Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1918/2021 ~ М-638/2021 от 09.03.2021

Гражданское дело № 2-1918/2021 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2021-001662-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 08 сентября 2021 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Смирновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Запольских Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что <дата> между АО «Альфа-Банк» (далее – также Банк) и Запольских Н.С. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № PILPAO00YК2007111715 на получение кредита, во исполнение которого Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 13,99 %годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 17 500 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании от <дата> по состоянию на <дата> в размере 747364,65 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 729041,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 16669,15 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 1653,68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10673,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика адвокат Первомайской коллегии адвокатов г. Ижевска Васильков В.В., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, действующий на основании ордера, в судебном заседании возражал против заявленных требований. Просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав объяснения представителя ответчика, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между АО «Альфа-Банк» и Запольских Н.С. на основании Анкеты-заявления на получение кредита наличными, было заключено Соглашение о кредитовании № №, состоящее из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от <дата> (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 750 000 рублей на срок 60 месяцев, начиная с даты его предоставления под 13,99% годовых (п.п. 1-3 Индивидуальных условий).

Возврат кредита предусмотрен путем внесения ежемесячных платежей согласно Графику платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 17 500 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил, что с Общими и Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными ознакомлен и согласен, обязался их выполнять.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.7 Общих условий кредит предоставляется в рублях на срок, указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с графиком погашения. Датой погашения соответствующей части кредита считается дата списания причитающей к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

Согласно п. 2.10 Общих условий базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты на остаток основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Согласно пунктам 5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга и процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка.

Во исполнение условий кредитного договора, <дата> Банк перечислил на счет заемщика денежную сумму в размере 750 000 рублей, что следует из выписки по счету ответчика.

Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему Банком суммы кредита, однако обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнял ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету ответчика, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на <дата>, выписке по счету ответчика, задолженность ответчика по кредиту составляет: 729 041,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 16669,15 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Расчет задолженности, представленный истцом, в части суммы основного долга и процентов является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункту 3 статьи 434 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что Запольских Н.С. обратилась в Банк с Анкетой-заявлением на получение кредита наличными, Банк, в свою очередь, обратился к Запольских Н.С. с предложением (офертой) о заключении с Банком соглашения о кредитовании на условиях, содержащихся в Общих условиях и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, с которым ответчик согласился, акцептовав оферту Банка и подписав Индивидуальные условия кредитования. Банк открыл на имя заемщика текущий счет, на который перечислил сумму кредита в размере, указанном в Индивидуальных условиях на выдачу кредита.

Таким образом, договор между Запольских Н.С. и АО «Альфа-Банк» заключен путем принятия (акцепта) клиентом предложения (оферты) Банка, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Обязательства по данному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования Банком досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору в размере 729041,82 рублей и проценты за пользование кредитом, начисленные на <дата>, в размере 16669,15 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что им в период начисления неустойки по ставке 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств производилось также начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором, что противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойка за заявленный истцом период ввиду начисления процентов за пользование кредитом в указанном периоде, не может превышать 20% годовых, и, следовательно, составляет в расчете по указанной ставке 906,13 рублей (1653,68 х 20% / 36,5%).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 906,13 рублей.

Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10673,65 рублей (платежное поручение № от <дата>). С учетом частичного удовлетворения требований истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения расходов истца по уплате госпошлины подлежит взысканию 10 662 (десять тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 97 коп.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Запольских Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Запольских Н.С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971, сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму просроченного основного долга в размере 729 041 рубль 82 коп., начисленные проценты в размере 16 669 рублей 15 коп., штрафы и неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов, в общем размере 906 рублей 13 коп.), в общем размере 746 617 (семьсот сорок шесть тысяч шестьсот семнадцать) рублей 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 662 (десять тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 97 коп.

Во взыскании неустойки и судебных расходов в ином размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 06 октября 2021 года.

Судья - А.А. Созонов