Решение по делу № 2-118/2016 (2-4887/2015;) ~ М-4594/2015 от 09.11.2015

Дело № 2-118/2016 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

29 января 2016 года

дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и по встречному иску ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №№№ индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Лимит кредитования установлен в размере 97000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 задолженность по Кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112729,58 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 96961,14 руб., по сумме начисленных процентов 8667,45 руб., по сумме начисленных пени 7100,99 руб.

ФИО2 обратился в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор на цели личного потребления в размере 97 000 тысяч рублей под 24 % годовых.

В связи с изменившимися жизненными обстоятельствами он не смог надлежащим образом исполнять принятые на себя кредитные обязательства, ввиду чего Банк обратился в суд с требованием с взыскании с него суммы задолженности.

По состоянию на сегодняшний день срок кредитного договора не истек, но Банк, потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым отказался от дальнейшего исполнения кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым.

Указанная норма права не связывает право на односторонний отказ от исполнения договора с наличием каких-либо оснований для такого отказа, предусмотренных законом или соглашением сторон. Для одностороннего отказа от исполнения договора достаточно самого факта указания в законе или соглашении сторон на возможность одностороннего отказа.

Односторонний отказ от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора.

Согласно условиям кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, неустойку, предусмотренную условиями настоящего договора, в случае неисполнения

Факт направления требования о досрочном взыскании суммы всей задолженности представлен суду ПАО « Банком УралСиб» и не оспаривается им.

Досрочно истребовав полную сумму кредита с процентами, ответчик лишил заемщика права пользования заемными денежными средствами и отказался от своего обязательства в предоставления заемщику кредита на срок, установленный кредитным договором, тем самым прекратив договорные отношения между сторонами и расторгнув кредитный договор.

Обязательства заемщика по внесению ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности.

Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ПАО « Банком УралСиб».

В судебное заседание представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО2-ФИО4 действующий на основании доверенности исковые требования признает в части основного долга и процентов за пользование денежными средства, просит уменьшить неустойку, встречные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Суд, выслушав представителя, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования частично подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №№

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования установлен в размере 97000 рублей.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы Просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с Уведомлением).

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено требование о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 112729,58 рублей, в том числе:

по сумме выданных кредитных средств 96961,14 рублей;

по сумме начисленных процентов 8667,45 рублей;

по сумме начисленных пени 7100,99 рублей.

указанный расчет соответствует условиям договора и не оспаривается ФИО2

В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд учитывает соотношение процентной ставки по кредиту, ключевую ставку, ставку рефинансирования, размер неустойки по договору.

Суд считает возможным уменьшить размер неустойки в 5 раз, до 1420,20 руб.

На основании изложенного, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» необходимо взыскать с ФИО2 сумму долга по кредиту в размере 107048 рублей 79 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 96961,14 рублей; по сумме начисленных процентов 8667,45 рублей; по сумме начисленных пени 1420,20 руб.

Рассматривая требования ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора, суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

ФИО2, обратившись в суд с требованием о расторжении кредитного договора, не указывает сроки и способы надлежащего исполнения своих кредитных обязательств перед банком, а по смыслу п. 3 ст. 450 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент заключения договора) предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Таким образом, исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика необходимо взыскать возврат государственной пошлины в размере 3455 руб. уплаченной истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 107048 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – 96961 ░░░░░ 14 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ – 8667░░░░░░ 45 ░░░░░░; ░░░░ – 1420 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3455 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░░