Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2016 (2-1031/2015;) ~ М-847/2015 от 08.09.2015

Дело №2-2/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Шахунья 20 апреля 2016 года

Шахунский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего федерального судьи Арефьевой М.М.,

с участием представителя ответчика Шабаловой Т.С. - Лебедевой О.В.,

при секретаре Бухаревой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НБД-Банк» к Шабаловой Л. Д., Шабаловой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «НБД-Банк» обратилось в суд с иском к Шабаловой Л. Д., Шабаловой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ОАО «НБД-Банк» и Шабалова Л. Д. заключили кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк обязался предоставить заемщику кредиты, размер единовременной задолженности по которым не может превышать 10 000 000,00 (Десять миллионов) рублей или эквивалента этой суммы в долларах США, евро по официальному курсу ЦБ РФ на день выдачи кредита на срок не более чем до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по соглашению и заключенным в его рамках кредитным договорам в полном объеме. Выдача кредитов в рамках соглашения оформляется отдельными кредитными договорами, существенные условия кредитных договоров (сумма, срок, размер процентов за пользование) согласовываются сторонами отдельно для каждого кредита. В рамках заключенного кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ: цель кредита - на потребительские цели; размер кредита - 120 000,00 евро; срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом - ставка <данные изъяты> плюс 10% (Десять процентов) годовых, где ставка <данные изъяты> - Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов на Евро на 6 (Шесть) месяцев, установленная на дату подписания настоящего договора. Ставка LIBOR определяется на основании публикации печатного издания «The WALL STREET JOURNAL EUROPE». Ежегодно, два раза - 21 (Двадцать первого) февраля и 21 (Двадцать первого) августа процентная ставка за пользование Кредитом изменяется в соответствии с изменениями ставки LIBOR. Для расчета процентной ставки используется ставка LIBOR, установленная на 21 (Двадцать первое) февраля и 21 (Двадцать первое) августа текущего года соответственно. Ежегодное изменение размера процентов за пользование Кредитом производится Банком в одностороннем порядке без уведомления заемщика. Данные изменения считаются согласованными сторонами и не требуют оформления в виде заключения дополнительных соглашений. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении процентной ставки, согласно которому процентная ставка установлена в размере ставка <данные изъяты> плюс 13% (Тринадцать процентов) годовых, где ставка <данные изъяты> - Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов на Евро на 6 (Шесть) месяцев, установленная на дату подписания настоящего договора. Ставка <данные изъяты> определяется на основании публикации печатного издания «<данные изъяты>. Ежегодно, два раза - 21 (Двадцать первого) февраля и 21 (Двадцать первого) августа процентная ставка за пользование Кредитом изменяется в (соответствии с изменениями ставки LIBOR). Для расчета процентной ставки используется ставка LIBOR, установленная на 21 (Двадцать первое) февраля и 21 (Двадцать первое) августа текущего года соответственно, ежегодное изменение размера процентов за пользование кредитом производится банком в одностороннем порядке без уведомления заемщика. Данные изменения считаются согласованными сторонами и не требуют оформления в виде заключения дополнительных соглашений. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении процентной ставки, согласно которому процентная ставка установлена в размере ставка <данные изъяты> плюс 8% (Восемь процентов) годовых, где ставка <данные изъяты> - Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов на Евро на 6 (Шесть) месяцев, установленная на дату подписания настоящего договора. Ставка LIBOR определяется на основании публикации печатного издания <данные изъяты>. Ежегодно, два раза - 21 (Двадцать первого) февраля и 21 (Двадцать первого) августа процентная ставка за пользование кредитом изменяется в соответствии с изменениями ставки <данные изъяты>. Для расчета процентной ставки используется ставка LIBOR, установленная на 21 (Двадцать первое) февраля и 21 (Двадцать первое) августа текущего года соответственно. Ежегодное изменение размера процентов за пользование кредитом производится Банком в одностороннем порядке без уведомления заемщика. Данные изменения считаются согласованными сторонами и не требуют оформления в виде заключения дополнительных соглашений. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №.06 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере ставка <данные изъяты> плюс 1% (Один процент) годовых, где ставка <данные изъяты> - Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов на Евро на 6 (Шесть) месяцев, установленная на дату подписания настоящего договора. Ставка <данные изъяты> определяется на основании публикации печатного издания <данные изъяты>. Ежегодно, два раза - 21 (Двадцать первого) февраля и 21 (Двадцать первого) августа процентная ставка за пользование кредитом изменяется в соответствии с изменениями ставки <данные изъяты>. Для расчета процентной ставки используется ставка <данные изъяты>, установленная на 21 (Двадцать первое) февраля и 21 (Двадцать первое) августа текущего года соответственно. Ежегодное изменение размера процентов за пользование кредитом производится банком в одностороннем порядке без уведомления заемщика. Данные изменения считаются согласованными сторонами и не требуют оформления в виде заключения дополнительных соглашений. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита, согласно которому срок кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита, согласно которому срок кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита, согласно которому срок кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита, согласно которому срок кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно). ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 120 000 (Сто двадцать тысяч) евро были, в соответствии с п.2.1. кредитного договора, перечислены на счет Шабаловой Л. Д. в ОАО «НБД-Банк». Таким образом, ОАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором (п.1.1.). Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, осуществляется заемщиком со счета № в банке. Однако, обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шабаловой Л. Д. перед ОАО «НБД-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента, а именно: 45 098,57 евро - задолженность по ссуде; 4 672,67 евро - задолженность по процентам. В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: - договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ; - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; - договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель, которым является ОАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в (обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1) Поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с Шабаловой Л. Д., залогодержатель, которым является ОАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного на условиях, указанных в договорах залога имущества в случае неисполнения Шабаловой Л. Д. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просили взыскать солидарно с Шабаловой Л. Д., Шабаловой Т. С. в пользу ОАО НБД-Банк» задолженность (по состоянию на дату вынесения решения суда по курсу ЦБ РФ) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента, в том числе: 45 098,57 евро - задолженность по ссуде; 4 672,67 евро - задолженность по процентам; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Шабаловой Л. Д., установив начальную продажную стоимость согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: нежилое помещение (торговое) одноэтажное, общей площадью 71,4 (Семьдесят одна целая четыре десятых) кв.м., адрес объекта <адрес>, инвентарный № (Литер А), принадлежащее Шабаловой Л. Д., установить начальную продажную стоимость согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000,00 (Двести тысяч) рублей 00 коп.; земельный участок (земли поселений под строительство магазина), общей площадью 165,0 (Сто шестьдесят пять целых) кв.м., кадастровый №, адрес объекта <адрес>, принадлежащий Шабаловой Л. Д., установить начальную продажную стоимость согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000,00 (Сто тысяч) рублей 00 копеек; обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие Шабаловой Л. Д. и заложенные согласно договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с Шабаловой Л. Д.; установив начальную продажную стоимость согласно договору залога, взыскать с Шабаловой Л. Д., Шабаловой Т. С. в пользу ОАО «НБД-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 26 733 рубля 27 копеек.

Истец ОАО «НБД-Банк», ответчики Шабалова Л.Д., Шабалова Т.С. о времени и месте судебного разбирательства извещены, представитель истца и ответчики в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Шабаловой Т.С.. – Лебедева О.В. иск в части требований к Шабаловой Т.С. не признала, просила в удовлетворении иска в этой части отказать по доводам письменных возражений ответчика Шабаловой Т.С. на иск.

Согласно письменному отзыву ответчика Шабаловой Т.С. на исковое заявление с исковыми требованиями она не согласна в полном объеме по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 120 000 евро на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели с процентной ставкой-ставка <данные изъяты> плюс 10% годовых. Во исполнение вышеуказанного кредитного договора также ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С., где сумма кредита, процентная ставка и срок договора соответствовали кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке). Во исполнение вышеуказанного дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя. В дополнительном соглашении к кредитному договору и дополнительном соглашении к договору поручительства в графах «поручитель» имеется подпись, которая не является ее и существенно отличается от подписи Шабаловой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке). В дополнительном соглашении к кредитному договору в графе «поручитель» имеется подпись, которая не является ее и существенно отличается от подписи Шабаловой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя. В дополнительном соглашении к договору поручительства в графе «поручитель» имеется подпись, которая не является ее и существенно отличается от подписи Шабаловой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке), п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). Во исполнение вышеуказанного дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и ею, в качестве поручителя. В дополнительном соглашении к кредитному договору и дополнительном соглашении к договору поручительства в графах «поручитель» имеется подпись, которая не является ее и существенно отличается от подписи Шабаловой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №.06, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). Во исполнение вышеуказанного дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и ею, в качестве поручителя. В дополнительном соглашении к кредитному договору и дополнительном соглашении к договору поручительства в графах «поручитель» имеется подпись, которая не является ее и существенно отличается от подписи Шабаловой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке), п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). В дополнительном соглашении к кредитному договору в графе «поручитель» вообще отсутствует подпись Шабаловой Т.С. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). В дополнительном соглашении к кредитному договору в графе «поручитель» вообще отсутствует подпись Шабаловой Т.С. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №.06, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). В дополнительном соглашении к кредитному договору в графе «поручитель» вообще отсутствует подпись Шабаловой Т.С. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ). Часть 1 ст. 367 ГК РФ предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Необходимо отметить, что изменение процентных ставок по Кредитному договору, а также изменение срока Кредитного договора в сторону увеличения без ее согласия (отсутствие подписи в дополнительных соглашениях, чужая подпись) является фактически увеличением ответственности по договору и безусловно влечет для нее неблагоприятные последствия. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (ч.4 ст. 367 ГК РФ). Ею непосредственно были подписаны только кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок ее обязательств перед Банком, согласно вышеуказанным документам истек ДД.ММ.ГГГГ. Предъявление требований истцом ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по Кредитному договору к ней, как к поручителю, явно выходит за рамки сроков исковой давности, предусмотренных ст. 196 ГК РФ. Просила в удовлетворении исковых требований ОАО «НБД-Банк» к ней о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая проценты за пользование Кредитом отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению частично.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «НБД-Банк» и Шабалова Л. Д. заключили кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк обязался предоставить заемщику кредиты, размер единовременной задолженности по которым не может превышать 10 000 000,00 (Десять миллионов) рублей или эквивалента этой суммы в долларах США, евро по официальному курсу ЦБ РФ на день выдачи кредита на срок не более чем до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по соглашению и заключенным в его рамках кредитным договорам в полном объеме. Выдача кредитов в рамках соглашения оформляется отдельными кредитными договорами, существенные условия кредитных договоров (сумма, срок, размер процентов за пользование) согласовываются сторонами отдельно для каждого кредита.

В рамках заключенного кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ: цель кредита - на потребительские цели; размер кредита - 120 000,00 евро; срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом - ставка <данные изъяты> плюс 10% (Десять процентов) годовых. Возврат кредита заемщик осуществляет по частям, в размере и срок, установленный графиком, являющимся приложением 1 к договору (п.2.3 Кредитного договора).

В обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: - договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ; - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шабаловой Т.С.; - договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 120 000 (Сто двадцать тысяч) евро были, в соответствии с п.2.1. кредитного договора, перечислены на счет Шабаловой Л. Д. в ОАО «НБД-Банк». Таким образом, ОАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» (далее Банк) и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. (далее Заемщик) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке), п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № между Банком и Шабаловой Т.С. в качестве поручителя.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке), п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). Шабаловой Т.С. дополнительное соглашение не подписано. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). Шабаловой Т.С. дополнительное соглашение не подписано. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБД-Банк» и Шабаловой Л. Д. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, согласно которому вносились изменения в п.1.3. (условия о сроке Кредитного договора, который продлялся до ДД.ММ.ГГГГ). Шабаловой Т.С. дополнительное соглашение не подписано. Дополнительное соглашение к договору поручительства не заключалось.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с правилами п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140 ГК РФ).

Вместе с тем, п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке.

Согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единицах на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в евро по курсу ЦБ РФ на дату вынесения решения суда.

Как следует из содержания договора, банк предоставил кредит заемщику в валюте - евро, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производятся также в евро.

Следовательно, истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки в размере, эквивалентном 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа, днем платежа в данном случае будет день вынесения судом решения.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

Часть 1 ст. 367 ГК РФ предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (ч.4 ст. 367 ГК РФ).

По ходатайству ответчика Шабаловой Т.С., утверждавшей, что она не подписывала дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому вносились изменения в п. 1.5 Кредитного договора (условие о процентной ставке) и дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства, дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к кредитному договору и дополнительное соглашение к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к кредитному договору и дополнительное соглашение к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «ПЭК»№:

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Согласовано: Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Заемщик»- Шабалова Л. Д.. «Банк»-ОАО «НБД- банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Поручитель»- Шабалова Т. С. и «Кредитор» - ОАО «НБД-банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Согласовано: Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (между Шабаловой Л. Д. и ОАО «НБД-банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Поручитель»-Шабалова Т. С., «Кредитор»-ОАО «НБД-банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Согласовано: Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору №.06 от ДД.ММ.ГГГГ («Заемщик»-Шабалова Л. Д., «Банк»-ОАО «НБД- банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Поручитель»- Шабалова Т. С., «Кредитор» - ОАО «НБД-банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Согласовано: Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Заемщик»- Шабалова Л. Д., «Банк»-ОАО «НБД- банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Подпись от имени Шабаловой Т.С., расположенная в графе: «Поручитель» на Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ («Поручитель»- Шабалова Т. С., «Кредитор» - ОАО «НБД-банк»), выполнена не Шабаловой Т. С., образцы подписей которой представлены для сравнения, а другим лицом.

Суд признает заключение эксперта относимым, допустимым, достоверным доказательством по делу. Эксперт имеет соответствующее образование и квалификацию, был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта последовательны. Формирование выводов экспертом производилось на основании материалов дела, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз. Экспертное заключение соответствует требованиям закона в области экспертной деятельности. Доказательств, опровергающих данное заключение либо ставящих под сомнение сделанные экспертом выводы, истцом не представлено.

Суд рассмотрел дело по заявленным требованиям и представленным доказательствам.

Ответчиком Шабаловой Т.С. также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в части требований к ней как к поручителю.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Поскольку судом установлено, что Шабаловой Т.С. были подписаны только кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, то срок ее обязательств перед Банком истек ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявление требований истцом ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска на почту) о взыскании задолженности по Кредитному договору к Шабаловой Т.С., как к поручителю, выходит за рамки сроков исковой давности, предусмотренных ст. 196 ГК РФ.

Учитывая изложенное, в требованиях к Шабаловой Т.С. следует отказать.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщик график платежей по кредиту не выполняет. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, соответствует условиям Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шабаловой Л. Д. перед ОАО «НБД-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента, а именно: 45 098,57 евро - задолженность по ссуде; 4 672,67 евро - задолженность по процентам.

Ответчик Шабалова Л.Д. размер задолженности не оспорила.

В связи с изложенным с Шабаловой Л.Д. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере, эквивалентной сумме 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента, в том числе: 45 098,57 евро- задолженность по ссуде; 4 672,67 евро - задолженность по процентам в Р. рублях по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ.

Курс 1 доллара США на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74,37 руб., т.е. с Шабаловой Л.Д. подлежит взысканию 3 701 487 руб. 12 коп. (74,37 х 49 771,24).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование не исполнено.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным требования иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не усматривается. О применении судом положений пункта 3 статьи 54 данного федерального закона ответчиком не заявлено.

Начальную продажную стоимость объектов недвижимости следует установить в размере залоговой.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке определяется путем продажи с торгов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 26 733,27 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части требований к Шабаловой Л.Д. а размере 3 701 487 руб. 12 коп., с ответчика Шабаловой Л.Д. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 26 707,44 руб. Излишне уплаченная истцом госпошлина 25, 83 руб. подлежит возврату истцу.

При подаче иска истцом было подано заявление об обеспечении иска. Заявление было судом удовлетворено.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в иске в части требований к Шабаловой Т.С., обеспечительные меры в части наложения ареста на имущество, принадлежащее Шабаловой Т. С. в пределах суммы иска – 3 706 653 руб. 37 коп. подлежат отмене.

Согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость почерковедческой экспертизы составила 40 000 рублей.

Экспертиза была проведена без предварительной оплаты.

В письме № от ДД.ММ.ГГГГ руководитель экспертного учреждения просит решить вопрос о возмещении расходов на производство экспертизы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в иске в части требований к Шабаловой Т.С., а экспертиза назначалась по ее ходатайству, и подтвердила необоснованность требований истца к ней, то с истца в пользу ООО «ПЭК» подлежат взысканию расходы за производство судебной почерковедческой экспертизы в размере 40 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «НБД-Банк» к Шабаловой Л. Д., Шабаловой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Шабаловой Л. Д. в пользу Открытого акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору №.№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 771,24 (Сорок девять тысяч семьсот семьдесят один) евро 24 евроцента, в том числе: 45 098,57 евро- задолженность по ссуде; 4 672,67 евро - задолженность по процентам в российских рублях по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ - 3 701 487 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Шабаловой Л. Д., установив начальную продажную стоимость согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

нежилое помещение (торговое) одноэтажное, общей площадью 71,4 (Семьдесят одна целая четыре десятых) кв.м., адрес объекта <адрес>, инвентарный № (Литер А), принадлежащее Шабаловой Л. Д., установить начальную продажную стоимость согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000,00 (Двести тысяч) рублей 00 коп.;

земельный участок (земли поселений под строительство магазина), общей площадью 165,0 (Сто шестьдесят пять целых) кв.м., кадастровый №, адрес объекта <адрес>, принадлежащий Шабаловой Л. Д., установить начальную продажную стоимость согласно договора об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000,00 (Сто тысяч) рублей 00 копеек путем продажи с торгов.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие Шабаловой Л. Д. и заложенные согласно договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ установив начальную продажную стоимость согласно договору залога:

№ п/п	Наименование	Стоимость, руб.	Заводской/Инвентарный номер	Правоустанавливающие документы
1.	Витрина холодильная ВХС-1,3-Полюс	15 000	№	Квитанция к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ, Расходная накладная № от ДД.ММ.ГГГГ, Счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ, Паспорт №
2.	Холодильник электрический компрессионный «ТОН- 530»	10 000	№	Руководство по эксплуатации №, Квитанция к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ, Расходная накладная №№ от ДД.ММ.ГГГГ, Счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ.
3.	Прилавок холодильный ЕК-46	11 000	№	Квитанция к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ, Расходная накладная №№ от ДД.ММ.ГГГГ, Счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ.
4.	Витрина холодильная ВХС-1,3-Полюс	15 000	№	Квитанция к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ, Расходная накладная №№ от ДД.ММ.ГГГГ, Счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ, Паспорт ОФП4.322.008 ПС
5.	Витрина холодильная ВХС-1,3-Полюс	16 000	№	Квитанция к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ,Расходная накладная №№ от ДД.ММ.ГГГГ, Счет-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ, Паспорт №

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Шабаловой Л. Д. в пользу Открытого акционерного общества «НБД-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 26 707,44 руб.

Излишне уплаченную госпошлину 25, 83 руб. возвратить истцу.

Обеспечительные меры в части наложения ареста на имущество, принадлежащее Шабаловой Т. С. в пределах суммы иска – 3 706 653 руб. 37 коп. отменить.

Взыскать с Открытого акционерного общества «НБД-Банк» в пользу Общества с ограниченной ответственнгстью «Приволжская экспертная компания» расходы за производство судебной почерковедческой экспертизы в размере 40 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Шахунский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме 25.04.2016 г.

Судья            (подпись)        М.М.Арефьева

Копия верна:

Судья:

Решение вступило в законную силу:

Судья:

Секретарь суда: