Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1046/2012 ~ М-418/2012 от 03.02.2012

Дело № 2-1046/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2012 года                                                                                              г.Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

Под председательством судьи               Ивановой В.В.

При секретаре                                          Пыниковой А.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грищенкова Д.В. к Национальному банку «Траст» (ОАО) в лице филиала НБ «Траст» в г.Смоленске о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Грищенков Д.В., уточнив требования, обратился в суд с иском к Национальному банку «Траст» (ОАО) в лице филиала НБ «Траст» в г.Смоленске (далее по тексту - Банк) о взыскании денежных средств, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор на сумму <данные изъяты>. под 13 % годовых. Помимо уплаты процентов по кредиту ежемесячно уплачивал Банку платеж за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>. За 47 месяцев он уплатил <данные изъяты>. Считает, что взимание платы за расчетно-кассовое обслуживание противоречит нормам п.1 ст.819 ГК РФ, положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку о нарушении Банком законодательства в сфере защиты прав потребителей истец узнал в октябре 2011 года от своих знакомых, в связи с опубликованием Постановления Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09, считает, что срок исковой давности им не пропущен. Просит суд признать недействительным кредитный договор в части уплаты ежемесячного платежа за расчетно-кассовое обслуживание; взыскать с ответчика уплаченную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., а также взыскать в его пользу в возмещение морального вреда <данные изъяты>., в возмещение судебных расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явился, его представитель Иванов В.В. иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Грищенковым Д.В. (клиент) и НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кредитор) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 13% годовых, с ежемесячной уплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты>

Свои обязательства по договору Грищенков Д.В. исполнял в полном объеме.

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно истцом Банку уплачена комиссия на общую сумму <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются показаниями представителя истца и письменными материалами дела: копией заявления о предоставлении кредита (л.д.4); копией графика платежей (л.д.5-6).

В обоснование своих требований истец ссылается на неправомерность взимания Банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе взимать комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.

В соответствии с положениями ст.5 данного закона банки помимо заключения сделок также вправе совершать банковские операции, в том числе - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с положениями п.1 ст.845, п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п.2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Заемщик не имеет возможности каким-либо образом использовать ссудный счет.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Как разъяснено в п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. № 7, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч.1 ст.16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Поскольку включение ответчиком в договор условия о взимании платежа за расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя и противоречит требованиям закона, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Следовательно, кредитная сделка в части ежемесячного взимания с истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является ничтожной с момента заключения кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, внесенные в счет уплаты указанной комиссии, подлежат возврату истцу, а само условие кредитного договора <данные изъяты> в части взимания такой комиссии в дальнейшем, в силу своей ничтожности, применению не подлежит.

Таким образом, требования Грищенкова Д.В. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ссылку истца о том, что срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями им не пропущен, суд находит состоятельной в силу нижеследующего.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

При этом исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что о неправомерности действий ответчика ему стало известно в октябре 2011 года от своих знакомых, в связи с опубликованием Постановления Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении рассматриваемой кредитной сделки Грищенков Д.В. законно предполагал добросовестность контрагента в лице Банка, следовательно, срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ, в данном случае подлежит исчислению со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с 17.11.2009 г.

Поскольку исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности им не пропущен.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Учитывая, что в судебном заседании факт незаконного взимания, и, следовательно, незаконного пользования чужими денежными средствами нашел свое подтверждение, требование о начислении на сумму задолженности процентов, установленных ст.395 ГК РФ суд находит также подлежащим удовлетворению.

Также в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, поскольку права истца были нарушены по вине ответчика.

При определении размера компенсации морального вреда суд в соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ учитывает требования разумности и справедливости, обстоятельства дела, длительность просрочки исполнения обязательств, характер причиненных истцу нравственных страданий и оценивает размер компенсации морального вреда в <данные изъяты>

Истцом заявлено требование о возмещении расходов по оплате юридических услуг, представив в обоснование произведенных расходов расписку о передаче денежных средств в размере <данные изъяты>. за составление искового заявления (л.д.8), а также договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Поскольку указанные расходы понесены истцом в связи с данным делом и подтверждены документально, они, в силу ст.100 ГПК РФ, подлежат возмещению в пользу истца в разумных пределах. Так суд, принимая во внимание сложность указанного гражданского дела, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>.

Учитывая, что в силу ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, госпошлина в доход государства подлежит взысканию с ответчика на основании с ч.1 ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Грищенкова Д.В. удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора <данные изъяты>, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Грищенковым Д.В., в части установления ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Грищенкова Д.В. <данные изъяты> - уплаченную ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание; проценты за пользование чужими денежными средствами уплаченными за ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также в возмещение расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты>

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районый суд г.Смоленска в течение месяца.

                                                Судья В.В. Иванова