Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1727/2017 ~ М-1385/2017 от 05.07.2017

№ 2-1727/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 октября 2017 года г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Толстикова А.Е., при секретаре Буниной И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны к ООО «Центральное Страховое Общество» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Константинова Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «Центральное Страховое Общество», в котором после уточнения просила суд взыскать в пользу Константиновой Л.А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой С.А., Константиновой М.А. сумму страхового возмещения в размере 100 000 рублей, в равных долях, неустойку за неисполнение обязанности по выплате страхового возмещения в размере 100000 рублей в равных долях, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей в пользу каждого, а также судебные расходы, состоящие из расходов по оплате услуг представителя за оформление доверенности в размере 1700 рублей и почтовых расходов в размере 305, 19 рублей.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ. в <адрес> умер К.А.В. Причиной смерти стала -, о чем свидетельствует справка о смерти № и составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

К.А.В. был застрахован от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «ЦСО», страховой полис №, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней «Эксперсс» выгодоприобретатель на случай наступления риска «Смерть» является наследник застрахованного.

Наследницей К.А.В. является супруга Константинова Л.А., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. в 1/3 доли, также наследниками К.А.В. являются Константинова С.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в размере 1/3 доли и Константинова Мария Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в размере 1/3 доли. Константинова С.А. и Константинова М.А. являются совместными детьми К.А.В. и Константиновой Л.А.

Константиновой Л.А., Константиновой С.А., Константиновой М.А. положено по закону как наследникам по 1/3 доли страхового возмещения каждому.

Константинова Л.А. является законным представителем Константиновой С.А. и Константиновой М.А. как несовершеннолетних детей.

Согласно п. 4.1 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность у страховщика произвести страховую выплату. Согласно п. 4.2 страховым событием (случаем), по которым страховщик обеспечивает страховую защиту, относятся: несчастные случаи, произошедшие на производстве или в быту, или болезнь повлекшие за собой смерть застрахованного вследствие несчастного случая или болезни.

В соответствии с Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление с приложенными документами ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается уведомлением о вручении. В ответ на заявление истец получила письмо от ООО «Центральное страховое общество» датированное ДД.ММ.ГГГГ. №, о предоставлении документов, свидетельствующих о дате первичного диагностирования кардиомиопатиии у К.А.В., а так же заверенную надлежащим образом историю болезни К.А.В. и заверенную надлежащим образом амбулаторную карту из поликлиники по месту жительства К.А.В. Так же просили пояснить письменно, по какой причине в полисе страхования дата рождения К.А.В. указана ДД.ММ.ГГГГ., а согласно свидетельству о смерти и справки о смерти К.А.В. значится - ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные требования страховой компании истцом не представились возможным исполнить, в связи с тем, что согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных ч.ч. 3 и 4 настоящей статьи.

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 13 ФЗ от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя допускается по запросу органов дознания и следствия, суда в связи с проведением расследования или судебным разбирательством, по запросу органов прокуратуры в связи с осуществлением ими прокурорского надзора, по запросу органа уголовно-исполнительной системы в связи с исполнением уголовного наказания и осуществлением контроля за поведением условно осужденного, осужденного, в отношении которого отбывание наказания отсрочено, и лица, освобожденного условно­-досрочно.

Параграф 8 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 25.05.2016г. определяет порядок страховой выплаты. Согласно п.8.1 Правил по договору страхования Страховщик обязан при наступлении страхового случая выплатить застрахованному (лицу указанному в распоряжении, а в случае его смерти - наследникам) обусловленную договором сумму или соответствующую ее часть. Согласно п. 8.7 Правил при страховании на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по данному риску.

Пунктом 8.12 Правил установлен перечень документов необходимых для предоставления в страховую компанию для получения страховой выплаты. Согласно п. 8.12.3 в случае смерти застрахованного, предоставляются следующие документы: договор страхования (страховой полис), заявлении застрахованного на получение страховой выплаты, свидетельство о смерти застрахованного или его нотариальную копию, документ удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.

Все условия для получения страховой выплаты установленные Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 25.05.2016г. были выполнены истцом в полном объеме.

В соответствии с п. 8.15 Правил страховая выплата производится в течении 15 рабочих дней после признания страховщиком произошедшего события страховым случаем и подписании страхового акта.

Также надо обратить внимание на дату рождения К.А.В. В письме страховой компании указывается на дату 14.06.1976г., которая по их мнению фигурирует в полисе. Однако при близком прочтении даты рождения месяц не прописан как 06. Поэтому следует читать дату рождения как 14.09.1976г.

Согласно п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В связи с тем, что ответчиком в установленный законом срок сумма страхового возмещения в полном объеме не выплачена, 01.03.2016г. истцом была направлена претензия о невыплате суммы страхового возмещения. Согласно уведомлению о вручении, указанная претензия получена ответчиком 11.03.2016г.

Таким образом, начальным периодом расчета пени является 21.03.2016г.- дата, когда страховая компания должна была осуществить страховую выплату по претензии (требованию) истца.

Конечным периодом расчета пени является 05.07.2017г. - дата подачи в суд искового заявления. Общий период нарушения сроков составляет 472 дня. 33 333,34 х 3% х 472= 52 444, 45 рубля, в пользу Константиновой Л.А., 33 333, 33 х 3 % х 472 = 52 444, 44 рубля в пользу Константиновой С.А., 33 333, 33 х 3 % х 472 = 52 444,44 рубля в пользу Константиновой М.А.

Общая сумма требований 100 000 рублей.

На основании изложенного просила суд взыскать с ответчика в пользу Константиновой Л.А., Константиновой С.А., Константиновой С.А., неустойку за неисполнение обязанности по выплате страхового возмещения в размере 33 333, 34 рублей каждому.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (п. 2 ст. 1101 ГК РФ).

На основании изложенного просила суд взыскать с ответчика в пользу истцов Константиновой Л.А., Константиновой С.А., Константиновой М.А. моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения страховой компанией прав потребителя по 20 000 рублей каждому.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец, её представитель, а также третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус Шпаковского районного нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края Коваленко А.П., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, истец и её представитель предоставили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ООО «Центральное Страховое Общество» в судебное заседание не явился, суд о причинах своей неявки в судебное заседание не известил. О времени и месте судебного заседания извещался судом заказным письмом с уведомлением, кроме того информация о времени и месте судебного заседания по делу размещена на официальном сайте Шпаковского районного суда в сети Интернет.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения Приказа Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд приходит к выводу, что отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует сообщение оператора связи, следует считать надлежащим извещением.

Сведениями об уважительности причин неявки представителя ответчика в судебное заседание суд не располагает. Заявление о рассмотрении дела в отсутствие в суд не поступало.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «Центральное Страховое Общество» в судебное заседание не явился, однако представил суду письменные возражения, в которых указал следующее.

Между К.А.В. и ответчиком 23.11.2014г. был заключен договор страхования, полис страхования от несчастных случаев и болезней «Экспресс» № сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма - 100 000 рублей. Страховая премия по договору – 1 000 рублей.

П. 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования был заключен на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора №- ЦСО от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями Правил страхования страхователь К.А.В. был ознакомлен и согласился, экземпляр Правил страхования получил, что удостоверено его подписью в Договоре страхования. В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ., К.А.В. умер.

ДД.ММ.ГГГГ. от Дрюченко А.А., представителя Константиновой Л.A., в адрес ООО «ЦСО» поступило заявление на получение страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица К.А.В.

К заявлению были приложены следующие документы: копия доверенности на представление интересов, копия паспорта заявителя, копия страхового полиса, копия справки о смерти, копия свидетельства о смерти, копия свидетельства о праве на наследство по закону, реквизиты счета.

При обращении с заявлением о страховом событии заявителем была представлена копия свидетельства № о праве на наследство по закону, в соответствии с которым Константинова Л.A. является наследницей в 1/3 доле имущества К.А.В., которое состоит из автомобиля Рено Меган, государственный регистрационный знак №

Таким образом, заявителем не было представлено свидетельство о праве на наследство в виде страхового возмещения.

01.02.2016г. ООО «ЦСО» направило запрос Константиновой Л.A. и нотариусу Коваленко А.П. о предоставлении нотариально заверенной копии свидетельства о вступлении в права наследования Константиновой Л.A. страховой суммы по договору страхования, что подтверждается почтовыми квитанциями № и №.

В ответ на указанный запрос в ООО «ЦСО» были представлены следующие документы: свидетельство № о праве Константиновой Л.А. на наследство в 1/3 доле страхового возмещения; свидетельство № о праве Константиновой М.А. на наследство в 1/3 доле страхового возмещения; свидетельство № о праве Константиновой С.А. на наследство в 1/3 доле страхового возмещения.

Таким образом, истец является наследницей в 1/3 доле страхового возмещения.

Согласно представленной справки о смерти №, причиной смерти К.А.В. явилась -.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пунктов 4.2. 4.2.1. Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней к страховым событиям (случаям), по которым Страховщик обеспечивает страховую защиту, относятся нечастные случаи, произошедшие на производстве или в быту, или болезнь, повлекшие за собой: госпитализацию Застрахованного; причинение Застрахованному телесных повреждений, предусмотренных договором страхования; временную утрату Застрахованным трудоспособности; постоянную утрату Застрахованным трудоспособности (установление 1,П,Ш группы инвалидности); установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид»; смерть Застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; установление Застрахованному предусмотренного договором страхования диагноза из перечня, предусмотренного пунктом 4.5 Правил; проведение Застрахованному определенных хирургических операций; смерть Застрахованного по любой причине.

События, указанные в подпунктах а) - и), признаются страховыми случаями, если несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период действия договора страхования; болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия договора страхования.

Согласно п. 4.2.4 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, смерть в результате болезни признается страховым случаем, если она наступила в течение года со дня первичного диагностирования у Застрахованного болезни в период договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

Таким образом, для признания случая страховым необходимо, чтобы болезнь, повлекшая смерть застрахованного лица, была впервые диагностирована в период действия договора страхования.

Поскольку представленных заявителем документов оказалось недостаточно для того, чтобы определить является ли случай страховым, ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ЦСО» направило Константиновой Л.A. письмо (исх. №) с запросом документов о дате первичного диагностирования кардиомиопатиии у К.А.В., а также истории болезни и амбулаторной карты из поликлиники по месту жительства К.А.В., что подтверждается почтовой квитанцией №.

Однако, запрошенные документы заявителем представлены не были.

01.02.2016г. ООО «ЦСО» направило в запрос ГБУЗ СК «Шпаковская центральная районная больница» запрос (исх. №) о предоставлении документов, свидетельствующих о дате первичного диагностирования кардиомиопатии у К.А.В., а также истории болезни и К.А.В., что подтверждается почтовой квитанцией №.

09.03.2016г. поступил ответ ГБУЗ СК «Шпаковская центральная районная больница» на запрос ООО «ЦСО», в соответствии с которым в предоставлении запрошенных документов было отказано.

Ответчик полагает, что запрашиваемые ООО «ЦСО» документы (амбулаторная карта, история болезни К.А.В., документ о первичном диагностировании кардиомиопатии могут быть выданы родственникам или наследникам умершего.

Однако заявитель отказался предпринять какие-либо попытки для получения указанных документов.

В отсутствие указанных документов ООО «ЦСО» не имеет возможности определить, является ли случай страховым.

В соответствии с п. 3 ч. 4 ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина и его законного представителя допускается по запросу суда в связи с судебным разбирательством.

Если медицинскими документами будет подтверждено, что болезнь, повлекшая смерть застрахованного лица, была диагностирована до начала действия договора страхования, то у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения по договору страхования.

Требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку права истца ответчиком нарушены не были.

Принятие страховщиком решения о признании указанного случая страховым было отсрочено до момента предоставления заявителем запрошенных ООО «ЦСО» документов и сведений. Однако истцом запрошенные документы ответчику представлены не были.

В соответствии с п. 8.14, п. 8.15 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, страховщик в течение 10 рабочих дней со дня поступления заявления на страховую выплату и всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события принимает решение о признании события страховым случаем, составляет и подписывает страховой акт. Страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней после признания страховщиком произошедшего события страховым случаем и подписания страхового акта.

Истцом не были представлены все документы, в том числе и по запросу страховщика, необходимые для признания случая страховым. Таким образом, не начал течь установленный договором страхования срок для принятия решения о признании события страховым случаем.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом.

В данном случае, есть факт злоупотребления правом со стороны истца, поскольку им не были представлены запрошенные страховщиком документы, без которых ответчик не имел возможности определить наличие страхового случая и урегулировать заявленное событие. Соответственно, требования о взыскании со страховщика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Кроме того, расчет неустойки, представленный истцом является неверным.

В соответствии с п. 5 ст. 28 «Закона о защите прав потребителей» неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» № от ДД.ММ.ГГГГ. цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Таким образом общая сумма неустойки не может превышать размер страховой премии.

Размер страховой премии по договору страхования составляет 1 000 рублей, соответственно размер неустойки не может превышать 1 000 рублей.

В случае удовлетворения исковых требований, ООО «ЦСО» ходатайствует о снижении размера неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик считает, что требуемые истцом сумма неустойки и штрафа явно несоразмерны последствия нарушения обязательства.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении № от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Требования о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности удовлетворению не подлежат. В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия в конкретном деле или на конкретном судебном заседании по делу. Поскольку доверенность выдана не только для участия в рассматриваемом гражданском деле, а предусматривает ряд иных полномочий представителя, то требования о взыскании расходов по оформлению доверенности удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, представитель ООО «ЦСО» просил суд отказать Константиновой JI.A. в удовлетворении исковых требований к ООО «ЦСО» в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней «Экспресс» К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (прописью не прописано), был застрахован от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «ЦСО», страховой полис №, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ., период действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 1000 рублей оплачена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти №, выданной отделом ЗАГСа Управления ЗАГСа Ставропольского края по Шпаковскому району ДД.ММ.ГГГГ., К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ., причина смерти: -

Согласно свидетельству о смети II-ДН №, выданному ДД.ММ.ГГГГ. К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ., о чем составлена запись №.

Как следует из материалов исследованного в судебном заседании наследственного дела № открытого к имуществу К.А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ. наследниками по закону являются: дочь - Константинова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь - Константинова Мария Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, жена – Константинова Людмила Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 1/3 доли каждая.

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней «Эксперсс» выгодоприобретатель на случай наступления риска «Смерть» является наследник застрахованного.

Согласно п. 4.1 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными генеральным директором В.О. Марковым ДД.ММ.ГГГГ. №-ЦСО, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность у страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 4.2 страховым событием (случаем), по которым страховщик обеспечивает страховую защиту, относятся: несчастные случаи, произошедшие на производстве или в быту, или болезнь повлекшие за собой смерть застрахованного вследствие несчастного случая или болезни.

26.11.2016г. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, в соответствии с Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. Заявление с приложенными документами ответчиком получено 03.12.2015г., что подтверждается уведомлением о вручении.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. № ООО «Центральное страховое общество» сообщила истцу, что её необходимо для получения страховой выплаты представить документы, свидетельствующие о дате первичного диагностирования кардиомиопатиии у К.А.В., а так же заверенную надлежащим образом историю болезни К.А.В. и заверенную надлежащим образом амбулаторную карту из поликлиники по месту жительства К.А.В. Указав также на то, что в полисе страхования дата рождения К.А.В. указана ДД.ММ.ГГГГ., а согласно свидетельству о смерти и справки о смерти дата рождения К.А.В. - ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, согласно ч.ч. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи.

Параграф 8 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 25.05.2016г. определяет порядок страховой выплаты.

Согласно п.8.1 Правил по договору страхования Страховщик обязан при наступлении страхового случая выплатить застрахованному (лицу указанному в распоряжении, а в случае его смерти - наследникам) обусловленную договором сумму или соответствующую ее часть. Согласно п. 8.7 Правил при страховании на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по данному риску.

Пунктом 8.12 Правил установлен перечень документов необходимых для предоставления в страховую компанию для получения страховой выплаты. Согласно п. 8.12.3 в случае смерти застрахованного, предоставляются следующие документы: договор страхования (страховой полис), заявлении застрахованного на получение страховой выплаты, свидетельство о смерти застрахованного или его нотариальную копию, документ удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.

Все условия для получения страховой выплаты установленные Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 25.05.2016г. были выполнены истцом в полном объеме.

В соответствии с п. 8.15 Правил страховая выплата производится в течении 15 рабочих дней после признания страховщиком произошедшего события страховым случаем и подписании страхового акта.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Правила страхования, являясь, в силу п. 1 ст. 943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Законом могут быть предусмотрены также случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ).

Согласно ст. 961 ГК Р Ф неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2, 3 ст. 961 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных выше норм права следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая предусмотрена законом.

Следовательно, у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно, смерти застрахованного лица, наступившей в период действия договора страхования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения по добровольному страхованию граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом об организации страхового дела в Российской Федерации и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными нормами (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, а также граждан, ограниченных в дееспособности, защищают в процессе их законные представители.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 100 000 рублей, в равных долях, а именно в размере 33333, 33 рублей каждой.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В связи с тем, что ответчиком в установленный законом срок сумма страхового возмещения в полном объеме выплачена не была, 01.03.2016г. истцом была направлена претензия о невыплате суммы страхового возмещения. Согласно уведомления о вручении, указанная претензия была получена ответчиком 11.03.2016г. Таким образом, начальным периодом расчета пени является 21.03.2016г.- дата, когда страховая компания должна была осуществить страховую выплату по претензии (требованию) истца. Конечным периодом расчета пени является 05.07.2017г. - дата подачи в суд искового заявления.

Проверив правильность расчета, суд находит его обоснованным, однако, считает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ снизив размер штрафа до 10000 рублей в пользу каждого.

Согласно ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом размера недополученного страхового возмещения 33333, 33 рублей и взысканной неустойки в размере 10 000 рублей, расчетная сумма штрафа составит 43333, 33 рубля (50% от взысканной суммы в размере 21666, 66 рублей). При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 21666, 66 рублей в пользу каждого из истцов.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований о компенсации морального вреда, однако заявленный размер компенсации считает завышенным.

При определении размера компенсации суд учитывает степень вины причинителя вреда и его отношения к содеянному.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип разумности и справедливости, а также применяя положения ст. 1083 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей в пользу каждого истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг нотариуса по удостоверению доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 700 рублей.

Согласно абз. 3 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Предоставленная суду истцом доверенность № от 23.10.2015г. не содержит сведений о том, что она выдана для участия представителей именно в данном гражданском деле или данном судебном заседании по делу, в связи с чем, расходы на её составление не могут быть признаны судебными издержками и не подлежат взысканию с ответчика.

Также, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по делу, понесенные истцом, а именно затраты на оплату услуг Почты России в размере 305, 19 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Поскольку истец в силу ст. 17 Закона о защите прав потребителей и ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 800 рублей в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны к ООО «Центральное Страховое Общество» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в пользу Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны сумму страхового возмещения в размере 100 000 рублей.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в пользу Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны неустойку в размере 30 000 рублей.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в пользу Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 64999 рублей 98 копеек.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в пользу Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в пользу Константиновой Людмилы Анатольевны расходы на оплату услуг Почты России в размере 305 рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Константиновой Людмилы Анатольевны, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Константиновой Светланы Алексеевны, Константиновой Марии Алексеевны – отказать.

Взыскать с ООО «Центральное Страховое Общество» в доход государства государственную пошлину в размере 3 800 рублей.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е. Толстиков