Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2682/2012 ~ М-2475/2012 от 10.07.2012

Дело № 2-2682/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**. 2012 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Нечаеву С.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО Банк «Советский» обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 13 августа 2009 года между ЗАО Банк «Советский» и Нечаевым С.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 208 720 рублей на срок до 13 августа 2012 года.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства. В свою очередь Нечаев С.А. принял на себя обязательство не позднее 13-ого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 9232 рубля 28 копеек в счет погашения долга, процентов за пользование денежными средствами и комиссии за ведение ссудного счета.

Однако Нечаев С.А. нарушал сроки уплаты платежей, в связи с чем, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы по кредиту, но до настоящего времени задолженность не погашена.

Поэтому ЗАО Банк «Советский» просит суд расторгнуть кредитный договор от 13 августа 2009 года и взыскать с Нечаева С.А. задолженность по кредиту в размере 310207 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10302 рубля 07 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором исковые требования поддержал, просил о рассмотрении дела без его участия

Ответчик Нечаев С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени разбирательства дела, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными доказательствами, что 13 августа 2009 года между ЗАО Банк «Советский» и Нечаевым С.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 208 720 рублей сроком на 36 месяцев под 24 % годовых (л.д. 27-29, 30-34).

Одновременно Нечаев С.А. был ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которому заемщик обязан ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в счет погашения долга в размере 9232 рубля 28 копеек (л.д. 35).

13 августа 2009 года денежные средства в сумме 208 720 рублей были перечислены на расчетный счет Нечаева С.А., что подтверждается мемориальным ордером № *** (л.д. 26).

В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязался своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей (п. 9.1.1).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора и принятых на себя обязательств заемщик Нечаев С.А. систематически нарушал сроки по уплате основного долга и процентов (л.д. 19-25), что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

20 декабря 2011 года ответчику направлялась претензия о досрочном погашении долга (л.д. 13, 14-15, 16, 17, 18), однако, платежей в уплату долга заемщиком не вносилось, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и составляет 310 207 рублей, в том числе: комиссия за ведение ссудного счета – 16522 рублей 99 копеек, основной долг – 122 919 рублей 19 копеек, неуплаченные проценты – 38841 рубль 05 копеек, неустойка по основному долгу – 102939 рублей 23 копейки, неустойка по процентам – 28 984 рубля 54 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12).

Поскольку ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту был произведен им в феврале 2011 года, требования банка о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, из заявленной к взысканию Банком суммы подлежат исключению суммы комиссии, уплаченной Нечаевым С.А.

Пунктами 4.8, 4.9 Условий предоставления кредита установлено, что заемщик уплачивает банку единоразовую комиссию за предоставление кредита, а также комиссию за перечисление денежных средств за каждую совершенную операцию.

Кроме этого в соответствии с п. 4.10 Условий за обслуживание кредита и ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию.

Судом установлено, что Нечаевым С.А. была уплачена банку комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 15 654 рубля 68 копеек, комиссия за перевод денежных средств за страхование заемщика в размере 187 рублей 85 копеек и комиссия за перевод денежных средств за транспортное средство в размере 9750 рублей.

Кроме этого, при осуществлении ежемесячных платежей Нечаевым С.А. была уплачена комиссия за прием наличных средств в погашение кредитных обязательств через кассу банка на общую сумму 1 350 рублей (75 руб. х 18 ) (л.д. 19-25).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, они используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Аналогичная позиция отражена в Определении Верховного Суда РФ от 17 мая 2011 года № 53-В10-15.

Поскольку комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за перечисление денежных средств, а также за прием наличных средств через кассу банка нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате указанных комиссий не соответствует закону и нарушает права заемщика, а поэтому денежные средства в размере 15 654 рубля 68 копеек, 1350 рублей, 187 рублей 85 копеек и 9750 рублей, а также начисленная комиссия в сумме 16522 рубля 99 копеек подлежат исключению из взыскиваемой суммы (310207,00 – 15654,68-1350-187,85-9750-16522,99) = 266741 рубль 48 копеек.

С учетом изложенных обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как усматривается из материалов дела, при подаче иска госпошлина была уплачена 10 302 рубля 07 копеек, то есть в большем, чем предусмотрено законодательством о налогах и сборах. По заявленным требованиям госпошлина составляет 6302 рубля 07 копеек.

Поскольку требования Банка удовлетворены на 85,98 %, то с Нечаева С.А. в пользу ЗАО Банк «Советский» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5418 рублей 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 13 августа 2009 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Нечаевым С.А..

Взыскать с Нечаева С.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в размере 266741 рубль 48 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 418 рублей 52 копейки, а всего 272160 рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено **.**. 2012 года.

Судья Т.А. Семёнова

Решение в апелляционном порядке не обжаловалось. Вступило в законную силу.