Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-584/2014 ~ М-618/2014 от 22.09.2014

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2014 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>руб. на 36 месяцев под 21,4 процентов в год.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке – <данные изъяты> рублей.

Однако, прошу взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> руб., гос. пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> руб. и на основании п.2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор ОАО АКБ «Росбанк» с ФИО1 в связи с существенными нарушениями со стороны заемщика.

Истец – Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания, о чем в материалах дела имеются почтовые извещения, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представила и не просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлением нецелевого кредита «Просто деньги» в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой – 21,4 % годовых, сроком на 36 месяцев, с величиной ежемесячного взноса <данные изъяты> рублей, с установленной датой ежемесячного погашения - 06 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью данного заявления «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги». ФИО1 так же ознакомлена с информационным графиком платежей.

Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» и информационный график платежей предоставлен ФИО1.

Заявление о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» и информационный график платежей подписаны ФИО1, условия предоставления кредита ответчиком не оспариваются.

Из информационного графика платежей следует, что рассчитан график гашения на 36 месяцев, где ежемесячный взнос с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (в виде возврата суммы основного долга и процентов), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Так же ФИО1 в заявлении о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» указала, что желает заключить договор личного страхования от несчастных случаев со страховщиком «<данные изъяты>», где сумма страховой премии составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор страхования жизни и здоровья с указанием суммы единовременной страховой премии <данные изъяты> рублей. Выгодоприобретатель по данному договору страхования является ОАО АКБ «РОСБАНК». При предоставлении кредита сумма единовременной страховой премии в размере <данные изъяты> рубля перечислена банком страховщику ООО «<данные изъяты>», согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из тарифного плана «Кредит на неотложные нужды «Просто деньги» - добросовестный заемщик следует, что процентная ставка годовых, для категории «физические лица» в рублях при оформлении договора страхования свыше 24 месяцев установлена в 21,4 % годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Комиссии за открытие ссудного счета, первоначальный взнос, по кредитному договору не взимаются.

Из п.1.1. «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссии за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.) следует, что в дату согласия банка на заключение договоров банк перечисляет сумму кредита на счет лишь при одновременном выполнении определенных условий.

Из п. 1.2. «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссии за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.) следует, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

Из п. 2.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления.

Из п. 2.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п.3.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличатся от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Согласно п.4.4.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно п. 5.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

Из п. 5.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет) следует, что если валюта – рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % (0 целых пять десятых процента) от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Однако в период действия договора заемщик ФИО1 систематически нарушала условия кредитного договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате кредита было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ и предложено не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента получения требования полностью досрочно исполнить обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком ФИО1 кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты>рублей, задолженность по неустойке – <данные изъяты> рублей.

Однако истец в исковом заявлении, просит взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> рублей, соответственно сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты>рублей и задолженность по просроченным процентам в размере <данные изъяты>рублей.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, является соразмерной последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.

Судья ФИО4