размере 225 870,40 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых, сроком на 1104 дня. Банк свои обязательства по договору выполнил. Однако ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 276 141,07 руб. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключили договор № rk -041019/1627 уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Феникс». Возможность передачи права требования была предусмотрена условиями кредитного договора. На дату заключения договор № rk -041019/1627 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла 276 141,07 руб., из которых: основной долг 100 352,2 руб., проценты за непросроченный основной долг 11 669,37 руб., проценты за просроченный основной долг 9 774,35 руб., штрафы 154 345,15 руб. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления в счет погашения долга денежных средств не поступало. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, письменно просили рассмотреть дело в их отсутствие. Против удовлетворения иска возражали, так как ФИО1 кредитные обязательства перед КБ «Ренессанс Кредит» по возврату денежных средств исполнены в полном объеме, досрочно ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, причины неявки не сообщили, отзыв не представлен.

Изучив исковое заявление, проверив материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого    заемщику предоставлена денежная сумма (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе Страхования 1 по договору) в размере 225 870,40 руб., с уплатой процентов в размере 19,9 % годовых, сроком на 1104 дня, что подтверждается договором, графиком платежей, анкетой - заявлением, и по существу не оспаривается сторонами.

         Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1).

          Согласно графику платежей к указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 8425,34 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью иди частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Судом также установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в кассе Банка была получена сумма кредита в размере 172 000 руб., что подтверждается заявлением, одновременно была удержана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 53 870,40 рублей.

Решением Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № от ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО « Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk – 041019/1627, по условиям которого цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований (п. 1 договора).

Согласно выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме уступаемых прав в размере 276 141,07 руб.

Из искового заявление следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по возврату заемных средств, тем не менее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ перестала возвращать кредит и уплачивать проценты, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 276 141,07 руб., в том числе: 100 352,2 руб. – основной долг, 11 669,37 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 9 774,35 руб. – проценты на просроченный основной долг, 154 345,15 руб. – штрафы. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав, требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 руб. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в общем размере 279 121,78 руб. Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Представитель ответчика возражает относительно заявленных требований по двум основаниям – ФИО1 обязательства по возврату кредитных средств исполнены, истцом пропущен срок исковой давности.

Доводы об исполнении ФИО1 кредитных обязательств обусловлены тем, что ДД.ММ.ГГГГ она полностью исполнила обязательства по возврату кредитных средств. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес Банка уведомление о досрочном погашении кредита и просила вернуть уплаченную комиссию за присоединение к программе страхования в размере 53 870,40 руб. Банк отказал в возврате комиссии, объяснив это тем, что при досрочном погашении кредита, комиссия за присоединение к программе страхования не возвращается. Не согласившись с действиями Банка ФИО1 обратилась в Автозаводской райсуд г.Тольятти.    Решением Автозаводского райсуда г.Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным пункта кредитного договора, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, требования ФИО1 были частично удовлетворены, в ее пользу была взыскана комиссия за присоединение к программе страхования в размере 53 870,40 руб.

В обоснование доводов о пропуске срока исковой давности ответчик указывает на то, что последний платеж согласно графику платежей по кредитному договору № от 15.03.2012    в сумме 8 298,65 руб. должен был совершен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с иском о нарушении своих прав истец должен был обратиться в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Кредитные обязательства перед банком по возврату денежных средств ответчиком исполнены в полном объеме досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

           Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что срок возврата задолженности установлен сторонами на 1104 дней, до ДД.ММ.ГГГГ. Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения задолженности по договору произведены платежи на сумму 51 110 рублей, 98 050 рублей. Между тем, из выписки по счету следует, что списание поступивших денежных средств производилось Банком ежемесячно, последнее списание произведено ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности (ДД.ММ.ГГГГ) и соответственно с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ) ООО «Феникс» обратилось с пропуском предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности. Уважительности причин пропуска срока истцом в материалы дела не представлено. ООО «Феникс» в иске указывает на направление в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требования о полном погашении долга в течение 30 дней, однако факт направления упомянутого требования материалами дела не подтвержден. Кроме того указанные обстоятельства не влияют на начало течения срока исковой давности. Срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) изменяется в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита). Оснований для применения правила, предусмотренного статьей 203 ГК РФ о перерыве течения срока исковой давности совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, не имеется. Кредитные обязательства ФИО1 были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, у суда оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

       Председательствующий:                                           Соболева Ж.В.