Решение по делу № 2-2714/2020 ~ М-2855/2020 от 26.10.2020

Дело № 2-2714/2020

УИД 59RS0011-01-2020-005472-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники                      22 декабря 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре Бадиной Т.В.,

с участием ответчика Ельшиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ельшиной КА о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Ельшиной К.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований указано, что 16.07.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ельшиной К.А. было заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 141 500,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере ..... руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет ..... руб., а именно: просроченный основной долг ..... руб.; начисленные проценты ..... руб.; штрафы и неустойки ..... руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.09.2019 по 30.12.2019. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ельшиной Е.А. указанной задолженности, ..... судебный приказ отменен. Просят взыскать с Ельшиной К.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» ..... руб., из них: просроченный основной долг 139 836,20 руб.; начисленные проценты 8 574,20 руб.; штрафы и неустойки 989,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 188,00 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от 06.09.2019, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик Ельшина К.А. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, указала, что в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении кредитных средств не обращалась, соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты не подписывала, денежные средства не получала, по данному факту обратилась в полицию с требование о возбуждении уголовного дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев судебный приказ №, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 16.07.2019 между АО «АЛЬАФ-БАНК» и Ельшиной К.А. было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредита наличными (л.д. 18обр-19).

Согласно соглашению о кредитовании сумма займа составляет ..... руб. проценты за пользование кредитом – ..... % годовых, срок возврата кредита – ..... месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере ..... руб.

Все документы подписаны простой электронной подписью заемщика Ельшиной К.А.

Согласно п.14 соглашения о кредитования Ельшина К.А. ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на счет Ельшиной К.А. денежные средства в размере ..... руб. (л.д. 13).

Ответчик Ельшина К.А. систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14-15) и расчетом задолженности (л.д. 11).

Из п. 3.3 Общих условий потребительского кредита следует, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В соответствии с п. 12 соглашения о кредитовании за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что Ельшина К.А. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

По состоянию на 14.07.2020 задолженность по соглашению о кредитовании № № от 16.07.2019 составляет ..... руб., а именно: просроченный основной долг ..... руб.; начисленные проценты ..... руб.; штрафы и неустойки ..... руб. (л.д. 11).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Поскольку обязанность по возврату денежных средств ответчиком была не исполнена, АО «АЛЬФА-БАНК» обратился к мировому судье судебного участка 8 Березниковского судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ельшина К.А. задолженности по соглашению о кредитовании № № от 16.07.2019 за период с 04.03.2019 по 03.06.2019 в сумме ..... руб., расходов по оплате госпошлины в размер ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № 8 Березниковского судебного района Пермского края от 07.05.2020 судебный приказ № от 20.02.2020 отменен, в связи с поступившими возражениями Ельшиной К.А. (л.д. 12).

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Суд приходит к выводу о том, что волеизъявление истца 16.07.2019 было направлено на заключение кредитного договора, поскольку Ельшина К.А. с использованием мобильного телефона направила банку оферту на заключение кредитного договора. При этом, введенные пароли являются аналогом собственноручной подписи клиента, то есть истица, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора, в связи с чем договор сторонами был заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела, ответчик Ельшина К.А. пояснила, что никаких соглашений она с АО «АЛЬФА-БАНК» не заключала, это сделала её знакомая Мальцева Ю.А., которая имела доступ ко всем личным данным Ельшиной К.А., подала заявку от её имени в АО «Альфа Банк» на получение кредита, указала в контакте данные, не принадлежащие Ельшиной К.А., кредитный договор был подписан Мальцевой Ю.А. в электронном виде, проверочные коды при оформлении кредита Ельшина К.А. не получала.

Между тем, данные пояснения не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела. Действительно, по заявлению Ельшиной К.А. имеется материал проверки № от 25.06.2020 (КУСП № №) по факту осуществления мошеннических действий при оформлении кредитов. Однако, сведений о возбуждении уголовного дела, а также о привлечении Мальцевой Ю.А. или иных лиц к уголовной ответственности по данному факту, отсутствуют.

    Доказательств каких-либо мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика процентов и неустоек, предусмотренных соглашением о кредитовании.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

При этом, суд считает необходимым указать, что при установлении виновных лиц в совершении мошеннических действий, ответчик Ельшина К.А. не лишена права на обращение в суд с заявлением об отмене решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб., уплаченные по платежным поручениям № от 03.02.2020, № от 24.09.2020 (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ельшиной КА о взыскании денежных средств по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Ельшиной КА, ..... года рождения, уроженкиг. Березники Пермскойобласти, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ..... в общей сумме 149400,20 руб., в том числе: 139836,20 руб. – просроченный основной долг, 8574,20 руб. – начисленные проценты, 989,80 руб. – штрафы и неустойки.

Взыскать с Ельшиной КА, ..... года рождения, уроженкиг. Березники Пермскойобласти, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4188,00 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 25.12.2020.