Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2143/2014 ~ М-1798/2014 от 28.05.2014

Дело № 2-2143/2014

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2014 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Майоровой Н.В.,

при секретаре Никоновой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2143/2014 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, процентов, штрафа, судебных расходов,

установил:

В суд поступило исковое заявление, в котором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) просит взыскать с Кузнецова В.А. задолженность по договору о предоставлении кредита в безналичном расчете и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., штрафа за несвоевременное исполнение обязательств в размере <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Кузнецов В.А. заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> коп. Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, уплатив государственную пошлину при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме – <данные изъяты> коп. по данному кредитному договору, мировым судьей вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа. В связи с этим Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности -<данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – <данные изъяты> коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства (л.д.7 оборот).

Ответчик Кузнецов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по известному суду адресу (л.д. 61, 65).

При таких обстоятельствах, с учетом положительного мнения представителя истца, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310, 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовым В.А. был заключен Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> руб. Кредит предоставлен ответчику на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита - 28,24% годовых (л.д.17).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление Кузнецова В.А. (л.д. 17, 18), Условия договора (л.д. 20-26), Тарифы банка (л.д. 29, 30), График погашения (л.д. 11).

Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту (л.д. 17, 29, 30).

С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения Кузнецов В.А. был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета сумму предоставляемого кредита на счет заемщика. Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается заявлением Кузнецова В.А. (л.д. 17) и справкой по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-33).

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора (л.д. 20-26).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора (п. 4 раздела 3) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности

Поскольку обязанности заемщиком, предусмотренные по кредитному договору, в соответствии с которым, заемщик обязан вернуть банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, выполнены не были, банком обоснованно применены санкции за невыполнение условий договора в виде начисления процентов и штрафа.

Расчет суммы задолженности по кредиту, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств, проверен судом и соответствует условиям договора о предоставлении кредита в безналичном расчете и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 12-14).

Таким образом, с ответчика Кузнецова В.А. подлежит взысканию в пользу истца вся сумма задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном расчете и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Истцом также заявлены требования о взыскании с Кузнецова В.А. процентов за пользование кредитом (неуплаченных процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 11, 12-13).

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом проценты за пользование кредитом, в виде неуплаченных процентов, в размере <данные изъяты> коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральным законом от 19.10.2011 № 284-ФЗ статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу статьи 2 Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действовавшее на момент рассмотрения дела законодательство прямо предусматривало право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредита) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяло, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поэтому суд считает, что с Кузнецова В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., то есть подлежащие уплате по день рассмотрения дела судом. Иск в части взыскания начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета на л.д. 12-14, удовлетворению не подлежит.

При этом суд отмечает, что взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает истца в дальнейшем права требовать от ответчика уплаты процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.

Поскольку Заемщиком нарушены существенные условия договора по возврату кредита и уплате процентов, то в соответствии со ст. 450 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> коп, штрафа в размере <данные изъяты> коп. (согласно представленного расчета л.д. 15).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, общая сумма удовлетворенных судом требований, составляет <данные изъяты> коп., то государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, расчет которой произведен в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, будет составлять <данные изъяты> коп.

Таким образом, с Кузнецова В.А. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – <данные изъяты> коп.

руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, процентов, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова Вячеслава Александровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по оплате основного долга <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., штраф <данные изъяты> коп., возврат госпошлины <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп., в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также и в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: Н.В. Майорова