Решение по делу № 2-34/2018 (2-650/2017;) ~ М-605/2017 от 20.12.2017

Гр. дело № 2-34/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта     08 июня 2018 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

С участием ответчика Иконникова Д.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Иконникову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратился с исковым заявлением к Иконникову Д.В. о досрочном взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014г. и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 29.10.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Иконников Д.В. заключили Соглашение о кредитовании № МОPDR420S14102703609 на получение кредита наличными. Данное Соглашение заключено в офертно- акцептной форме, в соответствии с положением ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014г. (далее но тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 112000,00 руб. (сто двенадцать тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 34,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Иконников Д.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, в силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ просит взыскать с Иконникова Д.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014г. 97 411,04 руб. из них - просроченный основной долг- 88 764.56 руб.; начисленные проценты – 7 963,70 руб.; штрафы и неустойки – 682,78 руб.; комиссию за обслуживание счета-0,00 руб., несанкционированный перерасход- 0,00 руб.

Представитель истца «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, путем направления повестки, предоставил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия. Из письменного ответа истца установлено, что 29.10.2014 года в отделении ККО Красноярск-Енисей (г. Красноярск ул. Ленина д.121) на имя Иконникова Д.В. было оформлено Соглашение о кредитовании № МОPDR420S14102703609. Во исполнение Соглашения банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 112000 руб. на счет № 40817810704560071943. 30.10.2014 года кредитные денежные средства в сумме 100000 руб. были переведены Иконниковым Д.В. посредством внутрибанковского перевода со счета № 40817810704560071943 на № 40817810204560064010, открытый работодателем ООО «ИнвестТрансСтрой» в рамках зарплатного проекта для осуществления перечисления денежных средств (заработной платы) на пластиковую карту сотрудника. Карта выдавалась 28.02.2014 года доверенному лицу организации ООО «ИнвестТрансСтрой». Платежи по данному соглашению производились посредством внутрибанковского перевода денежных средств с зарплатного счета № 40817810204560064010 на текущий кредитный счет № 40817810704560071943. Внутрибанковские переводы проводились заемщиком с использованием банковских услуг: интернет Банк «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», с использованием Экспресс-Касс.

Ответчик Иконников Д.В. в судебном заседании по заявленным требованиям возражал и показал, что соглашению о кредитовании № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014 года не подписывал. В октябре 2014 года работал в ООО «ИнвестТрансСтрой» в с. Большие Сыры, где проживал в тот период времени. Работодатель открывал ему счет в АО «Альфа-Банк» для перечисления на него заработную плату, он писал заявление на открытие счета и получил карту, но в г. Красноярск не ездил карту ему отдали по месту работы в <адрес>. Кто мог от его имени оформить кредит, подписать договор и передать его документы, а именно трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, страховое свидетельство в АО «Альфа-Банк» пояснить не может. Денежные средства в размере 112000 руб. на его карту не приходили, СМС-уведомления он не получал.

Выслушав сторону, изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает требования истца не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании: 27 октября 2014 года неустановленное лицо, которое действовало от имени Иконникова Д.В. обратилось в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными. Согласно п.1 анкеты-заявления на получение кредита наличными указано, что рассмотреть возможность заключения Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а так же установить и согласовать со мной индивидуальные условия кредитования. Так же неустановленное лицо, которое действовало от имени Иконникова Д.В. подписал заявление на выпуск кредитной карты, согласно которого в течении 30 календарных дней со дня приема в рассмотрению Банком настоящей Анкеты-Заявления на получение кредита наличными рассмотреть возможность заключения со мной Договора потребительского кредита, предусматривающую выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета кредитной карты на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающую выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты. К заявлению анкете приложены страховое свидетельство на имя Иконникова Д.В., справка о доходах физического лица за 2014 года от 23.10.2014 года, копия паспорта и копия трудовой книжки (л.д. 18-19, 20-23).

По индивидуальным условиям № МОPDR420S14102703609 от 28.10.2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными неустановленное лицо, которое действовало от имени Иконникова Д.В. согласовало получение кредита в сумме 112000 руб., под 34,99 %, сроком возврата 48 мес. В п.4 заявления заемщика указано, что прошу перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с Договором потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредита наличными № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014 года на Текущий счет (л.д.24-25, обр.сторона).

Из общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в АО «Альфа-Банк» следует, что Банк предоставляет Клиенту кредит путем перечисления денежных средств на Текущий счет в рублях, открытый заемщику в соответствии с ДКБО в рамках Пакета услуг (п.3.1). Согласно п.3.3. Заемщик обязан погашать Задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей. Согласно п.6.4 Банк вправе досрочно истребовать заложенность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графе платежей, на протяжение более чем 60 следующих подряд календарных дней в течении 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными (л.д.26-29).

Акционерное Общество «Альфа-Банк» является юридическим лицом и зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц с 24.02.1998 года, что подтверждается Уставом и свидетельствами, а так же выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 26.12.2014 года (л.д. 30-35).

    Согласно выписки по счету № 40817810204560064010 в центре автокредитования «Альфа-Банк» Иконникова Д.В. за период с 17.02.2014 по 15.01.2015 года установлено что 30.10.2014 года был произведен внутрибанковский перевод между счетами Иконникова Д.В. в сумме 1000000 руб. За период с 16.01.2015 по 31.01.2018 года проводились перевод средств с доп.счетов для погашения задолженности по кредитному договору № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014 г. (л.д.54- 62, 63-81, 109-136).

Согласно выписки по счету № 40817810704560071943 в центре автокредитования «Альфа-Банк» Иконникова Д.В. за период с 29.12.2014 по 15.01.2015 года установлено, что 30.10.2014 года был произведен внутрибанковский перевод между счетами Иконникова Д.В. в сумме 1000000 руб. За период с 16.01.2015 по 31.01.2018 года проводились перевод средств с доп. счетов для погашения задолженности по кредитному договору № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014 г. (л.д. 13-17, 82, 83-93, 137, 138-148).

Учитывая, что ответчик с июня 2016 года не исполняет обязанность по погашению кредита АО «Альфа-Банк» просит взыскать с Иконникова Д.В. задолженность по Соглашению о кредитовании № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014г. 97 411,04 руб. из них - просроченный основной долг- 88 764.56 руб.; начисленные проценты – 7 963,70 руб.; штрафы и неустойки – 682,78 руб.; комиссию за обслуживание счета-0,00 руб., несанкционированный перерасход- 0,00 руб (л.д.12).

Согласно заключения эксперта № 387/01-2(18) от 19.04.2018 года установлено, что рукописная запись: я, Иконников ФИО6, с договором выдачи кредита наличными ознакомлен и согласен, обязуюсь выполнять его условия» расположенная на 3/3 странице Индивидуальных условий выдачи кредита наличными 28.10.2014 года выполнена не Иконниковым ФИО7, а другим лицом. Подписи от имени Иконникова Д.В., расположенные: - в анкете-заявлении на получение кредита от 27.10.2014 года и в заявлении заемщика от 28.10.2014 года в троке «подпись заемщика»; - в индивидуальных условиях № МОPDR420S14102703609 от 28.10.2014 года договора потребительского кредита в строке «подпись лица, подавшего анкету-заявление», - выполнены одним лицом, но не самим Иконниковым Д.В., а другим лицом (л.д.175-179).

     Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что индивидуальные условия № МОPDR420S14102703609 от 28.10.2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заключенный между ОАО «Альфа-Банк» и Иконниковым Д.В. совершен с нарушением требований закона, поскольку подписан от имени Иконникова Д.В. неустановленным лицом, что в силу ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ влечёт его недействительность. Учитывая так же то, что заявление-анкета поданная от имени Иконникова Д.В. от 27.10.2014 года подписана не ответчиком, суд приходит к выводу о том, что фактически соглашение о кредитовании на получение кредита на условиях указанных в соглашении № МОPDR420S14102703609 от 28.10.2014 ответчиком не заключался, в связи с чем, оснований для взыскания суммы задолженности по вышеуказанным условиям с ответчика не имеется. Судом не принимается во внимание тот факт, что по выписки по счету № 40817810704560071943, открытым на имя Иконникова Д.В. (л.д.13) 29 октября 2014 года поступило 112000 руб, из которых 12000 руб. было списано 29.10.2014 года по заявлению для перечисления в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», а 100000 руб. 30.10.2014 года произведен внутрибанковский перевод между счетами Иконникова Д.В., поскольку в вышеуказанной выписки указан договор № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014 года, а предоставленный в материалы дела договор № МОPDR420S14102703609 датирован 28 октября 2014 года (л.д.24-25). Из анализа представленных истцом документов видно, что заемщик должен был в течении трех дней находится в отделении ККО Красноярск-Енисей (г. Красноярск ул. Ленина д.121), поскольку 27 октября 2014 года им подана анкета-заявление на получение кредита наличными, 28 октября 2014 года подписаны индивидуальные условия № МОPDR420S14102703609 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а 29 октября 2014 года подано заявление для списания 12000 руб. для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что отрицается ответчиком, и судом расценивается достоверным, поскольку ответчик находился в трудовых отношениях с ООО «ИнвестТрансСтрой» и не подписывал вышеуказанные документы. Кроме этого в пояснениях представителя истца указано, что карта выдавалась 28.02.2014 года доверенному лицу организации ООО «ИнвестТрансСтрой», однако копия доверенности по которой была выдана карта на расчётный счет № 40817810704560071943, открытый на имя Иконникова Д.В. в материалы дела не представлена. Поскольку истцу отказано в заявленных требованиях, то оснований для возврата государственной пошлины так же не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Иконникову ФИО8 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № МОPDR420S14102703609 от 29.10.2014г и возврате государственной пошлины – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2018 года