Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-320/2021 ~ М-109/2021 от 09.02.2021

Дело №2-320/2021

24RS0057-01-2021-000440-88

К 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

              28 апреля 2021 года           г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А.,

с участием ответчиков Азаренковой Н.А., Бурака А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Азаренковой Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего БАА о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам Азаренковой Н.А. и БАА. о взыскании задолженности в сумме 24 717,63 рублей и в возврат госпошлины 941,53 рубль.

В обоснование требований истец ссылается на то, что на основании заявления БНК (далее - заемщик) на получение кредитной карты Сбербанка России, Банк выдал заемщику карту №. 05.12.2017 заемщик БНК. умерла. За период с 08.05.2018 по 13.01.2021 образовался долг в указанной сумме, в том числе: просроченный основной долг – 21 834,60 рубля, просроченный проценты – 2 883,03 рубля. Предполагаемыми наследниками заемщика БНК. являются Азаренкова Н.А. и БАА., которые в силу закона, обязаны возвратить банку задолженность наследодателя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5,76,92).

Ответчик Азаренкова Н.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего БАА., ДД.ММ.ГГГГ рождения (л.д.83,88), на правах опекуна, в силу распоряжения Администрации г. Шарыпово № от 31.10.2017 (л.д.72-73,81-82),ответчик БАА. в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных отзывах. АзаренковаН.А. пояснила, что у ее матери - БНА. был кредит, после смерти матери, она дважды в январе 2018 года обращалась к истцу, с целью выяснить о наличии долга, для его погашения. Сотрудники банка заверили ее, что задолженность отсутствует, кредитный договор аннулирован. Тогда же, в январе 2018 года, дважды она передавала копии свидетельства о смерти матери сотрудникам банка, оставляла свой телефон для связи. Она наследство после смерти матери не принимала. Единственным наследником по завещанию является несовершеннолетний БАА. БНК., в соответствии с договором, ежемесячно производила платежи, после её смерти оплата прекратилась. Оплаты 03.03.2018 и 12.04.2018, о которых указывает истец, БНК. произвести не могла, как и несовершеннолетний БАА., который на тот момент не вступил в права наследования. Ни одного уведомления о задолженности банк не направил. Срок исковой давности по договору БНК. истек 07.12.2020,просили применить срок исковой давности (л.д.86-87,93-94).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд находит возможным, рассмотреть дело,в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4);

На основании пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из заявления заемщика БНК. от 07.09.2012 (л.д.23), тарифов (л.д.36), Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (Условий кредитования) (л.д.30-35), памятки держателя карты (л.д.27-29), информации о полной стоимости кредита (л.д.24), 07.09.2012 между банком и БНК. заключен эмиссионный контракт №, во исполнение условий которого, БНК. была выдана кредитная карта <данные изъяты> кредитным лимитом 20 000 рублей, тарифный план ТП-1, и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых, полная стоимость кредита - 19,2%, срок предоставления кредита - 36 месяцев; длительность льготного периода - 50 дней; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга установлен в размере 5% от суммы задолженности со сроком уплаты, не позднее 20 дней, с даты, формирования отчета.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты, на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом, не менее чем за 60 календарных дней, до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты, предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на даты пролонгации, считается согласованным клиентом.

Права и обязанности держателя карты предусмотрены разделом 4 Условий, права и обязанности банка разделом 5 Условий.

Согласно свидетельству о смерти №, БНК. умерла 05.12.2017, о чем Шарыповским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края составлена запись акта о смерти № (л.д.25).

Из представленного истцом расчета задолженности, движения денежных средств по счету №, исполнение заключенного между сторонами по делу договора началось 29.09.2012 (л.д.7-22).

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3 Условий).

Свои обязательства БНК. при жизни исполняла надлежащим образом, не допускала просрочку платежей в погашение задолженности. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам в общей сумме 24 717,63 рублей, исходя из расчета истца, образовалась в период с 08.05.2018 по 13.01.2021, в том числе: просроченный основной долг – 21 834,60 рубля, просроченный проценты – 2 883,03 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений в его правильности, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами по делу договора, с которыми БНК при заключении договора согласилась и не оспаривала в последующем.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства, в том числе в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ст. 1113 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9).

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № БНК., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей 05.12.2017, единственным наследником, принявшим наследство по завещанию, является несовершеннолетний БАА., ДД.ММ.ГГГГ рождения. С заявлением о принятии наследства по закону никто не обращался (л.д.52-71).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию от 10.07.2018 (л.д.68,89,90), ответчик БАА.принял наследство в виде:

- 1/3 доли в праве собственности на жилой дом с кадастровым №, состоящего из основного строения, общей площадью 71,6 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровой (рыночной) стоимостью 770 378,77 рублей;

- 1/3 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым (или условным)номером №, общей площадью 2484 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения жилого дома и личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровой (рыночной) стоимостью 349 623 рублей.

Таким образом, стоимость принятого ответчиком БАА. наследуемого имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя БНК. по кредитному обязательству перед истцом по делу, следовательно, кредитное обязательство БНК. перешло к наследнику БАА.

Каких-либо достоверных и объективных доказательств того, что дочь наследодателя - ответчик Азаренкова Н.А. фактически приняла наследство после смерти матери БНК., суду не представлено и в материалах дела не имеется. С заявлением о принятии наследства к нотариусу Азаренкова Н.А. в установленный законом срок не обратилась, доказательства фактического принятия наследства ответчиком Азаренковой Н.А. в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, факт принятия наследства после смерти БНК её дочерью Азаренковой Н.А., не подтвержден допустимыми доказательствами, в связи с чем, у Азаренковой Н.А. не возникла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору.

Стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, последний платеж по кредиту зачислен 07.11.2017, следующий платеж должен был состояться не позднее 07.12.2017 (после смерти заемщика). Платеж в указанный период не внесен, допущена первая просрочка ежемесячного платежа по кредиту и с этой даты исчисляется срок исковой давности, который истек 07.12.2020.

Кроме того, как установлено в судебном заседании и следует из объяснений стороны ответчика, после смерти заемщика БНК. – 05.12.2017, Азаренкова Н.А. обратилась в Банк в январе 2018 года, чтобы оплатить задолженность по кредиту, о наличии кредитного договора ей было известно. Сотрудники банка заверили ее, что задолженность отсутствует, кредитный договор аннулирован. Тогда же, в январе 2018 года Азаренкова Н.А. предоставила сотрудникам Банка копию свидетельства о смерти матери, что банком не опровергнуто, и подтверждается нахождением копии свидетельства о смерти заемщика БНК. в кредитном досье (л.д. 25).

При таких обстоятельствах, Банком пропущен трехлетний срок исковой давности на обращения в суд,поскольку исковое заявление сдано в почтовое отделение 03.02.2021, согласно штемпелю на конверте (л.д.45).

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат: в отношении Азаренковой Н.А., как заявленные к ненадлежащему ответчику; в отношении несовершеннолетнего БАА., в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Азаренковой Н.А., БАА о взыскании задолженности по счету кредитной карты № в размере 24 717 рублей 63 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 мая 2021 года.

Председательствующий: подпись.                                            М.Ю.Бриткова