Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1-228/2021 ~ М-1-81/2021 от 08.02.2021

Дело № 2-1-228/2021 год

УИД: 33RS0017-01-2021-000209-57

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 апреля 2021 года

Собинский городской суд Владимирской области

в составе:

председательствующего Дементьевой В.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Собинка Владимирской области гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Евстигнееву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Евстигнееву Д.В. о взыскании задолженности по договору кредитования NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 206 рублей 63 копеек, в том числе, задолженности по основному долгу в сумме 109 982 рублей 72 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 43 223 рублей 91 копейки. В обоснование иска указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Евстигнеевым Д.В. заключен указанный договор кредитования, по условиям которого истцом ответчику предоставлены денежные средства в размере 109 982 рублей 72 копеек сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Подписав договор, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности в вышеуказанной сумме. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, ему были начислены штрафы и выставлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не было исполнено. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. NN).

Ответчик Евстигнеев Д.В., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился (л.д. NN). Из письменных возражений на иск следует, что ответчик подтвердил факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом договора кредитования NN, согласно которому ему предоставлены денежные средства в размере 109 982 рублей 72 копеек сроком до востребования. Полагает, что при подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в силу тяжелого материального положения он прекратил производить платежи в ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ года. Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, тем самым злоупотребил своим правом. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, в удовлетворении исковых требований просит отказать (л.д. NN).

Исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.    

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение истца, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ, Евстигнеев Д.В., заполнив анкету, обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением об открытии текущего банковского счета, установления лимита кредитования в сумме 100 000 рублей и осуществления кредитования по виду кредита – кредитная карта «Сезонная». В заявлении о заключении договора кредитования NN указано, что по данному виду кредита предусмотрено условие об уплате процентов за проведение безналичных операций 29,9 % годовых, за проведение наличных операций - 16 % годовых, за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования - 49,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 29,098 % годовых. Срок кредитования определен моментом до востребования (л.д. NN)

В соответствии с пунктом 2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к данным условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Акцептом банка считается открытие клиенту банковского счета и зачисление на счет клиента суммы кредита (л.д. NN).

Истцом - ПАО КБ «Восточный» на имя заемщика Евстигнеева Д.В. был открыт текущий банковский счет NN.

С открытого на имя заемщика Евстигнеева Д.В. счета производилось снятие денежных средств в пределах предоставленного лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела (л.д. NN).

По условиям заключенного с ПАО КБ «Восточный» соглашения заемщик Евстигнеев Д.В. принял на себя обязанность погашать задолженность путем внесения на текущий банковский счет минимального платежа в погашение кредита в течение платежного периода, платежный период составляет 25 дней. Расчетный период начинается со дня активации кредитной карты. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (Пункт 6 Заявления).

В целях информирования заемщика о размере минимального платежа и сроках его внесения банк направляет счет-выписку путем СМС-сообщения, либо информирование клиента осуществляется в отделении банка при личном обращении.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, в том числе, с типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита. Из указанной выписки по счету и сведений о внесении платежей следует, что Евстигнеев Д.В., воспользовавшись предоставленной ему суммой кредита, принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнял (л.д. NN).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Евстигнеева Д.В. по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153 206 рублей 63 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 109 982 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 43 223 рубля 91 копейка (л.д. 10 - 11). Судом принимается данный расчет, поскольку он является арифметически верным, в нем учтены все платежи, произведенные Евстигнеевым Д.В., а также соблюдена установленная статьей 319 ГК РФ очередность погашения задолженности по договору кредитной карты. Данный расчет ответчиком не опровергнут, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлены, контррасчет задолженности ответчиком суду представлен не был.

К моменту рассмотрения спора основной долг и проценты ответчиком не оплачены, доказательства обратного суду не представлены.

Ответчик осознанно принял на себя кредитные обязательства, подписал кредитный договор, в связи с чем, должен исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения неоднократно уклонялся, лишая банк возможности своевременно получать выплаты по кредиту и процентам, на что истец рассчитывал при заключении договора.

Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от досрочного возврата полученного кредита, процентов, судом не установлены.

Возражая против иска, Евстигнеев Д.В. заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил применить его при рассмотрении спора, о чем представил письменное заявление, в котором указал, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, выплаты по кредиту прекратились в феврале 2017 года, в связи с чем, срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ года, а истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая данное заявление, суд исходит из следующего.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Частью 2 данной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно части 3 по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Последняя банковская операция по погашению задолженности осуществлена ответчиком 9 ноября 2019 года, Евстигнеевым Д.В. были внесены денежные средства, которые распределились следующим образом: 974 рубля 72 копейки – погашение начисленных срочных процентов, 1 086 рублей 47 копеек – гашение просроченной комиссии за страхование, 1 097 рублей 44 копейки – погашение просроченной ссудной задолженности, 3 831 рубль 83 копейки – погашение начисленных процентов по ссудам. Последняя выплата в рамках кредитного договора осуществлена ответчиком 5 июня 2020 года в сумме 5 000 рублей в качестве гашения просроченной комиссии за страхование (л.д. NN).

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (л.д. 20об).

Из материалов дела следует, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье судебного участка № 2 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области посредством почтовой связи 9 ноября 2020 года (л.дNN).

Мировым судьей судебного участка № 2 города Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Евстигнеева Д.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 206 рублей 63 копеек (л.д. NN).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от 10 декабря 2020 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями Евстигнеева Д.В. (л.д. NN).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что поскольку договор кредитования NN от 12 июля 2016 года заключен на срок - до востребования, в данном случае моментом востребования суммы долга следует считать дату обращения истца в суд за выдачей судебного приказа - 9 ноября 2020 года, а течение срока исковой давности начинается после истечения платежного периода для исполнения такого требования (1 месяц), то есть с 9 декабря 2020 года.

С учетом изложенного, а также положений статьи 204 ГК РФ и разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», даты последнего платежа Евстигнеева Д.В. - 9 ноября 2019 года даты направления иска в суд - 3 февраля 2021 года, т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности для предъявления к ответчику заявленных в настоящем деле требований истцом не пропущен, в связи с чем, доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не принимаются судом.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и положений законодательства, подлежащих применению к спорным правоотношениям, суд полагает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 264 рубля 13 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Евстигнеева Дмитрия Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 206 рублей 63 копеек, в том числе: основной долг – 109 982 рубля 72 копейки, проценты – 43 223 рубля 91 копейка, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 264 рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Дементьева