Мотивированное решение по делу № 02-2466/2023 от 10.01.2023

УИД: 77RS0022-02-2022-018721-61 Дело № 2-2466/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2466/2023 по иску Панфиловой Юлии Владимировны к ООО «СК «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств, пени, штрафа, судебных расходов,

установил:

Панфилова Юлия Владимировна обратилась в суд с иском к ООО «СК «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств, пени, штрафа, судебных расходов, указав в обоснование иска, что 01 октября 2021 года между Панфиловой Юлией Владимировной и ООО «СК «ВСК-Линия жизни» заключен договор страхования от несчастных случаев №2021-32286120 сроком на 60 месяцев. Истцом уплачена страховая премия в размере сумма В связи с изменившимися условиями, послужившими поводом для заключения договора, 04 марта 2022 года истцом подано заявление о досрочном расторжении договора с 04 марта 2022 года, а 17 марта 2022 года ответчику предложено добровольно возвратить часть страховой премии пропорционально сроку оставшемуся после расторжения договора. Ответчиком претензия истца оставлена без удовлетворения. Обращение к финансовому уполномоченному в порядке досудебного разрешения спора к положительному результату не привело; в удовлетворении заявления истца отказано.

В связи вышеуказанными обстоятельствами, истец Панфилова Ю.В. просит суд взыскать с ответчика ООО «СК «ВСК-Линия жизни» в пользу истца Панфиловой Ю.В. задолженность в размере сумма, пени за период с 17 марта 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, почтовые расходы в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденных сумм в пользу потребителя.

Представитель истца Панфилова Ю.В. по доверенности - фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, направил в суд письменные объяснения (л.д. 55-56).

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ООО «СК «ВСК-Линия жизни» и представителя третьего лица АНО «СОДФУ», в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав представителя истца Панфилова Ю.В. по доверенности - фио, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения Договора страхования и применения последствий п. 3 ст. 958 ГК РФ, так как само по себе прекращение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что отпала вероятность наступления предусмотренных Договором страхования страховых рисков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Согласно п. 1 Указания от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 9.3 Особых условий Договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования возврат страховой премии (или ее части) производится, если заявление об отказе поступило не позднее 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно статье 958 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов настоящего гражданского дела, 01 октября 2021 года между Панфиловой Юлией Владимировной и адрес Банк» заключен кредитный договор №2993987136 (далее - Кредитный договор) (л.д. 13-16).

01 октября 2021 года между Панфиловой Юлией Владимировной и ООО «СК «ВСК-Линия жизни» заключен договор страхования от несчастных случаев №2021-32286120 сроком на 60 месяцев (л.д. 6-7).

Договор страхования заключен на основании правил страхования от несчастных случаев № 1 (далее - Правила страхования).

Выгодоприобретателем является Панфилова Ю.В., а в случае ее смерти - наследники Панфиловой Ю.В.

Размер страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования составляет сумма

Истцом Панфиловой Ю.В. страховая премия в размере сумма уплачена в полном объеме.

Согласно справке адрес Банк» задолженность по Кредитному договору №2993987136 от 01 октября 2021 года погашена по состоянию на 01 марта 2022 года в полном объеме (л.д. 17).

04 марта 2022 года истец Панфилова Ю.В. обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении Договора страхования, возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору (л.д. 8).

17 марта 2022 года истец Панфилова Ю.В. направила ответчику претензию о возврате части страховой премии (л.д. 9, 10).

25 марта 2022 года ответчик уведомил истца о расторжении Договора страхования, а также об отказе в возврате части страховой премии (л.д. 12).

Разрешая возникший между сторонами спор, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования, заключенный Страховщиком с фио, не имеет отношения к кредитному договору, заключенному истцом с Банком.

При этом, представленная истцом в материалы дела справка адрес Банк» о погашении кредита, а также факт досрочного погашения задолженности по кредитному договору, заключенному Панфиловой Ю.В. с Банком, не являются основаниями для удовлетворения исковых требований Панфиловой Ю.В.

В Договоре страхования прямо указано - договор не считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В Агентском договоре, заключенном Страховщиком с Банком, также нет положений, определяющих обязательность заключения договора страхования при оформлении клиентом какого-либо договора с Банком, в том числе и договора потребительского кредита (займа).

Все условия взаиморасчёта сторон при досрочном расторжении Договора страхования определены Правилами страхования.

В соответствии с п. 12.2.1. Правил страхования страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме в случае, если заявление об отказе поступило к Страховщику не позднее 14-и календарных дней с даты заключения Договора страхования. Частичный возврат страховой премии при таких условиях Правилами страхования вообще не предусмотрен.

С заявлением о расторжении Договора страхования, заключенного 01.10.2021 года, Панфилова Ю.В. обратилась к Страховщику 04.03.2022 года, то есть по истечении четырнадцатидневного срока, установленного Указанием №3854-У, Правилами страхования и Договором страхования.

Службой Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования проводилась проверка действий Страховщика по обращению Панфиловой Ю.В. с требованием о взыскании со Страховщика части страховой премии.

По результатам проверки Финансовым уполномоченным 13.09.2022 года было принято решение об отказе в удовлетворении требований Панфиловой Ю.В. №У-22-103249/5010-003 (л.д. 25-35, 59-64).

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что истцом Панфиловой Ю.В. был пропущен четырнадцатидневный срок для обращения в ООО «СК «ВСК-Линия жизни» для отказа от Договора страхования, а также поскольку возможность наступления страхового случая при погашении задолженности по Кредитному договору не отпала, в соответствии с условиями страхования у ответчика ООО «СК «ВСК-Линия жизни» как Страхователя отсутствуют обязательства по возврату истцу Панфиловой Ю.В. части или полного размера страховой премии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Панфиловой Ю.В. к ООО «СК «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств, и производных от них исковых требований о взыскании пени, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Панфиловой Юлии Владимировны к ООО «СК «ВСК-Линия жизни», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

О.А. Казанцев