Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-555/2014 ~ М-525/2014 от 11.08.2014

Гражданское дело № №/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи ДД.ММ.ГГГГ

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Белорукова В.Е.,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «<данные изъяты> к Соколову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением, которое обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Соколов Д.С. (далее - Заемщик, Ответчик, Клиент) и ЗАО «<данные изъяты>» (далее Банк) заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 60 000 рублей для осуществления операций по счету № (далее - Счет). Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты (далее - Заявление-анкета), что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета. Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п. 7.2. и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24.14 % годовых (п. 3 Тарифов). В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24,14 % годовых. В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями. Согласно п.7.3 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с разделом Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Минимальный платеж рассчитывается как 10% процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу раздела 1 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору, в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 54 345 рублей 37 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 5 017 рублей 31 копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 13 389 рублей 66 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 840 рублей 86 копеек, перерасход кредитного лимита - 0 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии - 35 097 рублей 51 копейка. Расчет задолженности прилагается. На основании вышеизложенного, представитель истца просит взыскать с ответчика Соколова Д.С. в пользу ЗАО «<данные изъяты>» суммы задолженности по кредиту в размере 54 345 рублей 37 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 5 017 рублей 31 копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 13 389 рублей 66 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 840 рублей 86 копеек, перерасход кредитного лимита - 0 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии -35 097 рублей 51 копейка, а также взыскать уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 1 830 рублей 37 копеек. Всего взыскать 56 175 рублей 74 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, в судебном заседании определено рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует:

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления к Соколову Д.С. оплачена государственная пошлина в сумме 1830 рублей 37 копеек (л.д.5).

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, выписке по кредитной карте общая сумма задолженности составляет 54 345 рублей 37 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 5 017 рублей 31 копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 13 389 рублей 66 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 840 рублей 89 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии 35 097 рублей 51 копейка (л.д.6,7-9).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Соколов Д.С. обратился в ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Standard PLUS с лимитом кредита 60 000 рублей, процентной ставкой 19,50 % годовых (л.д.13).

Согласно расписке Соколов Д.С. получил банковскую карту MasterCard Standard Credit ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Согласно Общим Условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, тарифов по обслуживанию кредитных карт, правил использовании кредитных карт данные условия в совокупности с тарифами по обслуживанию кредитных карт, правилами использовании кредитных карт содержат все необходимую информацию о полной стоимости кредита и являются неотъемлемой частью договора (л.д. 15,16-26,27-40).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются требования Закрытого акционерного общества «<данные изъяты> к Соколову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 54 345 рублей 37 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа – об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях уплаты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика о целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 15) и ряд других – применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В абзаце 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГПК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Соколовым Д.С. в ЗАО <данные изъяты>» подано заявление на получение кредитной карты Mastercard Standard PLUS с лимитом кредита 60 000 рублей, процентной ставкой по кредиту 19,50 % годовых. Соколов Д.С. был ознакомлен с Общими Условиями, а также Тарифами и Правилами и, в случае заключения Договора, обязуется соблюдать их. Согласно п.3.2, п.3.3, п.7.2.1, п.7.2.4 Общих условий Счета открываются Банком при предъявлении Клиентом документов, установленных действующим законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ними документами Банка. По Счету могут осуществляться любые виды операций, если они не противоречат действующему законодательству Российской Федерации, Договору и настоящим Общим Условиям. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. В случае превышения Клиентом Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением Клиентом установленного в соответствии с п.1.31 Общих Условий Кредитного лимита. Согласно п.6.5.4 Условий Клиент обязан погашать задолженность. С момента выдачи Соколову Д.С. кредитной карты он неоднократно снимал денежные средства, однако, платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились ненадлежащим образом. Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщиком Соколовым Д.С. существенно нарушаются, не исполняются условия кредитного договора.

Пунктом 7.3.4 Условий предусмотрено, что если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные настоящими Общими Условиями сроки, Банк вправе заблокировать Кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (разъяснено (п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно расчету по состоянию на 08 апреля 2014 года, остаток основного долга Соколова Д.С. по кредитной карте составляет 35 097 рублей 51 копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга составляет 13 389 рублей 66 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет 5 017 рублей 31 копейка, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами составляет 840 рублей 89 копеек. Относиться критически к указанному истории операций, у суда оснований не имеется, поскольку каких-либо доказательств о наличии неучтенных платежей по указанному кредитному договору суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Закрытого акционерного общества «<данные изъяты> к Соколову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 54 345 рублей 37 копеек законны и обоснованы.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1830 рублей 37 копеек (л.д.5). Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению в полном объеме путем взыскания денежной суммы в размере 1830 рублей 37 копеек с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «<данные изъяты> к Соколову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 54 345 рублей 37 копеек - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» с Соколова <данные изъяты> задолженность по кредитной карте в сумме 54 345 (пятьдесят четыре тысячи триста сорок пять) рублей 37 копеек, а также расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 1 830 (одна тысяча восемьсот тридцать) рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Е. Белоруков