Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2013 (2-2724/2012;) ~ М-2395/2012 от 28.08.2012

                            №2-130/13 г.

                 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        23 января 2013 года.

        Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе : судьи Обуховой М.А.,

при секретаре Токаревой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Кузнецова А.Н. к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, судебных расходов

у с т а н о в и л :

        МООП «Защита прав потребителей» обратилась в суд в интересах Кузнецова А.Н. с иском к ответчику о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов, штрафа, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и истцом был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику Кузнецову А.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. были выданы наличными истцу, остальные денежные средства были переведены банком на счет партнера: <данные изъяты> руб.- страховой взнос на личное страхование, <данные изъяты> руб.- страховой взнос от потери работы. Кредит был выдан на срок 36 месяцев, под 69,90 % годовых, полная стоимость кредита составляет 101,58 %. Истцу банком открыт лицевой счет №. Согласно графику платежей на заемщика возложена обязанность по внесению ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита. На момент подачи искового заявления истец должен был оплатить <данные изъяты> рублей, из расчета: 12 месяцев х <данные изъяты> руб. Первый платеж истцом был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб. На момент внесения первого платежа у заемщика образовалась задолженность за 6 месяцев в размере <данные изъяты> руб. (6 мес. х <данные изъяты>). Внесенная сумма была списана банком в следующей очередности: - <данные изъяты> рублей - зачисление уплаченных процентов по кредиту, <данные изъяты> - погашение задолженности по договору, из которых <данные изъяты> руб. – по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. - по капитализированным процентам. ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения задолженности <данные изъяты> руб., которая списана банком в следующей очередности: - <данные изъяты> рублей - погашение комиссии за предоставление ежемесячных извещений; - <данные изъяты> рублей - погашение штрафов и пени; - <данные изъяты> рублей - возврат кредита по договору, - <данные изъяты> рубля - погашение убытков банка по договору. ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства по договору в размере <данные изъяты> руб., которые были списаны в счет погашения убытков банка. ДД.ММ.ГГГГ истец произвел очередные платежи по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, которые были списаны в счет погашения убытков банка. Общая сумма денежных средств, внесенная истцом в счет досрочного погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - погашение суммы кредита, <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту, <данные изъяты> рублей - штрафы и пени, <данные изъяты> рублей - комиссия за предоставление ежемесячных извещений; <данные изъяты> руб. - убытки банка. На основании этого следует, кредитный договор фактически исполнен. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору № составляет <данные изъяты> рублей, которая складывается только из убытков банка. Требование банка о возмещение убытков не основано на законе.

Проси:

- признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ХКФ банк» и Кузнецовым А.Н. завершенным (погашенным), а обязательства истца перед банком - исполненными;

- взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Кузнецова А.Н. неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей взыскать в пользу Кузнецова А.Н. и <данные изъяты> рублей взыскать в пользу МООП «Защита Прав потребителей».

        Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части взыскания суммы штрафа прекращено, в связи с отказом от иска в данной части.

В ходе рассмотрения дела представителем МООП ФИО4, действующей на основании доверенности, увеличен размер исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами до <данные изъяты> руб., и в дальнейшем на ДД.ММ.ГГГГ – до <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела представителем МООП ФИО4, действующей на основании доверенности, увеличен размер исковых требований в части судебные издержки на представителя -<данные изъяты> и расходы по нотариальной доверенности -<данные изъяты>.

Дело рассмотрено в отсутствие истца Кузнецова А.Н., представившего суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и надлежащим образом извещенного о рассмотрении дела, в деле почтовое уведомление от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель МООП ФИО4, действующая на основании доверенности, настаивает на удовлетворении иска. Поясняла, что кредит погашен в полном объеме. Но банк требует еще денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые состоят из убытков банка. Хотя условие об убытках и включено в кредитный договор, но они не предусмотрены никаким законодательством. Банк злоупотребил правом. Убытки у банка отсутствуют, так как эти же денежные средства банк может предоставить другому заемщику и получить доход. Банк сберег полученные от истца денежные средства. Истец вносил данные средств с намерением погасить основной долг, а банк списывал их в счет погашения убытков, то есть безосновательно сберег.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности, возражает против удовлетворения иска. Поясняла, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик допустил просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. До момента оплаты ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Кредитный договор банк считает расторгнутым по инициативе банка в связи с существенным нарушением обязательств. Нужно применять ст. 814, 813 ГК РФ, так как отношения кредитора и должника регулируются данными нормами. Убытки – это все средства, на которые банк мог рассчитываться при надлежащем исполнении обязательства. При подписании кредитного договора были предоставлены сведения об общей сумме договора. Обязательства стали исполняться только с момента начала работы банка, чтобы заемщик исполнил обязательства. Направлялись требования, заемщик в добровольном порядке до обращения банка не исполнял обязательств. Неосновательного обогащения нет, на сегодня задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб. Эта задолженность заморожена, на нее дополнительные проценты не начисляются. Это те денежные средства, на которые банк мог рассчитывать при добросовестном исполнении обязательств по кредиту, то есть это проценты, на которые он мог рассчитывать. Истец частично оплатил проценты, но в полном объеме задолженность не возвращена. Банк объявил, что кредитный договор расторгнут из-за существенных нарушений договора. 5 месяцев истец не исполнял свои обязательства. Убытки - это денежные средства, которые банк получил бы, если бы истец исполнял свои обязательства. Так как он не исполняет в добровольном порядке, то было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. При нарушении сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать всей оставшейся суммы с процентами. До ДД.ММ.ГГГГ истец не хотел добровольно исполнять обязательства. Он частично исполнил, но никаких письменных заявлений о досрочном погашении не было, ничего не было им предпринято.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и истцом заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику Кузнецову А.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. были выданы наличными истцу, остальные денежные средства перечислены банком в качестве страховых взносов.

Кредит выдавался на срок 36 месяцев, под 69,90 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, графика платежей на заемщика возлагалась обязанность по внесению ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно.

До марта 2011 года заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательства. Первый платеж в погашение кредитной задолженности истцом был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения задолженности <данные изъяты> руб., которая списана банком в следующей очередности: - <данные изъяты> рублей - погашение комиссии за предоставление ежемесячных извещений; - <данные изъяты> рублей - погашение штрафов и пени; - <данные изъяты> рублей - возврат кредита по договору, - <данные изъяты> рубля - погашение убытков банка по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства по договору в размере <данные изъяты> руб., которые были списаны в счет погашения убытков банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец произвел очередные платежи по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, которые были списаны в счет погашения убытков банка.

Общая сумма денежных средств, внесенная истцом в счет досрочного погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - погашение суммы кредита, <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту, <данные изъяты> рублей - штрафы и пени, <данные изъяты> рублей - комиссия за предоставление ежемесячных извещений; <данные изъяты> руб. - убытки банка.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, выпиской по лицевому счету, сторонами фактически не оспариваются.

Истец оспаривает обоснованность списания Банком денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в качестве убытков Банка.

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как указывалось выше, согласно графику платежей на заемщика возлагалась обязанность по внесению ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, по возврату кредита, и уплате процентов Банк, воспользовавшись своим правом, закрепленным в ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал от Кузнецова А.Н. полного погашения задолженности по договору № - досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами - на сумму <данные изъяты> руб.

До ДД.ММ.ГГГГ заемщиком платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносились.

Первый платеж (с момента заключения кредитного договора) во исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ истец внес в счет погашения задолженности <данные изъяты> руб., которая списана банком в следующей очередности: - <данные изъяты> рублей - погашение комиссии за предоставление ежемесячных извещений; - <данные изъяты> рублей - погашение штрафов и пени; - <данные изъяты> рублей - возврат кредита по договору, - <данные изъяты> рубля - погашение убытков банка по договору. ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства по договору в размере <данные изъяты> руб., которые были списаны в счет погашения убытков банка. ДД.ММ.ГГГГ истец произвел очередные платежи по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, которые были списаны в счет погашения убытков банка.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ Банк указал, что с момента выставления требования на счет Кузнецова А.Н. поступили денежные средства, которых для погашения требования в полном объеме было недостаточно. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору № составляет <данные изъяты> руб., что составляют непогашенные убытки Банка. Убытки Банка это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Вами условий договора. Они не подлежат аннулированию, вследствие, чего, Банком отказано в уменьшении суммы задолженности.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 2):

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания сумм Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 34 Заявки (69,9% годовых).

1.2.    Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в поле 31 Заявки (<данные изъяты> руб.) включает в себя:

•    сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода;

•    сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей;

•    часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в поле 31 Заявки. При уплате Ежемесячных платежей Заемщик должен руководствоваться Графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день (за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России) по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в поле 34 (69,9%) или поле 35 Заявки. При этом под капитализацией след понимать причисление начисленных процентов к сумме Кредита. Начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.

1.4. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с даты, указанной в поле 33 Заявки (ДД.ММ.ГГГГ), Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком в 6eccnopном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

1.5. Поступившая на Счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения Банка (его правопреемников) и с учетом требований ст.855 ГК РФ, погашает:

В первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Во вторую очередь - издержки Банка по получению денежных средств в погашение задолженности по Кредиту;

В третью очередь - задолженность по уплате Ежемесячных платежей в следующей очередности:

1)    проценты по Кредиту;

2)    часть суммы Кредита;

3)    комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав Ежемесячных платежей;

Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа.

В четвертую очередь - штрафы согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка;

В пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора,

В шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по потребительскому Кредиту, в соответствии с условиями Договора, включая Тарифы Банка.

Раздел III

1. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

2. За нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

3. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков, в том числе, в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора,

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Как указывалось выше, в нарушение указанных норм закона и условий договора ФИО6 обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000 г.), согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.10.2011 г. N 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство, распространяющееся на отношения из ранее заключенных кредитных договоров, прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен ответчиком с целью удовлетворения его личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом условия договора не содержат указание на обязанность заемщика при досрочном погашении кредита оплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что условия кредитного договора, заключенного сторонами, заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, лишают кредитора права требовать возмещения убытков в виде неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита.

Более того, банк имеет возможность использовать досрочно возвращенную сумму займа для выдачи кредита другому заемщику и извлечения соответствующего дохода.

В свою очередь, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком в силу п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, суд полагает, что Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе был требовать досрочного возврата заемщиком оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

В силу выше изложенного, заявленные истцом требования к ответчику о признании указанного кредитного договора прекращенным исполнением, не состоятельны и удовлетворены быть не могут.

Кроме того истец, правовым основанием заявленных требований указывает ст.ст.1102, 1107 ГК РФ. Указывает, что выплаченная истцом Банку денежная сумма в размере 57 643,14 руб., является неосновательным обогащением Банка, поскольку данная сумма внесена в счет погашения убытков Банка, которые в действительности отсутствуют.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ (Обязанность возвратить неосновательное обогащение):

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Статьей 1109 ГК РФ предусмотрены случаи, когда неосновательное обогащение, не подлежит возврату.

В силу выше изложенного говорить о неосновательном обогащении банка не приходится, а потому и указанные требования истица не законны и не обоснованы.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, суд отказывает в удовлетворении вытекающего из основного требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскании морального вреда.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, при отказе в удовлетворении иска, не подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В исковых требованиях Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Кузнецова А.Н. к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитного договора прекращенным исполнением, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, и судебных расходов - о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированная часть решения изготовлена : ДД.ММ.ГГГГ.

Судья :                         М.А. Обухова