Решение по делу № 2-58/2018 ~ М-38/2018 от 08.02.2018

Дело № 2-58/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года                         с. Гальбштадт

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л.,

при секретаре Романченко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Карнаухову И.В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать:

- задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 515 рублей 63 копейки, в том числе: основной долг 124 104 рубля 49 копеек, просроченный основной долг 23 338 рублей 30 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 3 291 рубль 05 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 692 рубля 78 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 597 рублей 16 копеек, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 491 рубль 85 копеек;

- проценты за пользование кредитом по ставке 24,5% годовых, начисляемые на основной долг в размере 147 442 рубля 79 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 270 рублей 27 копеек,

мотивируя свои требования тем, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору и должен нести ответственность по образовавшимся долгам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. Согласно телефонограмме, с иском согласен.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Карнауховым И.В. заключено соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 271 478 рублей 56 копеек под 24,5% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9).

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 271 478 рублей 56 копеек путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами по 10-м числам.

Согласно п. 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика Карнаухова И.В. в соглашении (л.д. 7-9).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 180 693 рубля 97 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 153 515 рублей 63 копейки, из которых основной долг – 124 104 рубля 49 копеек, просроченный основной долг – 23 338 рублей 30 копеек, просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, – 3 291 рубль 05 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 692 рубля 78 копеек, начисленная неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 597 рублей 16 копеек, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 491 рубль 85 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 3 983 рубля 83 копейки (3 291,05 + 692,78).

Пунктом 6.1.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Размер неустойки на основной долг, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 597 рублей 16 копеек, размер начисленной неустойки на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 491 рубль 85 копеек.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом периода просрочки, суммы долга 124 104 рубля 49 копеек и размера процентов 23 338 рублей 30 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает с ответчика неустойку в размере 2 089 рублей 01 копейка (1 597,16 + 491,85).

Учитывая перечисленные нормы права и изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 147 442 рубля 79 копеек (124 104,49 + 23 338,30), проценты за пользование кредитом в размере 3 983 рубля 83 копейки, неустойка 2 089 рублей 01 копейка.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых, начисляемых на основной долг в размере 147 442 рубля 79 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита.

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых от суммы основного долга 147 442 рубля 79 копеек по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 270 рублей 27 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Карнаухова И.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 442 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3 983 рубля 83 копейки, неустойку 2 089 рублей 01 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 270 рублей 27 копеек, а всего 157 785 рублей 90 копеек.

Взыскать с Карнаухова И.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 24,5% годовых на сумму основного долга 147 442 рубля 79 копеек с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                      Н.Л. Мишина

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2018 года.