Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-253/2020 ~ М-185/2020 от 14.02.2020

УИД36RS0010-01-2020-000234-68

Дело №2-253/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2020 года                                                                                      г. Борисоглебск

Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                            Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                            Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Сажневой Галине Павловне о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

    АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Борисоглебский городской суд Воронежской области с исковым заявлением, в котором указывает, что 01.12.2018 между ним и Сажневой Г.П. заключено соглашение о кредитовании № №F0TCRC20S18112808130. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

    В иске указано, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых.     Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику.

Из иска следует, что согласно выписке по счету заемщик Сажнева воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: минимальные ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

    Истец указывает в иске, что нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

    Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 22.04.2019 по 22.07.2019 составляет 110 250 рублей 35 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 93 546 рублей 89 копеек,

- начисленные проценты – 15 167 рублей 36 копеек,

- штрафы и неустойки – 1 536 рублей 10 копеек.

    Истец на основании ст.ст. 307-330,432-435,438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5,13,28,35,48-49,53-54,91,94,98,131-132,232,2 ГПК РФ, ст.ст. 333.16, 250, 271 НК РФ, просит взыскать указанную выше сумму задолженности с ответчика в свою пользу, а также произвести зачет госпошлины, уплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, и взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 3 405,01 руб.

    В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА - БАНК» не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В ст. 1 Федерального закона 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Операция по выдаче наличных в банкомате может иметь возмездный характер, кредитная организация обязана информировать клиента о стоимости данной услуги (ч. 5 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.12.2018 между кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Сажневой Галиной Павловной в офертно-акцептной форме заключен договор №F0TCRC20S18112808130 потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил выдачу кредитной карты и перечисление денежных средств заемщику.

Согласно выписке по счету заемщик Сажнева Г.П. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, дополнительного соглашения к нему, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, предусмотрено, что лимит кредитования составил 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых, при проведении операций оплаты товаров, услуг, 49,99 %. – при проведении операций снятия наличных средств и приравненных к ним операций; комиссия за обслуживание кредитной карты – 1 490 руб.

    Согласно п.п. 6.1,6.2 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

Дата расчета минимального платежа – 01 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

П.4 Общих положений предусмотрено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму, не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитанной по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик допустил нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, внесения процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором плат.

Согласно расчетам истца, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании №F0TCRC20S18112808130 по состоянию на 02.12.2019 составляет 110 250 рублей 35 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 93 546 рублей 89 копеек,

- начисленные проценты – 15 167 рублей 36 копеек,

- штрафы и неустойки за период с 22.04.2019 по 22.07.2019 – 1 536 рублей 10 копеек.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

29.10.2019 судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» с Сажневой Г.П. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №F0TCRC20S18112808130 в размере 110 250 рублей 35 копеек и расходы по госпошлине – 1 702 рубля 50 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 12.11.2019 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения; взыскателю разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, доказательств обратного суду не представил.

С учетом изложенного, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При цене иска, составляющей 110 250 рублей 35 копеек, истцу в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ надлежало оплатить государственную пошлину в размере 3 405 рублей 01 копейка.

Согласно платежному поручению от 23.12.2019 № истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 1 702 рубля 51 копейка.

Кроме того, истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины согласно платежному поручению от 09.10.2019 №, оплаченной при подаче заявления мировому судье за выдачу судебного приказа в размере 1 702 рубля 50 копеек.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пп.7 ч.1 ст. 333.22 НК РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» государственной пошлины по платежному поручению от 09.10.2019 № в размере 1 702 рубля 50 копеек.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная истцом госпошлина в сумме 3 405 рублей 01 копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить.

    Взыскать с Сажневой Галины Павловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №F0TCRC20S18112808130 от 01.12.2018 в размере 110 250 рублей 35 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 93 546 рублей 89 копеек,

- начисленные проценты – 15 167 рублей 36 копеек,

- штрафы и неустойки – 1 536 рублей 10 копеек.

Взыскать с Сажневой Галины Павловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины 3 405 рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий:                                                                            Н.Б. Гуглева