Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-885/2016 ~ М-679/2016 от 23.03.2016

Дело № 2-885/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                    

резолютивная часть решения вынесена и оглашена 17 мая 2016 года

мотивированное решение изготовлено 23 мая 2016 года

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Давыдовой Ю.С.,

при секретаре Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шишкановой МА к ООО «СК Ренесcанс Жизнь» о расторжении договора страхования, признании его частично недействительным, применении последствий недействительности, взыскании неосновательно полученных денежных средств и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Шишканова М.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

29.09.2015 года между ней и ООО «Хоум Кредит Экспресс» заключен договор займа № на сумму 131039 рублей со сроком возврата до 08.09.2017 с условием выплаты процентов в размере 69,90% годовых. Обязательным условием кредитования являлось застраховать в страховой компании риски от потери работы и личное страхование на срок действия кредитного договора. В связи с этим 29.09.2015 года между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор (полис) страхования жизни заемщиков кредита №. Стоимость страховой премии составила 32039 рублей, которая была включена в сумму займа. Таким образом, банк обусловил обязательным заключение договора страхования, то есть возложил на неё обязанность приобретения дополнительной услуги - страхование. Между тем, страхование является самостоятельной услугой. Соответственно договор страхования в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей является недействительным. В досудебном порядке, в связи с отказом от исполнения договора страхования, она обращалась в страховую компанию с требованием о возврате страховой премии в размере 32039 рублей, но получила отказ.

Просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 29.09.2015 года; признать пункт договора, предусматривающий «страховой взнос» на общую сумму 32039 рублей недействительным; применить последствия недействительности данного пункта договора в виде возврата неосновательно полученных денежных средств в размере 32039 рублей; взыскать денежные средства в размере 32039 рублей и компенсировать моральный вред в размере 10000 рублей.

В судебное заседание истец Шишканова М.А. не явилась, извещалась надлежащим образом, не возражала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. По существу спора представил письменный отзыв.

Представитель третьего лица - ООО «Хоум Кредит Экспресс» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения по существу иска.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29.09.2015 года между Шишкановой М.А. и ООО «Хоум Кредит Экспресс» заключен договор займа № на сумму 131039 рублей со сроком возврата до 08.09.2017 с условием выплаты процентов в размере 69,90% годовых.

Договор займа заключен с учетом дополнительной услуги (страхование). В индивидуальных условиях займа в качестве цены дополнительной услуги указана сумма страхового взноса, включенная в сумму займа и увеличивающая таким образом его размер.

Согласно п.1.1. договора, сумма займа составляла 131039 рублей и включала в себя: 99000 рублей к перечислению заемщику; 10454 рублей - для оплаты страхового взноса на добровольное личное страхование и 21585 рублей - для оплаты страхового взноса на добровольное страхование от потери работы.

29.09.2015 года Шишкановой М.А. заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор (полис) страхования жизни заемщиков кредита № путем указания кредитору перечислить часть суммы займа страховщику.

Договор страхования заключен на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 8.2. Раздела 8 Общих условий договора дополнительные услуги страхования, выбранные заемщиком путем проставления подписи в заявлении на предоставление займа, оказываются исключительно по желанию заемщика и могут быть оплачены путем указания кредитору перечислить часть суммы займа в организацию, оказывающую данные услуги.

Согласно ч.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) допускается оформление заемщику за отдельную плату дополнительной услуг, оказываемых третьими лицами, включая страхование, при условии наличия в заявлении о предоставлении займа согласия заемщика на оказание ему таких услуг и обеспечения возможности согласиться или отказаться от таких услуг.

Таким образом, истец при заключении договора займа, добровольно выразила намерение принять участие в программе страхования, сделав отметку о согласии в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Условия об обязательном страховании жизни и здоровья договор займа не содержит.

Как указано в абз.6 п. 4.4. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года), в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части подключения к Программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства; между тем, собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В случае неприемлемости условий рассматриваемого договора займа Шишканова М.А. вправе была не принимать на себя обязательства по личному страхованию, однако, подписав заявление на предоставление потребительского займа со всеми указанными в нем условиями и документы по страхованию, она добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, и по оплате платы за страхование и компенсации страховой премии, оплаченной банком, в размерах, указанных в договоре.

Из п. 2 ст. 934 ГК РФ следует, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо; договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Исходя из этого, договор личного страхования от несчастных случаев и болезней в пользу кредитной организации с письменного согласия застрахованного лица (заемщика) может быть заключен.

Страхование жизни и здоровья заемщика (страхование от несчастных случаев и болезней) позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору удовлетворить требования кредитора (выгодоприобретателя по договору страхования) путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Оснований для признания условий кредитного договора о страховании жизни и здоровья ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, не имеется.

Соответственно требования истца о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 29.09.2015 года; признании его пункта, предусматривающего «страховой взнос» на общую сумму 32039 рублей недействительным; применении последствия недействительности данного пункта договора в виде возврата неосновательно полученных денежных средств в размере 32039 рублей, их взыскании и компенсации морального вреда - удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Шишкановой МА к ООО «СК Ренесcанс Жизнь» о расторжении договора страхования, признании его частично недействительным, применении последствий недействительности, взыскании неосновательно полученных денежных средств и компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

         Судья                             Ю.С.Давыдова