Решение по делу № 2-990/2020 ~ М-1060/2020 от 27.10.2020

          Дело .....    КОПИЯ

    42RS0.....-06

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                                                                        28 декабря 2020 года

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи ШлыковойО.А.,

при секретареКондратьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к В.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилсяв суд с иском к В.Т.И. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и В.Т.И. было заключено соглашение ....., подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», в соответствии с которым Банк предоставил В.Т.И. кредит на суму 169000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств, не позднее ....., процентная ставка (в процентах годовых) 17,5 %.В нарушение принятых обязательств ответчик В.Т.И. обязанность по погашению кредита исполняет не надлежащим образом, систематически вносит платежи по погашению кредита с пропуском срока, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Сославшись на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ..... задолженность в размере 78692,84 рублей, в том числе 68405 рублей – просроченный основной долг, 4709,85 рублей – просроченные проценты, 5097,61 рублей – пеня на просроченный основной долг, 480,38 рублей – пеня на просроченные проценты.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещен о дне разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик В.Т.И., извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила представителя.

В судебном заседании представитель ответчика – Панкратов Д.Е., действующий на основании доверенности от 01.12.2020 сроком на один год, возражал против заявленных требований истца, считает, что истцом пропущен срок исковой давности в период с 10.12.2015 по 20.09.2017, и сумма в размере 42250 рублей не подлежит к взысканию. Кроме того просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между АО«Российский сельскохозяйственный банк» и В.Т.И. было заключено соглашение ....., подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк предоставил В.Т.И. кредит, согласно условиям которого сумма кредита составляет 169000 руб., срок действия договора 84 месяца до полного исполнения обязательств не позднее ....., процентная ставка (в процентах годовых) 17,5 %.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, датой ежемесячного погашения кредита было определено - 20 число каждого месяца.

Согласно п.17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ....., открытый в банке.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету о зачислении на счет ответчика В.Т.И. ..... суммы 169000 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заёмщику.

Согласно выписке по счету В.Т.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленного кредита.В настоящее время В.Т.И.принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

Пунктом 4.7 Правил кредитования предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также п.6.1 Правил кредитования предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Истцом в адрес В.Т.И. ..... направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в срок не позднее ...... Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет, систематически нарушает сроки, установленные для возврата кредита.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности в размере 73114,85 рублей, в том числе 68405 рублей – просроченный основной долг, 4709,85 рублей – просроченные проценты, рассчитанной по состоянию на ......

Данный расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным. Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представил.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с положениями ч. 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 ст. 200 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора от ..... срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определяется до полного исполнения обязательства. В случае ненадлежащего исполнения обязательства, с моментом востребования суммы кредита банком.

Таким образом, начало течения срока исковой давности по настоящему делу определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен сроком не позднее 13.07.2020.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно расчета задолженности, а также выписки по счету, последнее внесение платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору осуществлено ответчиком ....., нарушение исполнения обязательств началось с марта 2020 года. ..... банк обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности в срок не позднее ......

Принимая во внимание, что заемщиком требование банка исполнено не было, банк согласно почтовой отметке в Новоильинский районный суд ..... с настоящим иском Банк обратился ....., ранее меры по взысканию задолженности были предприняты посредством получения судебного приказа, выданного ..... мировым судьей судебного участка ....., который отменен определением того же мирового судьи от ....., суд приходит к выводу о том, что истцом, установленный действующим законодательством трехгодичный срок исковой давности не пропущен.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени на просроченный основной долг в размере 5097,61 рублей, пени на просроченные проценты в размере 480,38 рублей, а также ходатайство представителя ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа), - сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснения, изложенным в абз 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 72 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате кредита за заявленный период, исчисленная в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ составит 1 756,86 рублей, неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов за заявленный период, исчисленная в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ составит 120,96 рублей.

Разрешая требования о взыскании неустойки (штрафных санкций), суд исходит из того, что неустойка (штрафные санкции) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. При этом суд, учитывая длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения обязательства, отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих соразмерность штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, пришел к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки (штрафных санкций): штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 5097,61 рублей до 2800 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 480,38 рублей до 200 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2560,79 рублей, исчисленная исходя из удовлетворенных требований истца требований, поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ..... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ .....░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ..... ░░ ..... ░ ░░░░░ 76114 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68405 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4709 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2800 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 200 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2560░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                          ░░░░░░░            ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ......

░░░░░:              ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░

        ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ .....RS0.....-06 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ......