Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2016 ~ М-236/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-276/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2016 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черновой С.В.

при секретаре Мустафиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области дело по иску

Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Смирнову И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Селивановский районный суд Владимирской области с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Смирнову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному 20 июня 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Смирновым И.А. в сумме 92752 рубля 21 копейка, а также задолженности по кредитному договору №, заключенному 12 ноября 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Смирновым И.А. в сумме 88942 рубля 15 копеек. В заявлении указано, что 20 июня 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Смирновым И.А. был заключен кредитный договор № на сумму 90000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа по договору либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.Ответчик свои обязательства по кредиту не выполняет, неоднократно допускалась просрочка платежей по кредиту и процентам, в связи с чем, по состоянию на 08 июня 2016 года образовалась задолженность в сумме 92752 рубля 21 копейка, из которых основной долг составляет 25075 рублей 04 копейки, проценты за кредит - 10677 рублей 67 копеек, штрафные санкции- 56999 рублей 50 копеек. 12 ноября 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Смирновым И.А. был заключен кредитный договор     № на сумму 75000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, сроком до 12 ноября 2017 года. Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его исчисления: начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Ответчик свои обязательства по кредиту не выполняет, неоднократно допускалась просрочка платежей по кредиту и процентам, в связи с чем, по состоянию на 08 июня 2016 года образовалась задолженность в сумме 88942 рубля 15 копеек, из которых основной долг составляет 73397 рублей 59 копеек, проценты за кредит - 5922 рубля 42 копейки, штрафные санкции- 9622 рубля 14 копеек.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смирнов И.А., извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил. О месте и времени проведения подготовки по делу и о рассмотрении дела ответчик неоднократно был извещен судом повестками по месту регистрации и по адресу фактического проживания, указанному им в кредитном договоре, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Не явившись на почту за получением письма, Смирнов И.А. таким способом реализовал свое право на получение судебной корреспонденции. Подобное уклонение от получения судебной повестки ответчиком суд расценивает как надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания, руководствуясь ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, а также разъяснением, содержащимся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», согласно которому, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Смирнову И.А. подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 20 июня 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Смирновым И.А. заключен кредитный договор         № на сумму 90000 рублей с уплатой 0,15% в день на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления. Кредитный договор вступил в силу с даты заключения, то есть с 20 июня 2012 г., согласно п. 6.1 договора. Срок полного погашения общей суммы задолженности истек 20.06.2015г.

Истец во исполнение условий кредитного договора перечислил на счет Смирнова И.А. денежные средства в сумме 90000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (До востребования RUR) за период с 01.01.2012г. по 31.12.2012 года.

12 ноября 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Смирновым И.А. заключен кредитный договор № на сумму 75000 рублей с уплатой 18% годовых, согласно п/п 4 Кредитного договора при условии выполнения заёмщиком требований об обязательном страховании, предусмотренных п. 9 Индивидуальных условий страхования. В случае неисполнения Заёмщиком обязанности по страхованию в соответствии с п. 9, процентная ставка составит 36% годовых, на срок до 12.11.2017 года с даты фактического предоставления. Кредитный договор вступил в силу с момента подписания, то есть с 12 ноября 2014 г., согласно п. 3, срок полного погашения общей суммы задолженности установлен 12 ноября 2017 года.

Истец во исполнение условий кредитного договора перечислил на счет Смирнова И.А. денежные средства в сумме 75000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (До востребования RUR) за период с 01.01.2014 года по 31.12.2014 года.

Задолженность Смирнова И.А. перед истцом по состоянию на 08.06.2016 г. составляет 181694 рубля 36 копеек: по кредитному договору от 20.06.2012 г. в сумме 92752 рубля 21 копейка (основной долг - 25075 рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом - 10677 рублей 67 копеек, штрафные санкции - 56999 рублей 50 копеек), по кредитному договору от 12.11.2014 г. - в сумме 88942 рубля 15 копеек (основной долг - 73397 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредмитом - 5922 рубля 42 копейки, штрафные санкции - 9622 рубля 14 копеек).

В соответствии с условиями кредитных договоров Смирнов И.А. обязался производить погашение кредита ежемесячно в установленный срок в соответствии с Графиками платежей; уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Нарушения ответчиком Смирновым И.А. своих обязательств перед кредитором подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору № от 20 июня 2012 г., а также по кредитному договору № от 12 ноября 2014 года, и расчетами по ним основанного долга и процентов по кредитным договорам, расчетом начисленных штрафных санкций, в которых указаны даты и суммы внесения платежей по кредиту, размер задолженности.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно кредитному договору № от 20 июня 2012 г. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик уплачивает Банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2 Договора).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Смирнова И.А. по кредитному договору № от 20 июня 2012 г. по состоянию на 08 июня 2016 года составляет 92752 рубля 21 копейка, из которых основной долг составляет 25075 рублей 04 копейки, проценты за кредит - 10677 рублей 67 копеек, штрафные санкции - 56999 рублей 50 копеек. Из представленных документов усматривается, что Смирнов И.А. платежи по кредиту перестал вносить с января 2015года. Расчет по сумме задолженности суд находит верным, поскольку он подтвержден документами, имеющимися в материалах дела и не оспорен ответчиком.

Кредитным договором № от 12 ноября 2014 г. предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей Согласно п/п 6 кредитного договора заемщик производит погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 12 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей. Согласно п/п 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его исчисления: начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Смирнова И.А. по кредитному договору № от 12.11.2014 г. по состоянию на 08 июня 2016 года составляет сумме 88942 рубля 15 копеек, из которых основной долг составляет 73397 рублей 59 копеек, проценты за кредит - 5922 рубля 42 копейки, штрафные санкции - 9622 рубля 14 копеек.

Из представленных документов усматривается, что Смирнов И.А. платежи по кредитному договору № от 12.11.2014 г. перестал вносить с февраля 2015 года. Расчет по суммам задолженности суд находит верным, поскольку он подтвержден документами, имеющимися в материалах дела и не оспорен ответчиком.

Поскольку Смирновым И.А. обязательства по погашению кредитов исполняются не надлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитам, в том числе досрочно по договору от 12 ноября 2014 года, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

По смыслу приведенной нормы при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не «должно нарушать права и свободы других лиц».

Из разъяснений, данных в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что ее размер может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из размера просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование заемными денежными средствами, длительности неисполнения обязательств по кредитному договору, заключенному 20 июня 2012 года, суд полагает предъявленный ко взысканию истцом размер пени явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает положения пунктов 1 и 6 статьи 395 ГК РФ о том, размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется по ключевой ставке ЦБ РФ, которая действовала в конкретные периоды просрочки. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Учитывая компенсационный характер данного вида ответственности, размер займа и сумму задолженности по договору, длительность неисполнения обязательства, чрезмерно высокий процент пени, а также отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих несение истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения заемщиком обязательств, суд считает возможным уменьшить размер предъявленных к взысканию штрафных санкций по кредитному договору № от 20 июня 2012 г. с 56999 рублей 50 копеек до 15000 рублей.

Размер начисленных штрафных санкций по кредитному договору № от 12.11.2014 г. суд считает обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательства, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному 20 июня 2012 года, в размере 50752 рубля 71 копейка; по кредитному договору, заключенному 12 ноября 2014 года, в размере 88942 рубля 15 копеек, а всего 138694 рубля 86 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере всего 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 25 декабря 2015 года на сумму 2000 рублей и № от 10.03.2016 года на сумму 2000 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворяются частично, в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) подлежит взысканию со Смирнова И.А. возврат государственной пошлины в размере 3993 рубля 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20 ░░░░ 2012 ░. ░ ░░░░░ 50752 ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12.11.2014 ░. ░ ░░░░░ 88942 ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3993 ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 143688 (░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░