Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1732/2019 ~ М-1200/2019 от 09.04.2019

Дело № 2-1732/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Ивановой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Ильиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Стороженко Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 0040188104 от 03.04.2013 в размере 180670,16 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 4813,40 руб.

В обоснование иска указано, что 03.04.2013 между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и Стороженко Л.А. был заключен кредитный договор № 0040188104 с лимитом задолженности 122000 руб. в офертно-акцептной форме на основании подписания заемщиком анкеты-заявления, присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Поскольку обязательства, предусмотренные условиями договора и требованиями закона, ответчиком не исполнялись надлежащим образом, Банк 20.08.2014 направил заемщику заключительный счет с требованием о погашении задолженности в сумме 180670,16 руб., образовавшейся в период с 19.03.2014 по 20.08.2014, в течение 30 дней с даты формирования счета.

26.02.2015 Банк на основании договора уступки прав (требований) уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, о чем последний был надлежащим образом уведомлен.

С момента перехода прав (требований) по данному кредитному договору ответчик платежей в счет погашения задолженности не производила.

В связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке требования об оплате имеющейся задолженности, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Поскольку вынесенный мировым судьей судебного участка № 42 г.Пскова судебный приказ № 2-513/42/2017 от 19.05.2017 в связи с поступившими от ответчика возражениями на основании определения мирового судьи от 07.06.2017 был отмен, истец обратился в суд в порядке искового производства.

На основании определения суда от 11.04.2019 дело в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон /л.д. 1-2/.

Сторонам в порядке ст.232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик представила возражения на иск, в которых заявила о применении судом срока исковой давности в отношении заявленных требований о взыскании задолженности, одновременно представила копию свидетельства о перемене имени <данные изъяты>, согласно которому Стороженко Л.А. изменила фамилию на Ильина /л.д.64, 65/.

На основании определения суда от 21.05.2019 в соответствии с п.4 ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д.66-67/.

Стороны в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражений по ходатайству ответчика о применении срока давности не представил.

Ответчик ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в ее отсутствие не представила.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия о возмездном оказании услуг регулируются ст. ст. 779 - 781 ГК РФ, согласно которым по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом, 03.04.2013 на основании заявления-анкеты Ильиной (Стороженко) Л.А. от 27.03.2013 между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и Ильиной (Стороженко) Л.А. был заключен универсальный договор № 0040188104 с лимитом задолженности, который согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк устанавливается банком в одностороннем порядке по собственному усмотрению без согласования с клиентом, с уплатой согласно Тарифному плану 32,9 % годовых по операциям покупок и 39,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям с минимальным обязательным платежом не более 6% от задолженности по кредиту и не менее 600 руб. /л.д.41, 43, 45-47/.

Данный договор является смешанным, содержащим условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, предусмотренные статьями 779, 819 ГК РФ, и заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

При заключении договора ответчик была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифным планом, содержащим информацию о размере и правилах начисления процентов, комиссий, плат, штрафов по данному договору, и являющимися неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в заявлении – анкете.

Пунктами 5.1.-5.3. Общих условий предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии погашения минимального обязательного платежа.

Пунктом 5.7. Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8. Общих условий).

Счет-выписка направляется клиенту по адресу, указанному им в заявлении-анкете (п. 5.9. Общих условий).

Согласно п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанных в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10. Общих условий).

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12. Общих условий).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитную карту для совершения операций в пределах расходного лимита.

Ильина (Стороженко) Л.А. получила кредитную карту и произвела ее активацию, тем самым, приняв на себя обязательства по договору.

Однако, как следует из материалов дела, со стороны Ильиной (Стороженко) Л.А. были допущены нарушения обязательств по договору - неоднократная просрочка оплаты минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору /л.д. 36-37, 38/.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1. Общих условий расторг 20.08.2014 договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с задолженностью 180670,16 руб., образовавшейся в период с 19.03.2014 по 20.08.2014, которая подлежала оплате ответчиком в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета /л.д.51/.

Сведения об уплате задолженности по требованию банка материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

При заключении договора ответчик была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), что подтверждается её подписью в заявлении – анкете.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) и 26.02.2015 дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 24.02.2015, согласно которым Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности Ильиной (Стороженко) Л.А. по кредитному договору № 0040188104 в сумме 180670, 16 руб., что подтверждается актом приема-передачи требований (реестр № 1-А) от 26.02.2015 /л.д.9, 10, 11-18/.

Форма указанного договора уступки прав требования соответствует требованиям статьи 389 ГК РФ.

О состоявшейся уступке АО «Тинькофф Банк» известил заемщика путем направления соответствующего уведомления /л.д. 35/.

Каких-либо доводов и требований о признании недействительным договора уступки прав, заключенного между Банком и ООО «Феникс», ответчиком не приведено и не заявлено.

Сведений о погашении ответчиком задолженности с момента перехода прав (требований) по кредитному договору материалы дела не содержат.

08.05.2017 ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка № 42 г.Пскова заявление о вынесение судебного приказа о взыскании с Стороженко Л.А. задолженности по кредитному договору № 0040188104 от 03.04.2013 в размере 180670,16 руб. (15.05.2017 заявление поступило на судебный участок).

На основании определения мирового судьи от 07.06.2017 судебный приказ № 2-513/42/2017 от 19.05.2017 был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями /л.д.48/.

Сведений о погашении ответчиком задолженности после отмены мировым судьей судебного приказа материалы дела не содержат.

Суд находит состоятельными доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Заключительный счет был сформирован банком 20.08.2014, следовательно, трехгодичный срок исковой давности для оплаты заключительного счета начал течь с 21.09.2014, и заканчивался 21.09.2017.

С учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ период с 08.05.2017 (дата обращения общества к мировому судье о выдаче судебного приказа) по 07.06.2017 (дата вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа), всего 31 день, подлежит исключению из общего срока давности.

Согласно почтовому конверту с настоящим иском в суд ООО «Феникс» обратилось 02.04.2019 (09.04.2019 иск поступил в суд) /л.д.53/, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая, что с заявлением о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, суд соглашается с доводом ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая заявление ответной стороны о применении последствий пропуска срока давности, суд признает установленным факт пропуска ООО «Феникс» срока обращения в суд и принимает решение об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Ильиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 0040188104 от 03.04.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Захарова