Решение по делу № 2-1516/2015 ~ М-1444/2015 от 20.11.2015

Дело № 2 – 1516 / 15г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2015 года                                                                       с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Балачук Т.А.

при секретаре Муравьевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Кудряшовой Т.С. к ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд Кудряшова Т.С., указывает, на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор №. По условиям этого договора ответчик открыл счет №. При этом обязался обслуживать данный счет. Согласно Договора все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование о возврате неразрешенного овердрафта, во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита, в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту, в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом, в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов за пользование Кредитом, в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга, в седьмую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту, в восьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. Кроме того, по условиям договора в случае совершения Банком уступки права требования по договору кредитования третьему лицу, клиент поручает Банку перечислить денежные средства, поступающие на банковский специальный счет, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору кредитования в полном объеме. Истец просит признать недействительными указанные пункты договора в части не доведения до момента подписания истца информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, неустойки, в части установления очередности погашения задолженности, передачи долга в пользу третьих лиц. Кроме того, истец просит признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний Центрального Банка России №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, а также в части безакцептного списания денежных средств со счета истца. Просит возложить на ответчика обязанность снизить размер неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, произведя перерасчет всех ранее поступивших платежей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Истец Кудрящова Т.С., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско – Тихоокенский Банк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Отзыва на исковое заявление Кудряшовой Т.С., а также ходатайства об отложении дела слушаньем. С указанием уважительной причины неявки либо о рассмотрении дела в их отсутствие, от ответчика в суд не поступало. Исходя из этого, суд признает причину неявки представителя ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть иск в их отсутствие, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит, что иск Кудряшовой Т.С., подан необоснованно и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» и Кудряшова Т.С., заключили кредитный договор №. По условиям Договора истице Банк обязался выдать потребительский кредит путем перечисления денежной суммы на открытый заемщику банковский специальный счет. Сумма кредита составляла 443196 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 – го числа каждого месяца.

Клиент Кудряшова Т.С., своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки копии, полностью согласна и обязуется соблюдать положения условий договора и тарифов.

Доводы истца о том, что в нарушение п.п.3 п. 2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в заключенном кредитном договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, а также не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, опровергаются представленным заявлением о заключении договора кредитования, согласно которым валюта кредита указана в рублях, указана сумма кредита в размере – 443196 руб., то есть полная стоимость кредита, полная сумма, подлежащая к уплате ( указана в графике гашения кредита ).

Согласно заявлению Кудряшова Т.С., сумма кредита была ему перечислена Банком, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что, истцом не представлены доказательства, подтверждающие нарушение его прав при заключении кредитного договора, путем не предоставления информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, неустойки, и, как следствие, неосновательного обогащения.

Доказательств тому, что истец не имел возможности заключить кредитный договор без включения данных пунктов, материалы дела не содержат.

В связи с чем, к доводам истца о том, что Банком в договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При этом исходит из того, что заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе была отказаться от его заключения либо обратиться в Банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ей кредита на иных условиях.

Кроме того, как следует из копии Заявления Кудряшовой Т.С., на получение кредита, она была согласна и подтвердила, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления истца о состоявшейся уступке права требования, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований. Удостоверяя своей подписью указанное заявление, Кудряшова Т.С, подтвердила, что памятку заемщика по порядку погашения кредитной задолженности получила и ознакомлена.

Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в Кредитном договоре, принималось Заемщиком осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий Кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. Заемщик Кудряшова Т.С., собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности он не предлагал Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях. При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердила, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.

Доказательств обращений истца к Банку в связи с несогласием с условиями заключаемого договора, истцом не представлено.

Таким образом, судом не установлено, что имело место ущемление прав потребителя.

Кроме того, как следует из Заявления Кудряшовой Т.С,, последняя была уведомлена о том, что Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в филиалах и операционных офисах Банка. Таким образом, Заемщик имел возможность самостоятельно выбрать вариант программы кредитования и заключить кредитный договор на удовлетворяющих ее условиях.

Доказательством свободного выбора Заемщика служит заявление - анкета на предоставление кредита - первичный документ, заполняемый Заемщиком.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается. В данном случае, истцом не представлено достаточно доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ее прав как потребителя. На основании изложенного, для удовлетворения требований искового заявления достаточных оснований не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Кудряшовой Т.С. к ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено 30.12.2015 г.

Судья :                            Т.А. Балачук