Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-190/2019 ~ М-96/2019 от 14.02.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 02 апреля 2019 года

    Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе – председательствующего, судьи Федорова С.И.,

при секретаре Хромовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) к Игнатовой Л.В.– о взыскании 556 057,74 руб. и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Игнатовой Л.В. -о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Игнатовой Л.В. заключен кредитный договор № (<данные изъяты>) о предоставлении кредита в сумме 293 678 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по кредитному договору. В период пользования кредитом Заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 24 января 2019 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 556 057,74 руб. 5 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 8 октября 2014 года решением единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно, ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 556 057,74 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 760,58 рублей.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик Игнатова Л.В. не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Ответчик Игнатова Л.В. представила в материалы дела заявление, согласно которому исковые требования не признала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Игнатовой Л.В. в акцептно-офертной форме заключен договор о потребительском кредитовании № (<данные изъяты>) о предоставлении кредита в сумме 293 678 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным погашением, согласно установленному графику.

    5 мая 2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», который 8 октября 2014г. реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», наименование которого приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено, как ПАО «Совкомбанк».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в период пользования кредитом свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2014, последняя оплата произведена 07.04.2015, в связи с чем, по состоянию на 24 января 2019 г. образовалась задолженность в размере 556057,74 руб., в том числе: просроченная ссуда – 199 637,98 руб., просроченные проценты –95516,13 руб., проценты по просроченной ссуде – 132 716,89 руб., неустойка по ссудному договору – 52 365,44 руб., неустойка на просроченную ссуду 75 821,30 руб.

Требование Банка от 21 июня 2018г. о погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Оценив, представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств по договору кредитования.

По рассматриваемому договору сторонами согласовано и предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по графику погашения кредита (путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 195 и 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Его течение, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

При этом необходимо учитывать, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку исковое заявление направлено в суд 01 февраля 2019 года, суд приходит к выводу о том, что ПАО "Совкомбанк" пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности за период до 01 февраля 2016 года.

В соответствии с графиком платежей (л.д. 20-21), с учетом невнесения ответчиком платежей, подлежащих уплате с 4 февраля 2016 года по 04 декабря 2017 года, сумма задолженности по ссуде составляет 154 492,37 руб.( 5 454,61 руб.+5 918,98 руб.+5 790,21 руб.+ 6101,97 руб.+ 6 141,56 руб.+ 6451,87 руб.+ 6513,49 руб.+ 6705,96 руб.+ 7014,06 руб.+ 7111,04 руб.+ 7417,73 руб.+ 7539,39 руб.+ 7755,84 руб., 8210, 92 руб., 8228,47 руб., 8531,76 руб., 8724,95 руб., 9026,30 руб., 9250,64 руб., 9524,62 руб., 9823 руб.+ 7255 руб.), сумма процентов за кредит- 59 755,79 руб. (4867,38 руб.+4403,01 руб.+ 4531,78 руб.+4220,02 руб.+ 4180,43 руб.+ 3870,12 руб.+3808,50 руб.+ 3616,03 руб.+3307,93 руб.+ 3210,95 руб.+ 2904,26 руб.+ 2782,60 руб.+ 2566,15 руб.+2111,07 руб.+ 2093,52 руб.+1790,23 руб.+ 1597,04 руб.+ 1295,69 руб.+ 1071,35 руб.+ 797,37 руб.+ 498,99 руб.+ 224,43 руб.+6,94 руб.), проценты по просроченной ссуде-126 259,68 руб. (132766,04 руб.- 6506,36 руб.).

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание период просрочки, общий размер задолженности после применения срока исковой давности, компенсационный характер неустойки, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки по ссудному договору с 52365,44 руб. до 5000 руб., и неустойки на просроченную ссуду с 75821,3 руб. до 5000 руб., в связи с несоразмерностью размера неустойки нарушению обязательства.

По указанным основаниям исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В связи с частичным удовлетворением требований банка, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенной части исковых требований - в сумме 5 519 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Игнатовой Л.В. обязательства заемщика по кредитному договору №(<данные изъяты>) от 13.11.2012, по состоянию на 25.01.2019; ссудную задолженность – 164 492,37 руб., проценты за кредит – 59 755,79 руб., проценты по просроченной ссуде- 126 259,68 руб., неустойку по ссудному договору – 5 000 руб., неустойку на просроченную ссуду- 5 000 руб., судебные расходы в виде государственной пошлины (с учетом округления) – 5 519 руб., а всего 366 026,84 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда, через Семикаракорский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий