Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1870/2014 ~ М-1546/2014 от 27.05.2014

Дело № 2-1870/2014г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2014 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего судьи Артамоновой Т.А.

при секретаре Юненко Г.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Макаровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

установил:

Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее – ЗАО «Кредит Европа Банк») обратился в суд с иском к Макаровой Н.А. по тем основаниям, что 29.04.2012 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей на срок до 29.04.2016 года под процентную ставку 27 % годовых по программе «Автоэкспресс кредит – авторынок плюс». Однако в нарушение условий договора заемщик допустил образование задолженности, которая по состоянию на 06.05.2014 года составляет ... рублей ... копеек, из которой: сумма основного долга – ... рубль, просроченные проценты – ... рублей ... копейки, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей ... копейки. Истец просит взыскать с ответчика данную задолженность, а также обратить взыскание на залоговое имущество – ..., __..__..__ года выпуска, VIN №, установить начальную продажную стоимость данного залогового имущества в размере ... рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Макаровой Н.А. по доверенности со специальными полномочиями Маслов А.А. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, пояснил, что неуплата кредита была вызвана материальными проблемами у Макаровой Н.А., однако в настоящее время она намерена погашать задолженность. Транспортное средство находится у нее, имеет повреждения, вместе с тем, начальную продажную стоимость залогового имущества ответчик не оспаривает.

Ответчик Макарова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 29.04.2012 года Макарова Н.А. обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении кредита посредством подписания согласия на кредитное обслуживание № на сумму ... рублей на срок до 29.04.2016 года под процентную ставку 27 % годовых по программе «Автоэкспресс кредит – авторынок плюс» для приобретения транспортного средства ..., __..__..__ года выпуска, VIN №. Также ею было подано заявление на открытие текущего банковского счета (л.д. 15-22).

В соответствии с данным согласием на предоставлении кредита заключенный с ответчиком договор является смешанным и к его элементам относятся договор об открытии счета, кредитный договор, договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязанностей по кредиту. При этом ответчик обязался соблюдать условия, указанные в заявлении на предоставление кредита, а также Тарифов ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента.

Акцептом на оферту ответчика явилось открытие ЗАО «Кредит Европа Банк» 29.04.2012 года банковского счета №, на который произвел в тот же день перечисление суммы кредита для Макаровой Н.А., что подтверждается также выпиской по лицевому счету (л.д. 11-13). Таким образом, сторонами 29.04.2012 года был заключен кредитный договор №, кредитор выполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, в силу указанных выше норм закона, заключение договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной является письменной формой договора.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитования ЗАО «Кредит Европа Банк» и заявлению на кредитное обслуживание от 29.04.2012 года, кредит был предоставлен ответчику путем безналичного перечисления суммы на банковский счет. Макарова Н.А. согласилась на списание банком средств в безакцептном порядке в целях уплаты комиссий в соответствии с Тарифами и /или погашения суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, а также сумм пени и иных возможных издержек, причитающихся банку в течение действия договора и без предварительного согласования (л.д. 19).

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет ... рублей, последний платеж – ... рублей (л.д. 17).

В соответствии со свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (приложение № 1 к заявлению на кредитное обслуживание от 29.04.2012 года №) при неисполнении договора заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) в размере 0,2 %; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (по истечению четырех дней, на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Проценты начисляются на просроченную задолженность до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д. 18).

По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что Макарова Н.А. нарушила условия кредитного договора и допустила образование задолженности.

Согласно предоставленным истцом расчетам (л.д. 7-10), не оспоренным ответчиком, общая задолженность по договору составляет ... рублей ... копеек, из которой: сумма основного долга – ... рубль, просроченные проценты – ... рублей ... копейки, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей ... копейки. Расчет произведен по состоянию на 06.05.2014 года.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, приобретенное по договору купли-продажи № от 29.04.2012 года ответчиком на кредитные средства, - транспортное средство ..., __..__..__ года выпуска, VIN №, и об установлении начальной продажной стоимости этого имущества в размере залоговой стоимости в сумме ... рублей (л.д. 23-31,57).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, принадлежащее заемщику на момент взыскания, правомерно. При этом, суд исходит из того, что спорным кредитным договором не предусмотрен досудебный порядок при предъявлении требования о досрочном взыскании суммы долга по кредиту, банк вправе, но не обязан направить соответствующее требование заемщику. Возможность обращения в суд не связана с обязательным досудебным направлением ответчику требования о досрочном возврате всей суммы долга.

При таких обстоятельствах требование ЗАО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в пункте 11 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Поскольку соглашением сторон договора залога спорного транспортного средства от 29.04.2012 года предусмотрена стоимость заложенного имущества в размере ... рублей, которая ими не оспаривается, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля ..., __..__..__ года выпуска, VIN №, в данном размере.

По правилам ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежит взысканию с ответчика возврат госпошлины в сумме ... рублей ... копеек (л.д. 14).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

решил:

Иск Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Макаровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – удовлетворить.

Взыскать с Макаровой Н.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 29 апреля 2012 года в размере ... рублей ... копеек, из которой: сумма основного долга – ... рубль, просроченные проценты – ... рублей ... копейки, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей ... копейки, в возврат государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от 29 апреля 2012 года движимое имущество, принадлежащее на праве собственности Макаровой Н.А., - транспортное средство ..., __..__..__ года выпуска, VIN №, цвет ....

Установить начальную продажную цену залогового движимого имущества - транспортного средства ..., __..__..__ года выпуска, VIN №, цвет ..., в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд.

...

...

Судья Смоленского районного суда

Смоленской области Т.А. Артамонова